Kako pronaći najsigurnije banke za vaš novac
Vladine garancije
Podrška od vlade Sjedinjenih Država je osnovni oblik sigurnosti od koga većina ljudi zavisi.
Ako vaša finansijska institucija ne uspije i vaša ušteda je pokrivena, nećete izgubiti novac. Za većinu ljudi, to je dovoljna zaštita, i više ne razmišljaju o složenošću.
Za banke, osiguranje FDIC -a je program podržan od strane vlade koji osigurava depozite. Sredstva su pokrivena do $ 250,000 po deponentu po instituciji. Uvek je pametno da potvrdite da je vaša banka osigurana i da razumijete šta se dešava sa različitim vrstama računa (kao što su zajednički računi i penzijski računi) - posebno ako imate više od 250.000 dolara.
Za federalno osigurane kreditne zadruge, koje su jednako sigurne kao i banke osigurane u FDIC-u , članovi mogu da se oslone na NCUSIF osiguranje osiguranja. Opet, morate biti sigurni da su vaši računi pokriveni i da ste ispod maksimuma.
Ako vaša banka ili kreditna unija ne uspije i vaša sredstva su osigurana, vaš novac je siguran. Savezna vlada, uz podršku američkog trezora, može zameniti bilo koji novac koji je izgubila banka.
Ovaj proces je generalno brz (u toku jednog radnog dana), a mnogi ljudi nikada nisu primetili da njihova banka nije uspjela dok se ime ne promijeni u nasljednoj banci, ali može doći do kašnjenja i neugodnosti kada vaša banka propadi.
Ako imate više od 250.000 dolara, neophodno je širiti ta sredstva između različitih osiguranih banaka ili među različitim naslovima računa.
Iako vladine garancije pružaju čvrstu zaštitu za vaš novac, neki ljudi više vole da biraju između institucija osiguranih institucija za dodatnu sigurnost. Oni možda neće želeti rizikovati od potencijalnih neugodnosti, ili bi možda imali neosigurana sredstva iznad maksimalnih granica.
Rating Services
Postoji nekoliko privatnih kompanija koje ocjenjuju banke i dodeljuju rejting koji bi trebalo da vam pomogne da shvatite da li je banka sigurna. Ove usluge mogu biti korisne, ali stvari mogu brzo da se promene (moguće brže nego što usluge rejtinga mogu da ažuriraju) i morate redovno da proveravate ažurirane rejtinge. Za mnoge, ponovljeni pregledi su neugodni, zato budite iskreni u vezi sa verovatnoćom da to uradite i stavite ove preglede na svoj kalendar.
Bankrate sigurnost i zvuk su dizajnirani tako da vam pomognu da odredite koje su banke najsigurnije. Bankrate ocenjuje banke na osnovu adekvatnosti kapitala, kvaliteta aktive, profitabilnosti i likvidnosti i dodjeljuje ocjenu "zvezde" za svaku banku. Posjetite Bankrate.com za više informacija.
BauerFinancial je još jedan servis sa jednostavnim sistemom zvijezda. Najsigurnije banke imaju rejting od 5 zvezdica. BauerFinancial uključuje rejtinge u kreditnim sindikatima, a možete pretražiti upisivanjem imena vaše finansijske institucije.
Saznajte više na BauerFinancial.com.
Teksaški odnos
Ocenjive usluge gledaju na različite izvore podataka kako bi došli do "ocene", ali možda ne vidite sve radove ili pretpostavke iza tog razreda. Ako želite da pristupite ručnim pristupima, možete izvršiti sopstvene proračune. Procijenite koliko je jaka vaša banka i potražite znake nevolje.
Jedan obračun koji se često koristi za procjenu banaka je Teksa Ratio, koja razmatra koliko će verovatno loši krediti da povuku banku. Banke ulažu novac koji deponujete, pozajmljuju ga i (između ostalog) . Najsigurnije banke imaju odnos Teksasa daleko ispod 100% (ili 1: 1). Oni su bolje sposobni da apsorbuju gubitke na neizmirenim kreditima . Za više detalja i primera, pogledajte kako funkcioniše teksaški odnos .
Previše je prestalo
Neki ljudi veruju u koncept "prevelikog za neuspjeh". Drugim riječima, oni vjeruju da su najsigurnije banke najveće banke s pipcima koje dolaze u mnoge dijelove ekonomije.
Ideja je da će vlade podržati ove banke i sprečiti ih da ne uspiju.
Da bi se takmičile sa bankama "prevelikog porasta", manje banke su postale kreativne. Na primjer, CDARS program omogućava CD investitorima da naprave velike depozite (iznad FDIC limita) u manjoj instituciji i još uvijek imaju potpunu pokrivenost FDIC-om.
- Saznajte više: CDARS - Maksimalno pokrivanje FDIC-a
Bail-ins
Iako gledište nije nužno mainstream, postoje neki koji veruju da manje institucije (koje nisu previše velike) ne predstavljaju najsigurnija mesta za zadržavanje vašeg novca. Zabrinjava se da velike finansijske institucije kao što su globalne banke preuzmu mnogo veći rizik (i različite vrste rizika) od kreditnih sindikata malih zajednica. Ako bi padali u teška vremena, neki se plaše da će te institucije uzimati sredstva sa vašeg računa kako bi ispunile druge obaveze.
Ova pojava nije verovatna, a postoje i drugi oblici " bail-ina " koje banke mogu koristiti pre nego što uđu na vaš lični račun i zaplene vaše ušteđevine. To je rekao, sve je moguće i ne znamo šta ne znamo o budućnosti. Ako želite biti naročito oprezni, možda bi bilo (ili možda nije) bilo smisla da planirate za ovakve događaje.
Pljačka banke
Ako ste zabrinuti zbog pljačke, budite svjesni da većina kupaca, pa čak i osoblja banke (i krađa se sve više kreće na internetu, ali često ste zaštićeni od grešaka i prevare ), većina pljačkanja ostane neprimećena.
Ako ste ikada uključeni u pljačku, pratite neka ključna pravila o tome kako se nositi sa sobom . Najvažnije, ne pokušavajte da budete heroj. Mnoge banke osiguravaju sredstva izgubljena u pljački. Slobodno pitajte bilo koju banku za koju razmišljate da radite sa kakvim je pokrivanjem na raspolaganju pre nego što otvorite nalog.