CDARS označava Službu registra depozitnih računa. CDARS je program koji vam omogućava da širite novac između različitih banaka, obično da ostane ispod granica osiguranja FDIC-a u bilo kojoj banci. CDARS je način da neko drugi upravlja rizikom od propusta banke za vas.
Ograničenja FDIC-a
FDIC osiguranje je program podržan od vlade koji štiti vaše depozite banaka . Međutim, postoji maksimalna dolarska limita od $ 250,000 po deponentu.
Za većinu ljudi, ovo je dosta, ali neki pojedinci i organizacije žele da zadrže više od 250.000 dolara u banci.
Ako imate više od maksimalne granice pokrivenosti, imate dva izbora:
- Poduzmite rizik da vaša banka ne uspije i nadati se da se vaši neosigurani depoziti neće izgubiti
- Širite svoj novac između nekoliko banaka osiguranih od strane FDIC-a tako da ostanete ispod granice u svakoj instituciji
Prva opcija je previše rizična za većinu ljudi, a druga opcija može biti komplikovana i dugotrajna.
CDARS vam omogućava da širite svoj novac među različitim bankama, bez samih radova. Novac se ulaže u certifikate o depozitu (CD) u rasponu od mesec dana do pet godina.
Koristeći CDARS
Banke koje učestvuju: da koristite CDARS, morate započeti sa bankom koja učestvuje u programu CDARS. Mnoge banke su deo mreže, a vi možda već imate vezu sa jednim od ovih banaka.
Depozitni fondovi: uplatite depozit u CDARS program u svojoj banci. Morate koristiti poseban sporazum o plasiranju depozita specifičan za CDARS. Vaša banka će potom podeliti sredstva među drugim bankama članica, čuvajući sredstva u svakoj instituciji ispod maksimalnog limita osiguranja FDIC-a.
Pratite svoja sredstva: CDARS se ponosi da program nudi jednu izjavu.
Umesto da držite više naloga u više banaka (sa višestrukim prijavama i kvartalnim izjavama), dobićete sve na konsolidovanoj izjavi.
Koliko to košta? Kao potrošač, nećete direktno platiti uslugu CDARS. Vaša banka plaća za učešće, tako da ćete platiti sve naknade koje obično naplaćuje vaša banka. Na kraju, plaćate uslugu u obliku CD-a ( APY ) koja može biti niža nego što možete naći ako kupujete po najvišim cenama. Ono što dobijate zauzvrat je jednostavan način da vaš novac bude siguran.
Da li je CDARS siguran? CDARS je legitimna usluga koja postoji od 2003. godine. Vaš novac je siguran koliko bi bio u bilo kojoj instituciji osiguranika FDIC-a jer novac pada u banke (CDARS ne preuzima nikakav novac). CDARS su stvorili bivši finansijski regulatori i upravlja Promontory Interfinancial Network, LLC.
Alternativna logistika
Ako ne želite da koristite CDARS iz bilo kog razloga, možete sama distribuirati svoja sredstva između različitih FDIC osiguranih banaka. Postoje bar dva načina da se ovo izvuče:
- Otvorite individualne račune: idite u svaku banku (ili na svaku web stranicu banke) i otvorite račun. Obavezno držite svoja sredstva u svakoj ustanovi ispod 250.000 dolara u svakom trenutku - zato nemojte deponovati puna 250.000 dolara, jer će kamata koju ste zaradili gurnuli vaš račun iznad granice.
- Brokered CD-ovi: Alternativa je korišćenje posredovanih CD-ova unutar jednog naloga. S druge strane ćete se suočiti sa drugim komplikacijama ako odete na ovu rutu, ali možete držati sve na jednoj izjavi (baš kao što ste mogli sa CDARS-om).
Ako sve učinite sami, osigurajte da su banke sa kojima radite osigurane FDIC. Provjerite svaku instituciju na FDIC.gov. Takođe možete dobiti i istu zaštitu pod nadzorom vlade u kreditnim sindikatima. NCUSIF osiguranje, što je ekvivalentno osiguranju FDIC-a, upravlja Nacionalna asocijacija kreditnih saveza. Da biste potvrdili pokrivenost, posjetite NCUA.gov.