Osnovni saveti za dobijanje najviše računa štednje
Štedni račun je najosnovniji tip računa kod banke ili kreditne unije, koji vam omogućava da deponujete novac, zadržite sredstva na sigurnom i povučete sredstva po potrebi. Na štednim računima obično plaćaju kamate na svoje depozite, što vam pomaže da povećate svoj novac, ali su stope relativno niske na ovim računima sa niskim rizikom.
Dok ovladate svoj štedni račun, koristićete druge račune za specifične finansijske potrebe (kao što je račun za plaćanje i kupovine ).
Sigurno mesto za pristup vašem novcu
Štedni račun drži vaš novac na sigurnom mjestu - vašoj banci ili kreditnoj uniji. Umjesto novca ili držanja novca u vašem domu, sredstva možete staviti na štedni račun za sigurno čuvanje.
Gotovina koja je izvan banke lako može da bude ukradena ili oštećena u vatri. Ali kada savezna vlada osigura svoju uštedu, izbjegavate gubitak novca ako vaša banka ili kreditna unija ne uspe.
- Banke su pokrivene FDIC osiguranjem
- Federalno osigurani kreditni sindikati su pokriveni NCUSIF osiguranjem (računi kod kreditnih sindikata često se nazivaju računi "dionica" )
Štedni računi nude lak pristup vašoj gotovini (poznatiji i kao likvidnost ili sposobnost da se lako i brzo povuče). Kada budete spremni potrošiti novac, možete podići novac ili prebaciti sredstva na vaš račun za provjeru kako biste platili čekom, debitnom karticom ili elektronskim prenosom sredstava. Obično ne vršite te vrste plaćanja direktno sa vašeg štednog računa - savezni zakon ograničava broj određenih transfera iz štednje svakog meseca .
- Saznajte o korišćenju debitne kartice za kupovinu i druga plaćanja.
- Pogledajte kako da podesite plaćanje na mreži putem provere.
Iako postoje ograničenja odlaznih transfera, možete da napravite neograničen broj podizanja gotovine sa svog štednog računa na bankomatu ili sa vašim bankom.
Grow Your Money
Štedni računi plaćaju kamatu na novac na vašem računu. Kao rezultat toga, vaša banka će napraviti male dodatke na vašem nalogu, obično svakog meseca. Kamatna stopa zavisi od ekonomskih uslova i želje vaše banke da se takmiči sa drugim bankama. Stope štednih računa uglavnom nisu veoma visoke - one mogu tek ili jedva da prevladaju inflaciju - ali rizik od gubitka praktično nije prisutan kada su vaša sredstva federalno osigurana.
Malo interesovanja je bolje nego ništa (provera računa često ne plaća ništa, ali postoje izuzeci).
Da biste upoređivali štedne račune, pogledajte godišnju procentualnu stopu (APY) koja je plaćena na računu. Za još veći interes pokušajte da koristite varijacije na osnovnom štednom računu:
Online štedne račune
Online-samo računi su odlična opcija za veću zaradu i niže naknade . Online banke nemaju iste režijske troškove kao banke od opeke i malte i obično vam omogućavaju da počnete sa samo jednim dolarima. Često ćete dobiti bankomatsku karticu za povlačenje gotovine, a možete preneti sredstva u (ili iz) svoje lokalne banke ili kreditne unije elektronskim putem u roku od tri radna dana. Da biste dodali novac, često možete uplatiti čekove pomoću svog mobilnog uređaja .
Račun tržišta novca
Slično štednim računima, računi novčanog tržišta plaćaju kamatu na svoje depozite i ograničavaju koliko često možete izvršiti određene transfere. Međutim, oni obično plaćaju više od štednih računa, a lakše je potrošiti novac.
Ovi računi obično pružaju platnu karticu ili čekovnu knjigu koju možete koristiti za trošenje do tri puta svakog meseca (tako da su korisni za uštedu u slučaju nužde ili velika, neplaćena plaćanja).
Sertifikati o depozitu (CD-ovi)
Ako se možete založiti da ostavite svoju uštedu netaknuto najmanje šest meseci, možda ćete moći da zaradite više na CD-u . Ovi računi dolaze sa različitim vremenskim obavezama (šest meseci, godinu dana ili dve godine, na primjer), ali možda ćete morati platiti kaznu ukoliko rano isplatite. Neki CD-ovi su fleksibilni i nude ranije povlačenje bez kazne , ali fleksibilnost često dolazi sa nešto nižim stopom.
Zašto banke plaćaju kamatu na vaš novac? Da biste podstakli da deponujete novac i ostavite je na svom računu. Oni investiraju i pozajmljuju ta sredstva drugim kupcima po višoj kamatnoj stopi i ostvaruju profit na razlici (ili "širenju") između tih kamatnih stopa. Saznajte više o tome kako banke zarađuju .
Da li vam je potreban štedni nalog?
Općenito je mudro imati štedni račun, a često su besplatni - posebno u on-line bankama i bankama u zajednici i kreditnim sindikatima.
Bez računa štednje, gde ćete zadržati novac koji ne planirate potrošiti u bliskoj budućnosti? Nije sigurno držati gotovinu, a postoji i psihološka korist za korišćenje štednog računa: u iskušenju je potrošiti novac koji imate u ruke (ili na računu za provjeru), tako da štedni račun pomaže u odlaganju sredstava i doći do vašeg ciljevi.
Bankovni računi olakšavaju funkcionisanje u savremenom svetu. Možete ga dobiti bez jednog, ali ćete potrošiti mnogo više vremena i novca na stvari koje bi se mogle izbjeći ako otvorite račun.
Kako otvoriti račun štednje
Otvaranje štednog računa trebalo bi da traje manje od sat vremena (ponekad samo nekoliko minuta ), a to će vam služiti već godinama. Najlakši način za otvaranje naloga je da to uradite na mreži ili putem mobilnog uređaja. Ako više volite da vodite osobu, posetite filijalu banke.
- Uporedite banke s pregledom kamatnih stopa, naknada, minimalnih zahteva za balansom i drugih usluga. Štedni računi ne plaćaju mnogo, tako da će vam se najverovatnije uplatiti novac koji ste deponovali - osim što ćete izbrisati bilo koju zaradu na računu.
- Ako razmišljate o kreditnim sindikatima , potvrdite da imate pravo da se pridružite. Potražite te informacije na mreži ili samo pozovite kreditnu zajednicu i pitajte za otvaranje naloga.
- Izaberite banku ili kreditnu uniju koja odgovara vašim potrebama. Najvažnija stvar je da dobijete račun koji je jednostavan za korištenje i da ćete zapravo uložiti novac (bilo da to znači da je grana na raspolaganju ili da vam mobilna aplikacija ima smisla). Malo veća stopa štednje nije kritična, osim ako nećete napraviti velike depozite.
- Sakupite informacije koje su vam potrebne za otvaranje naloga. Trebaće vam državna identifikacija (broj vozačeve dozvole, vojna identifikacijska oznaka ili drugi ID), broj socijalnog osiguranja ili slično i poštanska adresa.
- Otvorite račun na mreži ili u osobi tako što ćete podnijeti zahtjev.
- Ako je potrebno, fondu obračunajte početnim depozitom (ili samo dodajte to kada to možete učiniti).
Da biste otvorili račun, najmanje jedan akcionar mora biti stariji od 18 godina. Specifičnosti se razlikuju od banke do banke, pa zatražite od službe za kupce detalje ako otvorite račun za maloljetnika. Postoji nekoliko načina za uštedu novca za nekoga ispod 18 godina, tako da procijenite sve opcije .
Kako koristiti svoj štedni račun
Štedni račun je dobro mesto da se novac čuva za buduće potrebe. Štedni računi (i varijacije navedeni gore) su naročito korisni za novac koji vam je potreban u narednih nekoliko godina. Možda nećete zaraditi puno u uštedama, ali sve dok su vaša sredstva federalno osigurana i vi ste svjesni naknade, nećete izgubiti taj novac.
Neke uobičajene upotrebe štednih računa su opisane u nastavku.
Štednja za najveće kupovine:
Ako planirate kupiti kuću ili automobil u narednih nekoliko godina, verovatno će vam biti potrebno plaćanje u slučaju da se kvalifikujete za kredit - i dobijete najbolje uslove . A štedni račun je dobro mesto za izgradnju (i skladištenje) tog učešća dok se spremate za kupovinu.
Predstojeći odmor ili drugi troškovi:
Uživat ćete u odmoru još više, ako ne dolazite u dug i imate dovoljno sredstava da platite svu tu zabavu. Izgradite fond za odmor na štednom računu prenošenjem novca iz svoje zarade svakog meseca. Ako izvučete taj novac sa računa za proveru, nećete biti u iskušenju da ga potrošite.
Uštede u hitnim slučajevima:
Život nas uvek iznenadi. Fond za hitne slučajeve može vam pomoći da izbegnete toksični dug (ili dozvolite neprijatnim - ako ne i opasnim - probleme da ostanu) kada se desi neočekivano. Sredstva na štednom računu su generalno dostupna bez bilo kakve kazne, tako da brzo možete brinuti o problemima.
Dodavanje sredstava štednji
Postoji nekoliko načina da se ušteje novac na štedni račun.
Depozitni novac:
Tradicionalni način depozita je dovođenje gotovine u banku ili u kreditnu uniju. Takođe možete napraviti depozite na nekim bankomatima , što vam omogućava da uplatite novac izvan bankarskih sati (ili na lokaciji koja vam je zgodnija).
Provjera depozita:
Čekove možete uplatiti direktno na štedni račun. Kada napravite depozit, samo stavite svoj štedni račun na depozit . Sa većinom banaka, moguće je uplatiti i čekove s vašeg mobilnog uređaja - tako da vam ne treba ići blizu grana ili bankomata. Sredstva će biti dostupna za nekoliko dana, u zavisnosti od politike vaše banke .
Transfer od provjere (interni):
Ako imate račun za provjeru, prebacivanje novca od provere do uštede unutar iste banke je jednostavno i često je trenutačno. Samo koristite aplikaciju, veb lokaciju ili liniju usluga za vašu banku da biste se potrudili. Izvadite taj novac, tako da znate da je rezervisano za nešto drugo.
Elektronski transfer (banka u banci):
Takođe možete uplatiti elektronske depozite na štedni račun druge banke. Na primer, povežite svoj lokalni račun o ciglu sa on-line nalogom koji više plaća ili vam dozvoljava da podesite "podračune" koje će vam pomoći da sačuvate ciljeve.
Direktni depozit:
Ako vaš poslodavac plaća direktnim depozitom , zamolite ih da podele svoju uplatu, tako da neki od njih idu direktno na štedni račun. Taj novac nikada neće pogoditi vaš račun za proveru, tako da ćete uštedeti bez pokušaja.
Koristeći novac od štednje
Da biste koristili svoj novac, često ćete morati da prebacujete sredstva sa štednog računa. U većini slučajeva, ide na račun za proveru i možete da napišete ček (ili koristite plaćanje preko interneta ) ili koristite svoju debitnu karticu za trošenje. Ali postoji nekoliko načina da se novac koristi od štednje.
Povlačenje novca:
Ako želite fizičku gotovinu, možete dobiti sredstva iz bankomata. Možete unositi neograničene povlačenja sa bankomata (ili sa šalterom, lično).
Transfer na proveru (Unutrašnji):
Prelazak novca na račun za proveru u istoj banci je brz i lak. Samo se obratite korisničkoj službi ili izvršite transfer pomoću aplikacije ili veb lokacije vaše banke.
Elektronski transfer (banka u banci):
Takođe je lako premeštati sredstva u drugu banku , ali proces traje nekoliko radnih dana, osim ako ne isplatite novac za dodatnu naknadu.
Zatražite provjeru:
U nekim situacijama, najlakše je da vaš bank štampa provjeri koristeći sredstva sa svog štednog računa. Na primjer, prilikom uplate u kuću, vaša banka može kreirati blagajničku provjeru koja se plaća pravnoj kompaniji ili prodavcu.