Neke povlačenja mogu rezultirati poreznim kaznama
To je sjajan i dostojan cilj da se spasu za penziju, ali šta se događa kada udari na životni autoput i moraš da izvučeš novac? Koja su pravila za povlačenje kad dođete u penziju i spremni ste da uživate u plodovima svojih truda?
Postoji pet glavnih tipova povlačenja IRA-a: rano, redovno povlačenje, neophodna minimalna distribucija, povlačenje Roth IRA-a, i IRA rolloveri ili transferi. Nešto različita pravila važe za svaku od njih i različite situacije.
01 Rani IRA povlačenja
IRA su specijalno dizajnirani da drže uštede u penziji. IRS želi da koristite novac za penzionisanje, tako da ako povučete sredstva od tradicionalne IRA ranije, pre nego što dostignete 59 godina, primenjuje se 10-procentni poreski iznos poreza na kaznu . "Tradicionalna" je ključna reč ovde. Za Roth IRA se primjenjuju različita pravila.
Morate prijaviti tradicionalna IRA rana povlačenja na vašoj poreskoj formi 1040, a za ovaj novac primjenjuju se i obični prihodi. Postoji nekoliko izuzetaka od poreza na kaznu, ali nema izuzetaka od poreza na dohodak. Možda ćete moći da izbegnete deo porezne kazne ako vaša situacija potpada pod pravila o poteškoćama za povlačenje IRA .
02 Roth IRA povlačenje
Postoji puno neurednih informacija o povlačenju Roth IRA-a. Da li su bez poreza? Sorta od. Velika stvar u vezi sa Rothom je da možete povući svoj izvorni doprinos - iako ne konverzija ili prevrtanja - u bilo kom trenutku, u bilo kojoj starosti, bez poreza ili penala. Ali, ako povučete deo dobiti za investicije ranije pre 59 ili 12 godina ili pre nego što imate Roth pet godina, primenjuju se porezi i kazne. Ako je to označeni Roth račun u 401 (k) planu, pravila su različita.
Ali ako pratite pravila i koristite Rotha za svoje penzijske godine, onda da, povlačenja će biti bez poreza .
03 Normalna IRA distribucija
Sredstva možete izvaditi iz svoje tradicionalne IRA i neće se primenjivati kaznene takse nakon što dobijete 59 godina. Ove se smatraju normalnim distribucijama IRA jer ih koristite za penzijske godine. Ali povučeni iznos je i dalje uključen u vaš oporezivi dohodak - morate ga prijaviti na vašoj poreskoj formi od 1040.
Iznos poreza koji ćete platiti za IRA distribuciju zavisiće od vaše poreske oplate i vašeg ukupnog oporezivog prihoda nakon bilo kakvih odbitaka koje možete da preduzmete te godine. Ako su vaši prihodi visoki, plaćate poreze po višoj stopi. Ako imate više odbitaka nego što imate prihod, uopšte ne možete platiti nikakav porez.
04 Potrebne minimalne distribucije
IRS zahteva da počnete da uzimate distribuciju sa računa IRA, 401 (k), 403 (b), 457 planova i drugih planova štednje za odložene poreske olakšice kada dosegnete 70 godina. Ove minimalne raspodele se često nazivaju RMD. Količina koju morate promeniti svake godine, jer se zasniva na formuli koja koristi vašu starost i stanje na računu prethodne godine. Ne morate da uzimate RMD-ove iz Roth IRA-a ako posedujete račun, ali ćete morati da uzimate RMD svake godine ako nasledite Roth-a.
05 Rolloveri i transferi
Kada prebacite kvalifikovani penzijski račun kao paušalni iznos iz plana penzija, 401 (k) ili 403 (b) u IRA, to tehnički nije povlačenje. Možete prebacivati račune bez poreza ili penala, bez obzira na starost, ako pratite pravila.
Kada pomerate novac iz jedne IRA u drugu, ovo se zove transfer . Ako vaš IRA novac ide direktno iz jedne finansijske institucije u drugu i novac nikada nije u vašim rukama, transferi su porezni i bez kazne. Isto tako, ako sredstva IRA dođu do vas i vratite ih na kvalifikovan račun u roku od 60 dana, bićete pošteđeni porezima i kaznama. Ali to možete učiniti samo jednom na 12 mjeseci ili se može smatrati oporezivom distribucijom.