Saznajte ko se kvalificira za preuzimanje 401k ili IRA povlačenja bez kazne
Ako imate individualni račun za penzionisanje (IRA), 401 (k) ili neki drugi kvalifikovani plan za odlazak u penziju, verovatno znate za kazne koje se javljaju ako povučete svoja sredstva (poznate i kao rane distribucije) pre nego što dostignete 59 godina 1 / 2. Odnesite novac ranije i plaćate 10% naknadu plus sve primenjive savezne, državne i lokalne poreze na dohodak. Poreska uprava to radi da obeshrabri ljude da koriste penzionersku štednju ni za šta osim penzionisanja, ali postoje neki slučajevi u kojima se 10% kazne odriče za pojedince ili parove koji se kvalifikuju.
Shvatite šta su ove izuzeće za izuzeće ranijeg povlačenja IRA i kako se kvalifikovati za jedan.
Smrt : Žao mi je, nisam hteo da započinjem stvari na belešku. Ali tačno je da ako ste propustili pre penzionisanja, distribucije vašim korisnicima sa vašeg računa za penziju ne podležu iznosu od 10% kazne.
Stalna invalidnost : Ako postanete onemogućeni i ne možete raditi, možete pristupiti vašim IRA distribucijama ranije bez plaćanja kazne od 10%. Potreban vam je dokaz od lekara koji potvrđuje da ste fizički ili mentalno nesposobni da imate stečeno zaposlenje.
Prekomerni medicinski troškovi : Ako plaćate više od 10% vašeg prilagođenog bruto prihoda za medicinske troškove, možda ćete moći pristupiti vašoj IRA bez kazne. Samo zapamtite da spasite svoje primanja. Slično tome, ukoliko izgubite posao i imate nezaposlenost bez zdravstvenog osiguranja duže od 12 uzastopnih sedmica, možete koristiti distribuciju za plaćanje zdravstvenog osiguranja bez kazne.
Sredstva za obrazovanje : Ako koristite povlačenja da biste platili troškove obrazovanja (uključujući sobu, odbor, knjige, itd.) Za vas, supružnika, djece ili unučadi, distribucije ne podliježu kazni od 10%.
Kupovina prvog doma : Možete koristiti do $ 10,000 od IRA po osobi bez kazne da biste kupili svoj prvi dom.
Morate potrošiti novac u prvih 120 dana od raspodjele plana ili ukoliko morate vratiti novac u vaš plan kako biste izbjegli kaznu.
Plaćanje anuiteta : Možete se odlučiti da anuiteti plaćate seriju distribucija tokom vremena. Komplikovano je, i moraš da ga dobiješ samo da se kvalifikuješ za izuzeće. Zato razgovarajte sa administratorom plana ili poreskim knjigovorom pre nego što odaberete ovu opciju.
Doprinosi za IRS : Dovoljno je, ako dugujete porez na IRS, možete pristupiti bezvrednim IRA sredstvima za plaćanje. Hej, bar je to opcija.
Distribucija vojnih rezervista : Pojedinci koji su pozvani na vojnu dužnost više od 120 dana nakon 11. septembra 2001. godine imaju poseban izuzetak od IRA ranih povlačenja.
Rollover : Naravno, ako preusmerite IRA ili 401 (k) u drugi kvalifikovani plan za penzionisanje, to nije oporezivi događaj i ne postoji ni jedna dodatna kazna. Ali morate uložiti doprinos IRA-u za prevrtanje u roku od 60 dana od prijema distribucije.
Za kvalificirane planove penzionisanja, osim IRA-a, postoje još neke dodatne izuzeće:
Napuštanje posla starijim od 55 godina : Raspodela od poslodavca ako napustite posao ako se desi u godini ili nakon godine na koju se okrećete 55. Ako ste radnik javne sigurnosti u državnoj ili lokalnoj upravi, to se dešava tokom ili nakon godine pretvaraš 50 godina.
Razvod : Distribucije izvršene sa nalogom QDRO ili kvalifikovanim kućnim odnosima, koji se koriste za razdvajanje penzione aktive u razvodu.
ESOP-ovi : Raspodjela dividendi u planovima vlasništva zaposlenih.
Akcioni koraci
Uzmite profesionalni savjet. Ako razmišljate o povlačenju IRA u bilo kojoj od gore navedenih okolnosti, obratite se administratoru plana ili tražite profesionalni savjet od finansijskog planera ili poreskog savjetnika pre nego što napravite bilo kakve poteze. Želite da poštujete sve primenjive propise kako biste izbegli 10% kaznu.
Procijenite druga finansijska sredstva. Ako se ne kvalifikujete za bilo koji od gore pomenutih izuzetaka za kazne za povlačenje, tražite druge izvore za finansijske slučajeve. Takođe možete procijeniti da li je likvidacija uštede ili korištenje kredita bolja odluka koja može biti manje skupa od raspodjele penzionog računa.
Razmotriti porez na oduzimanje od povlačenja. Izbjegavajte da uzmete u obzir bilo kakve šanse da dobijete kaznu u slučaju neplaćanja plaćanja ili da izvršite dodatne troškove poreza prilikom podnošenja poreza.
Ako ste zainteresovani da saznate više o IRA i 401 (k) pravilima povlačenja možete saznati kako da izvučete novac iz ovih računa prije, tokom i nakon penzije uz pomoć ovog korisnog vodiča: Pravila povlačenja za 401 (k) planove i IRA
Sadržaj na ovoj stranici je samo za informacije i diskusiju. Nije namijenjen profesionalnim finansijskim savjetovanjem i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše odluke o investicijama ili planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.