Možete pitati o akreditaciji i iskustvu, ali pošto zapošljavate nekoga ko ima stručnost koju nemate, može biti teško odrediti da li su samo dobri govornici ili ako stvarno imaju prave kvalitete za posao.
Da bih vam pomogao da vidite kroz "razgovor o prodaji", napravio sam listu od pet praktičnih pitanja za intervju. Pitanja su dizajnirana tako da možete koristiti odgovore za određivanje kvaliteta kao što su integritet i komunikacijske vještine; kvalitete koje svaki dobar finansijski savetnik treba da ima.
Možete postavljati ova pitanja preko telefona za oko 15 minuta i na taj način ih koristiti kako biste im pomogli da unapred pogledate potencijalne finansijske savjetnike ili ih možete pitati licem u lice.
1. Zamolite potencijalnog finansijskog savetnika da vam govori o svom ili njenom idealnom klijentu
Svaki dobar finansijski savjetnik će imati područje ekspertize. Želite nekoga ko ima stručnost da radi sa ljudima poput vas. Ako se upustite u penziju i kažu vam da rade sa mladim porodicama, možda to nije osoba za vas. Pronađite finansijski savjetnik čiji idealni klijent zvuči vrlo slično vašoj situaciji u smislu starosti, životne dobi i nivoa imovine.
2. Pitajte potencijalnog finansijskog savjetnika Koliko dugo on ili ona praktikuje
Lično, ne bih angažovao finansijskog savjetnika koji ima manje od četiri godine iskustva kao finansijski planer.
Govoriš o životnoj uštedi. Potencijalni savetnik može imati višegodišnje iskustvo kao CPA, ili u hipotekarnoj ili bankarskoj industriji, ali to ne znači da imaju stručnost koja pruža savete o finansijskom planiranju gde svaka oblast utiče na drugu.
Mnoge profesionalne industrije zahtevaju stažiranje ili pripravnički rad, pre nego što se može prepoznati kao profesionalac, ali još uvijek industrija industrije finansijskih usluga nema takav zahtev, tako da se zaštitite, morate postaviti sopstveni standard.
(Za savjetnika koji dobija oznaku CFP ®, oni sada moraju imati tri godine praktičnog iskustva. Čestitamo CFP ® ploči za podizanje trake.)
Uz dugogodišnje iskustvo, možda ćete želeti da pitate savetnika o predmetima za koje su najviše zainteresovani. Njihovi odgovori treba da odražavaju subjekte koji odgovaraju njihovom idealnom klijentu. Ako kažu da rade sa penzionerima, ali ih najviše zanima aktivno trgovanje valutama, to bi trebalo da vas brine. Stalno obrazovanje i profesionalni interesi savetnika treba da budu usklađeni sa tipom klijenta sa kojim rade.
3. Zamolite potencijalnog finansijskog savetnika da vam pojasni koncept
Ono što tražite ovde, možete li razumjeti njihovo objašnjenje? Ako govore preko glave, ili njihov odgovor nema smisla, zatražite pojašnjenje. Ako i dalje ne razumete odgovor, onda nastavite dalje. Želite da radite sa nekim ko vam može objasniti finansijske koncepte na jeziku koji razumete.
U nastavku su postavljena pet pitanja koja treba da se razmotre:
- Šta je pasivno naspram aktivnog ulaganja?
- Kako odrediti koliko od mog novca treba da bude u dionicama i obveznicama?
- Šta je ljestveni portfelj obveznica?
- Kako odredite koliko novca mogu bezbedno da povučem svake godine bez istekanja?
- Šta mislite o anuitetima?
4. Pitajte o pretpostavkama koja se koriste pri sprovođenju projekcija planiranja za penzionisanje
Projekcija planiranja za penzionisanje pomaže vam da vidite koliko ćete novca imati na raspolaganju za svaku godinu, od sada preko očekivanog trajanja života. Projekcija je zasnovana na pretpostavkama o stopi povrata u kojoj raste vaša aktiva, brzinu inflacije i vaše lične potrošačke navike.
Želite nekoga ko koristi konzervativni skup pretpostavki; na kraju krajeva, radije biste završili sa više od onoga što je projektovano, ne manje. Konzervativan skup pretpostavki bi povećao finansijsku imovinu od 5-6% godišnje, koristeći stopu inflacije od 3% (što znači da se lični troškovi povećavaju za 3% godišnje), a ako nekretnine budu prodate kasnije, koristeći samo 2% godišnju stopu rasta za njih.
Vidio sam finansijske planove koristeći 12% stope povraćaja štednje i investicija uz pretpostavku 2% stope inflacije.
Iako ovaj skup pretpostavki čini budući izgled ružičastim, to veruje. Potrebne su vam realne projekcije da biste doneli odgovarajuće odluke.
5. Pitajte kako je kompenzovan potencijalni finansijski savjetnik
Ključ je da slušate iskren odgovor. Finansijski savetnik bi trebalo da bude voljan da jasno objasni sve naknade koje ćete platiti, a svi troškovi koje ćete platiti vezani za svaku investiciju koju preporučuju. Odgovori kao što su "Moja kompanija plaća" ili "Ništa neće plaćati iz džepa" nisu prihvatljivi.
Zdrav razum vam govori da će primarna lojalnost osobe biti u ruci koja ih hrani. Ako se oni direktno plaćaju naknadom od vas, kao što je slučaj sa finansijskim savjetnikom samo za naknadu, oni će imati podstrek da pruže savjete i usluge koji su u skladu sa vašim ciljevima. Ukoliko ih plaćaju provizije ili takse koje su filtrirane posrednikom brokera, onda su oni prvenstveno vezani za proizvode koje njihov brokerski diler preferira da koriste.
Dodatna pitanja na upit
- CFP® Board nudi vodič pod nazivom Pitanja koja treba postaviti prilikom izbora finansijskog planera.
- Druga organizacija, Nacionalna asocijacija ličnih finansijskih savjetnika, koja je članska grupa za financijske planere koji plaćaju samo naknadu, nudi vodič pod nazivom NAPFA's Financial Advisor Checklist i Financial Advisor Diagnostic Tools.
Kada postavljate pitanja, ne postavljajte pitanja koja ne razumete. Bilo bi najbolje ako odlučite o skupu pitanja koja postavljate sopstvenim riječima. Ovo je najbolji način da budete sigurni da možete imati normalne, ljudske razgovore sa osobom koju ćete unajmiti.