Šta se događa kada banka ne uspije?
Glavna stvar koju treba znati u neuspehu banke je taj što je vaš novac verovatno siguran. Ako je vaš novac FDIC osiguran, verovatno ne morate paničiti.
Šta uzrokuje propuste banke?
Banke prolaze kada više nisu u mogućnosti da ispune svoje obaveze.
Banka može preterano izgubiti ulaganja, ili banka možda neće biti u mogućnosti da obezbedi gotovinu kada deponenti to zahtevaju (pogledajte dole).
Na kraju krajevi se događaju jer banke ne zadržavaju svoj novac u trezorima. Kada uđete i deponujete gotovinu (ili deponujete sredstva elektronskim putem), banka ulaže taj novac. Jednostavan oblik ulaganja je davanje zajmova drugim bankarskim klijentima kako bi mogli da zarađuju kamate - i da vam plate kamate na svoje depozite.
Banke takođe ulažu na mnogo komplikovanije načine. Ako banka preuzme velike gubitke u bilo kojoj oblasti, to rizikuje.
Šta se dešava u propasti banke?
Većina američkih banaka su FDIC osigurani. Ako niste bankar u instituciji osiguranika FDIC , rizikujete.
- Banka u kreditnoj uniji ? Nema problema: NCUSIF je osiguranje depozita od strane Credit Union
Kada ove banke propadnu, FDIC preuzima. Oni mogu prodati banku u drugu (jaču) banku, ili mogu raditi banku neko vrijeme kao banka u federalnom vlasništvu.
FDIC osigurava depozite do 250.000 dolara, tako da zadržavanje više od toga u bilo kojoj banci može ugroziti vaš novac. Međutim, moguće je osigurati više od 250.000 USD u jednoj banci ako nekoliko ljudi ili entiteta ima interes za novac. Na primer, računi za penzionisanje i računi za različite članove porodice mogu povećati vašu zaštitu.
Odložite vrijeme da razumete granice FDIC-a ako imate u bankama više od $ 2500.000.
Iskustvo kupca
Za mnoge kupce, neuspeh banke je ne-događaj. Korisnici nastavljaju da koriste čekove, debitne kartice i uputstva za elektronski prenos koji su koristili pre otkaza banke. U određenom trenutku, kupci mogu na kraju dobiti nove čekove i kartice.
Vremenski rokovi
FDIC ne objavljuje konkretan vremenski okvir za rješavanje propusta banke. Ističu da su u istoriji uložili sredstva u roku od jednog radnog dana. Pokušavaju zatvoriti banke u petak i vratiti se na "posao kao i obično" do ponedjeljka ujutro. Međutim, okolnosti sa nekom bankom ili sa vašim računima mogu usporiti proces.
Prvi izbor FDIC-a je stvoriti novu banku za besprekorne operacije dok se vaš račun ne proda na drugoj banci. U nekim slučajevima ova opcija nije dostupna i oni su vam odrezali provjeru osiguranih depozita.
Banka i neuspjeh banke
Nakon objavljivanja neuspeha u bankama, postoji malo razloga za pokretanje banke ukoliko je vaša imovina osigurana. Ako je FDIC već preuzeo, vaš novac više ne drži slaba i neuspješna banka. Ako želite da izvučete svoj novac i koristite drugu banku , možete da napišete ček ili elektronski prebacite svoj novac u novu banku .
Ako FDIC nije našao banku sljedbenika, nećete imati pristup svom novcu i moraćete sačekati provjeru iz FDIC-a. U svakom slučaju, ništa ne možete učiniti nakon objavljivanja propusta banke da utječe na to koliko novca - ako ga ima - izgubićete.
Neosigurani depoziti
Ako imate neosigurane depozite u osiguranoj ustanovi FDIC, možda imate problem. FDIC obično obezbeđuje osigurane depozite odmah nakon propusta banke. Neosigurani depoziti možda neće biti dostupni godinama. FDIC mora prodati instituciju i njenu imovinu i videti koliko novca (ako postoji) ostane da se distribuira povjeriocima.
Uništene banke
Ponekad se grana banke uništava kao rezultat prirodne katastrofe ili terorizma. Fizičko uništenje se razlikuje od propasti banke. Ponovo, ako su vaši računi osigurani, događaj je najverovatnije samo neugodnost - ne nešto što će vas potpuno uništiti.
Izbjegavanje neuspjeha banke
Teško je znati koje banke neće uspjeti. FDIC ne objavljuje preuzimanja banaka unapred. Najbolji postupak je da budete sigurni da posmatrate granice FDIC-a i da ne preduzimate nikakve rizike.
Neke usluge rejtinga banke mogu vam pomoći da izbjegnete neuspjehe banke. Ove usluge gledaju na snagu banaka, poslovne modele i izloženost različitim rizicima. Međutim, neki neuspesi banke dolaze od nigde i ne mogu biti predviđeni od strane autsajdera.