Kako znati kada je penzionisanje opcija
OK, nije stvarno tajna. Većina nas zna nekoga ko je imao 70, 80 godina ili čak 90 godina i dalje radi barem dio vremena. Neki to rade zato što ih vole i ne mogu zamisliti da rade bilo šta drugo, drugi zato što moraju. I to je generacija koja ima sreće da ima zdravu platu za socijalno osiguranje i penzije. Kao član generacije X, poruka koju sam dobio celog života je da Socijalno osiguranje možda nije tu za mene, a ja moram da izgradim svoju penziju.
Većina ljudi koje poznajem podnosi se na ideju da nikada neće moći da se povuče.
Ali penzionisanje, čak i udobno penzionisanje, nije toliko neodoljivo kako mislite. Posebno za one koji su uštedeli i ulagali redovno tokom radnih godina. Jednom kada vaš portfolio može ostvariti dovoljno prihoda za pokrivanje troškova, možete napisati svoju vlastitu kartu.
Možeš li da se povučeš? Pokrenite brojeve da biste videli šta je moguće. Sledeći koraci će vam pomoći da utvrdite vašu spremnost za penziju danas i pomognete vam da se pripremite za penzionisanje u budućnosti.
1. Uspostavite cilj zarade. Da biste dobili procenu koliko ćete novca trebati da se povučete, prva stvar je da shvatite šta trebate živjeti. Finansijski profesionalci uglavnom preporučuju budžetiranje za oko 85% vaših tekućih troškova, pod pretpostavkom da ćete trošiti manje ako ne putujete ili kupujete stvari kao što su radna odjeća i ručni radnici.
Vaši lični troškovi se mogu razlikovati, tako kreirajte sopstveni budžet koji sadrži osnovne i sve ostalo. Ovo je dobra vežba koja vam pomaže da počnete da isušujete bilo šta nepostojeće koje ste spremni da odustanete, pa čak i razmotrite načine za smanjenje osnovnih troškova kao što je stanovanje.
2. Razvoj vremenske linije. Kada imate grubu procjenu onoga što trebate živjeti u penziji, sljedeći korak je izračunati koliko dugo će vaša postojeća ušteda trajati.
(Pretpostavićemo da će vaše investicije pomoći vašoj uštedi da se drži korak sa inflacijom.) Zato što je nemoguće znati koliko će vam godina trajati štednja, ima smisla pogrešiti na strani dugovečnosti. Imajte na umu da prosečan Amerikanac sada živi u penziji već više od 25 godina, kaže Fidelity Investments.
3. Razmotriti garantovan prihod. Uz svu neizvjesnost koja dolazi sa planiranjem za penzionisanje, garantovani prihodi mogu donijeti malo sigurnosti i stabilnosti. Zajamčena sredstva predstavljaju prihode za koje znate da možete računati, iz izvora kao što su penzije sa definisanim naknadama , socijalno osiguranje i rente. Idealno, vaši garantovani prihodi će pokriti vaše osnovne troškove. Ako to nije slučaj, možete smatrati da je dohodak za životni period fiksni ili varijabilni anuiteti . Samo imajte na umu da nisu svi anuitetski proizvodi stvoreni jednako, tako da radite sa finansijskim savetnikom ili brokerskošću u koju možete poveriti, budite svesni šta anuiteta košta i postavlja puno pitanja ukoliko postoji nešto što ne razumete.
4. Postavite stopu povlačenja uštede. Jednom kada ste shvatili gore navedene faktore, trebalo bi da imate osećaj koliko možete bezbedno da se povučete svake godine iz svojih štednih i investicionih računa.
Stručnjaci generalno preporučuju ciljnu stopu povlačenja od 4% godišnje (ili bilo gdje od 3% do 6% u zavisnosti od drugih izvora prihoda i ekonomskih perspektiva). Postoji mnogo online kalkulatora (kao što je ovo iz Vanguarda) koji vam mogu pomoći da shvatite koja bi stopa od 4 odsto izgledala od vaše uštede i ta stopa će uticati na vaš portfolio tokom vremena. Ovo je otvarač oka i pomoći će vam da se upoznate sa vašim potrebama za penzionim prihodima.
Ovi četiri koraka će vam pomoći da utvrdite da li možete da se povučete danas. Ako je odgovor ne, sada imate bolju sliku o čemu raditi. Da li treba povećati vašu stopu štednje? Pronađite garantovani izvor prihoda? Raditi duže ili naći posao sa delimičnim radnim vremenom ili posao koji dopunjuje dohodak ? Da smanjite svoje domove ili potrošačke navike? Naoružani informacijama i voljnim da napravite neke male izmjene, možete biti spremni za penziju u bilo koje vrijeme.
Sadržaj na ovoj stranici je samo za informacije i diskusiju. Nije namijenjen profesionalnim finansijskim savjetovanjem i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše odluke o investicijama ili planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.