10 najboljih fondova visokih donacija

Ovi obvezni fondovi Bond su najbolji izbori za investiranje visokog nivoa

Ako želite da izgradite diverzifikovani portfolio investicija koji generišu prihode, biće vam potrebni visoki prinudni fondovi za dopunu vaših dividendnih sredstava .

Kada tražite sredstva visokog prinosa obveznica, samo budite sigurni da ne tražite samo najviše prinose. Postoje i drugi kvaliteti koji treba uzeti u obzir prilikom traženja najboljih sredstava za kupovinu.

Koje su obveznice visokog donosa?

Takođe poznate kao junk obveznice , obveznice visokog prinosa su obveznice koje plaćaju veće prinose zbog niske relativne kreditne rejtinge.

Konkretnije, obveznice ili entiteti koji izdaju obveznice imaju rejting kreditne kvalitete ispod investicionog razreda (rejting ispod BBB Standard & Poor's ili ispod Baa od strane Moody's credit rating agencies AAA je najviši). Banka može dobiti niži kreditni rejting zbog rizika od neizmirenja obaveza od strane subjekta koji izdaje obveznicu.

Zbog toga, zbog ovog višeg relativnog rizika, subjekti koji izdaju ove obveznice plaćaju više kamatne stope kako bi nadoknadili investitore zbog rizika kupovine obveznica, a time i visokog prinosa .

Pomislite na lični kreditni rezultat. Zajmoprimci sa lošim (nižim) kreditnim ocjenama obično plaćaju višu kamatnu stopu na svoje kredite ili balansi kreditnih kartica od zajmoprimaca sa dobrim ili odličnim kreditom. Isti je koncept sa entitetima koji izdaju obveznice, a to mogu biti korporacije, javna preduzeća i državne, lokalne i federalne vlade.

Kako izabrati najbolje obavezne fondove visokog donosa

Prije kupovine visoko-prinudnih fondova obveznica, ili bilo koje druge investicije, ima nekoliko razloga za istraživanje i analizu.

Evo nekih ključnih tačaka ili kriterijuma za odabir najboljih fondova visokih prinosa:

• Vrsta računa: Ukoliko će se fond zadržati na oporezivom računu, možda ćete želeti da razmislite o kupovini opštinskog fonda visokog prinosa koji će proizvesti prihod koji je bez poreza na nivou federalnog prihoda. Oporezivi dohodak ne predstavlja naknadu za odložene poreze, kao što su IRA i 401 (k) s, jer se prihod ne oporezuje investitoru, dok se fond visokih obveznica drži na računu.

• Porezna grupa: Jačanje i razjašnjavanje prethodne tačke, bespovratna sredstva za obveznice posebno su korisna za investitore u višim poreskim okretnicama, gdje je smanjivanje oporezivog prihoda verovatno viši prioritet, u poređenju sa investitorima u nižim poreskim okretima. Da bi se izmerila korist korišćenja bespovratnih sredstava bez poreza, investitori mogu izračunati ekvivalent poreza , koji se ponekad naziva i poreznim efektom.
• Porezna ekvivalentna prinos: ekvivalent poreza = kamatna stopa ÷ (1 - vaša poreska stopa)
• Tolerancija rizika: Sredstva visokog prinosa obveznice mogu imati povraćaj kao što su akcije, što znači da se performanse mogu prosječno povećavati od konvencionalnih fondova obveznica; Međutim, padovi mogu biti teži. Na primjer, u 2008. godini, najveća kalendarska godina kreditne krize, većina visokoprinosnih obvezničkih fondova opala je 5 do 10 posto, dok se većina konvencionalnih fondova obveznica povećala za 5 do 10 posto. U narednoj godini, 2009. godine, visokoprinosni obvezni fondovi skočili su 10 do 20 odsto, dok su fondovi konvencionalnih obveznica ostali stabilni u rasponu od 5 do 7 odsto. Donja linija: Ako niste u redu sa nestabilnošću u ceni, sredstva visokog prinosa ne mogu biti najbolji izbor za vas. Bolje uvažavanje može biti fond indeksnih indeksa, kao što je Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), koji prati indeks Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index .

• Ostali portfeljski holdingi: Iako su visokoprinosni obvezni fondovi veći u tržišnom riziku od konvencionalnih fondova obveznica, oni se dobro uklapaju sa diverzifikovanim portfolioom zajedničkih fondova. Na primjer, ako već imate fond za indeks obveznica, kao i niz akcija fondova, fond visokih prinosa može biti dobar kompliment koji dodaje diversifikaciju vašem portfoliju.

Najbolji fondovi visokih donacija

S obzirom na to da ne postoji jedan fond visokih prinosa od one veličine, mi ističemo deset standout-ova koji mogu biti odličan dodatak komplimentu diverzifikovanog portfolia.

U nekom posebnom redosledu, ovdje su naši vrhunski izbori za visokoprinosne obveznice:

1. Vanguard High-Yield Tax Exempt (VWAHX): Ako tražite visoke prinose i želite da minimizirate oporezivi prihod uz niski troškovi, obostrani fond bez opterećenja , VWAHX možda odgovara vašim potrebama. Portfolio se sastoji od više od 2.000 opštinskih obveznica, koje su bez poreza na saveznom nivou. SEC Yield za VWAHX iznosi 2,87 odsto, a koeficijent troškova je samo 0,19 odsto, ili 19 dolara za svaku investiranu od 10.000 dolara. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara. Kao što je slučaj sa većinom Vanguard zajedničkih fondova, možete dobiti niži odnos troškova ako kupite Admiralske akcije, koje obično imaju minimalnu početnu investiciju od 50.000 dolara.

1. Vanguard dugoročni investicioni razred Bond (VWESX): Pored visokih prinosa, investitori trebaju očekivati ​​veći tržišni rizik, u poređenju sa prosječnim obveznicama. Međutim, VWESX ima dobru kombinaciju visokog prinosa i niže relativnog rizika u poređenju sa najodanijim obveznicama. Dugoročne obveznice uglavnom plaćaju veće prinose nego kratkoročne i srednjoročne obveznice, a prosječni kreditni rizik za obveznice u VWESX-u je samo malo ispod kreditnog kvaliteta investicionog razreda . Sadašnji prinos za VWESX-a je 3,57 odsto, troškovi su samo 0,22 odsto, a minimalna početna investicija je 3.000 dolara. Oprez na dugoročnim sredstvima obveznica: Rizik kamatnih stopa je viši od obvezničkih sredstava koja drže obveznice sa nižim prosječnim trajanjem. Prevod: Cene mogu pasti u okruženju povećanja kamatnih stopa; Međutim, očekuje se da će dugoročni učinak biti viši od fondova kratkoročnih obveznica.
2. T. Rowe Prihod od korporativnog prihoda (PRPIX): Još jedan top fond za obveznice koji plaća pristojne prinose bez previše kreditnog rizika je PRPIX. Takođe, kao posrednički fond obveznica , PRPIX ne nosi toliko rizika kamatnih stopa kao sredstva dugoročnih obveznica. Kombinujte ove vrhunske kvalitete sa niskim troškovima (0,60%) i iskusnim menadžmentom (od 2003. godine) i imate jedan od najboljih fondova visokih prinosa za kupovinu. Minimalna početna investicija za PRPIX je 2.500 dolara.
3. Fidelity High Income (SPHIX): Ako je vaš najviši prioritet prinos, SPHIX je dobar izbor. Sadašnji prinos od 5,23 odsto je jedan od najboljih za obvezničke investicione fondove, a koeficijent troškova od 0,72 odsto je razumljiv; međutim, kreditni kvalitet većine fonda je ispod nivoa investicije. Stoga, ako tražite dobar fond za otpatke, SPHIX definitivno vredi pogledati. Minimalna početna investicija je 2.500 dolara.
4. Fidelity kratko trajanje visokog prihoda (FSAHX): Investitori koji žele visoke prinose, ali rizik od niskih kamatnih stopa će želeti da pogledaju FSAHX. Nizak kreditni kvalitet stvara sopstveni tržišni rizik, ali je trgovanje visokim prinosom (4,03%), a kratkoročno prosječno trajanje minimizira kamatni rizik, što je naročito izraženo u okruženju povećanja kamatnih stopa. Troškovi za FSAHX su 0,80 odsto, a minimalna početna investicija je 2.500 dolara.
5. Fidelity Capital & Prihodi (FAGIX): Ovaj fond je jedinstven u prostoru visokog prinosa, jer on izdvaja dio sredstava (oko 20%) na dividendne dionice. Ova izloženost akcijama dodaje malo tržišnog rizika, ali može smanjiti učinak tokom vremena. Sadašnji prinos za FAGIX je 3,60 posto, a koeficijent troškova je 0,73 posto. Minimalna početna investicija je 2.500 dolara.
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): Investitori koji traže visoke prinose i žele da preuzmu dodatni rizik da ih dobiju, vole ono što vide u VWEHX-u. Većina portfelja se sastoji od obveznica ispod investicionog razreda, ali prinos od 4,78 posto i niski troškovi od 0,23 posto mogu biti sretna trgovina za investitore sa visokim prinosima. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
7. Vanguard dugoročni indeks korporativnih obveznica (VLTCX): Ako volite nisko-troškovne indeksne fondove i želite visoke prihode, VLTCX bi trebao biti na vašoj kratkoj listi za dodatak vašem portfoliju. Iako je ovaj fond dostupan samo u akciji Vanguard Admiral, što znači da ćete morati ispuniti minimalnu početnu investiciju od 10.000 dolara za početak, niski trošak od samo 0,07 odsto i trenutni prinos od 4,07 odsto čine ovaj fond vrijednim za vas razmatranje.
8. Kalifornijski dugoročni poreski izuzetak (VCITX): Iako je VCITX državni opštinski fond obveznica, prihod iz fonda je bez poreza na saveznom nivou i na državnom nivou (ako živite u državi u kojoj se izdaju opštinske obveznice ). Fondovi opštinskih obveznica ne ponekad nude najviše prinose. Ali kada živite u državi sa visokim porezima, državni i federalni kombinovani poreski efektivni prinos može biti značajan. Prinos za VCITX je 2,30 odsto. Kada faktor u poređenju sa ekvivalentnom porezom pada na skoro 3,5 posto. Troškovi za VCITX su 0,19 odsto, a minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
9. VNYTX dugoročno oslobađanje poreza (VNYTX): Iz istog razloga VCITX može biti pametan izbor za investitore visokog prinosa u Kaliforniji, investitori iz Njujorka mogu razmotriti VNYTX. Zapamtite da su koristi od poreskih oslobađanja sredstava samo za poreske račune. Prinos za VNYTX je 2,27 odsto, a kombinovani porezni ekvivalent za većinu stanovnika Njujorka bi bio veći od 3,0 odsto. Troškovi za VNYTX su 0,19 odsto, a minimalna početna investicija je 3.000 dolara.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.