Ovi Fidelity zajednički fondovi mogu smanjiti porezni račun
Investitori sa poreznim brokerskim računima su pametni da imaju poreske efektivne vize i ima puno izvanrednih Fidelity fondova da biraju posao.
Jedna od najvećih grešaka koje investitori čine sa uzajamnim sredstvima jeste da ne zadržava troškove. Minimiziranje troškova u zajedničkim fondovima ne razlikuje se od minimiziranja troškova u ličnom ili poslovnom finansiranju, posebno sa budžetiranjem, ili što neki finansijski stručnjaci mogu nazvati novčanim tokovima.
Smanjenje troškova (odliv gotovine) je isto tako dobro kao i povećanje prihoda (priliv gotovine). Troškovi sječenja u ličnom finansiranju su jednako dobri kao i sami sebi.
Slično tome, minimiziranje poreza na oporezivom računu ima efekat povećanja vašeg neto povrata. Razmislite o tome na suprotan način: ako plaćate više nego što je neophodno u porezima, vi držite manje novca za sebe; stoga ste smanjili povraćaj vaše investicije.
Najbolji tipovi uzajamnih fondova za smanjenje poreza
Pre nego što dođemo do najboljih Fidelity fondova za korištenje za poreske brokerske račune, pogledajte najbolje vrste sredstava koja će se koristiti kako bi se smanjili porezi i kako ove zajedničke fondove mogu to da ostvare.
Jedan oblik poreza koji je zajednički sa zajedničkim fondovima je distribucija kapitalnih dobitaka . Zajednički fondovi mogu ulagati u desetine ili na stotine zaliha. Tokom bilo koje poreske godine, menadžer (i) fonda obično će kupiti i prodati nekoliko vlasništva u portfoliu.
Kada menadžer prodaje akcije koje su stečene u vrijednosti od trenutka kada je kupio te akcije, ovi zanati generišu kapitalne dobitke, a zatim se prenose zajedno sa investitorom (vi) u vidu raspodele kapitalnih dobitaka. Iz tog razloga, sredstva sa niskim prometom, kao što su indeksni fondovi , mogu biti efikasnija od aktivno upravljanih sredstava.
Još jedan uobičajeni oblik poreza koji dolazi iz zajedničkih fondova generiše se putem dividendi . Prema tome, ukoliko želite da minimizirate poreze, želimo da izbegavamo visoke prinudne investicione fondove, kao što su fondovi velikih vrednosti. Tipovi fondova koji se malo umanjuju na nultu dividendu uključuju fondove malih kapi i fondove rasta .
Pokrivali smo tipove fondova fondova koji su poreski efikasno, ali obvezni investicioni fondovi su ti koji će vam biti potrebni da budete pametni kada je u pitanju minimizacija poreza. Da bi porez bio minimalan sa obveznicama, najbolji tip za kupovinu su sredstva općinskih obveznica . Ova vrsta zajedničkog fonda kupuje opštinske obveznice, koje izdaju država i lokalne samouprave i druge opštine. Za podsticanje vladinih investicija, opštinske obveznice nemaju federalnog poreza na dohodak. Ako živite u državi ili opštini koja izdaje obveznicu, prihodi mogu takođe biti bez poreza na tom nivou.
Najbolji Fidelity fondovi za smanjenje poreza
Sada ćemo pogledati neke konkretne primjere zajedničkih sredstava iz Fidelity-a koji mogu zadržati poreze na minimum na vašem poreznom brokerskom računu.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) nije najfiskatniji Fidelity fond koji možete kupiti, ali to može biti najraznovrsniji berzanski fond u njihovoj formi koji takođe može zadržati poreze na minimum. Njegov mali odnos prometa od samo 3 posto znači da će zadržati poreze na distribuciji kapitalnih dobitaka znatno niže od prosječnog fonda fondova. Odnos troškova za FSTMX je kamen dno 0.095 a minimalna početna kupovina iznosi 2.500 dolara.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) se fokusira na akcije male klase, koje generalno umanjuju manje dividende u poređenju sa zalihama velikih kapa. Na primjer, prosječni fond velikih kapija mogao bi imati prinos od najmanje 2 posto ili više, dok će FCPEX obično biti manje od polovine. Niski prinosi će pomoći da se porez na dohodak zadrži na minimumu. FCEPX je istorijski pretukao više od 90 posto drugih malih fondova za poreske olakšice. Koeficijent troškova je nizak za fond male investicije na nivou od 0,68 odsto, a minimalni početni iznos investicije iznosi 2.500 dolara.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) je inostrani fond koji pre svega investira u akcije ne-američkih kompanija. Fondovi stranih fondova nisu obično poreski efikasno, ali FIGRX ima evidenciju o boljem poređenju od prosječne poreske efikasnosti i iznad prosječnih prinosa koji kombinira kako bi FIGRX bio pametan izbor za investitore kojima je potreban inostrani fond na oporezivom računu. Koeficijent troškova za FIGRX je ispod proseka od 1%, a minimalna početna investicija iznosi 2.500 USD.
- Fidelity Tax Free Free Bond (FTABX) drži opštinske obveznice koje su oslobođene od poreza na dohodak. Većina imanja su obveznice koje izdaju državne i gradske vlade u Sjedinjenim Državama. Opštinske obveznice često nude niže prinose od drugih obveznica, ali status poreza bez poreza može proizvesti porezni efekat koji može da pobedi druge obveznice. Općenito, investitori koji su u većim porezima najviše imaju koristi od održavanja fondova općinskih obveznica poput FTABX-a. Koeficijent troškova je 0,25 odsto, a minimalna početna investicija je 25.000 dolara. Fidelity takođe nudi bespovratna sredstva općinske obveznice koja se fokusiraju na države, kao što su Kalifornija, Njujork i Masačusets. Investitori koji žive u ovim državama mogu da odluče da koriste ova sredstva da iskoriste državnu poresku olakšicu.
- Fond tržišta novca oslobođen poreza (FMOXX) može biti pametan izbor za investitore koji žele likvidni fond za kratkoročne gotovine. Kao i porezni obvezni fondovi, FMOXX će generalno biti korisni za investitore u višim relativnim poreskim okretnicama.
Šta tražiti da pronađete svoje vlastite poreske efektivne fondove
Ako postoje drugi tipovi fondova koji su vam potrebni za vaš oporezivi račun, možete pogledati određene ključne statistike kako biste predvidjeli poreznu efikasnost fonda. Jedna takva statistika je odnos poreza i troškova, što je merilo koliko je investitora izgubila u prosjeku zbog poreza. Na primjer, ukoliko je uzajamni fond imao 5-godišnji godišnji dohodak od 10%, a odnos poreza i troškova bio je 1%, povraćaj nakon poreza investitora bio bi 9%.
Neke od najboljih internet stranica za istraživanje zajedničkih fondova na Internetu, poput Morningstar, Inc., nude informacije o odnosu poreza i troškovima i drugim ključnim podacima kao što su poreski prilagođeni prinosi. Na primjer, na Morningstar.com, možete jednostavno upisati znak simbola zajedničkog fonda i pretražiti određeni zajednički fond koji istražujete. Kada nađete listing fonda na sajtu, potražite karticu koja kaže "Porez" i kliknite na njega. Na ovoj stranici će se prikazati ključne točke poreskih podataka, kao što su odnos poreza i troškova i poreski prilagođeni prihodi. Možete ih upoređivati sa drugim sredstvima i izabrati onaj koji je najbolji za vas i vaše investicione potrebe.
Pre svega, investitori trebaju zapamtiti prioritet pametnim investicionim praksama, kao što su diverzifikacija, tolerancija rizika i izbor fondova zasnovanih na investicionim ciljevima, a ne samo na poresku efikasnost. Izgradnja portfolia prilagođenih vašim potrebama je važnija od minimiziranja poreza. Investitori takođe mogu smanjiti troškove tako što kupuju sredstva bez opterećenja sa malim koeficijentima troškova.
Za više informacija o pronalaženju najboljih sredstava za vas i vaše investicione ciljeve, obavezno pogledajte naš članak o Analizi zajedničkog fonda: 10 stvari za analizu (i 3 za ignorisanje) .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.