- Imaju uštedu na računima odgođenog poreza, kao što je plan 401 (k) ili IRA, i štednja nakon oporezivanja, kao što je povraćaj poverenja ili brokerski račun.
- Imaju godine u kojima se prihod može razlikovati, npr. Kada se jedan supružnik povuče u sredinu godine, supružnici se penzionišu tokom različitih godina, ili supružnik prolazi kroz period nezaposlenosti, ili prihod se fluktuira zbog posla zasnovanog na proviziji.
- Imaju godine u kojima se mogu razlikovati odštampane odbitke, kao što je uzimanje nove hipoteke, isplata hipoteke, godinu sa povećanim medicinskim troškovima ili dobrovoljnim odbitkom, ili preuzimanje novog zavisnog lica.
Razumijete kako se obračunavaju porezi na penziju
Da biste platili manje poreza na penziju, morate razumjeti kako se vaši različiti izvori prihoda za penziju oporezuju. Faktor koji se najčešće zanemaruje je način na koji će se vaše socijalno osiguranje oporezivati.
Postoji formula koja se koristi da bi se utvrdilo koliko će vaših naknada za socijalno osiguranje biti oporezovano. Mnogi predstojeći penzioneri imaju priliku da umanjuju iznos svojih socijalnih osiguranja koji su predmet oporezivanja obavljajući pažljivo planiranje poreza.
U svojoj knjizi, Priručnik za socijalnu sigurnost , Jim Blankenship, CFP ® prikazuje prekrasan primjer kako to funkcioniše. U njegovom primjeru jedan penzioner plaća oko 96.000 dolara manje u porezima preuredjivanjem kada i kako uzimaju svoje različite izvore penzionisanja.
Da biste smanjili poreze za penziju, morate shvatiti kako će se vaša opcija za socijalno osiguranje oporezovati i pročitati primere studija slučaja o tome kako vjenčanja plaćaju porez na socijalno osiguranje kako biste vidjeli kako se upoređujete.
Poresko planiranje štedi novac
Dvije vrste poreskog planiranja, kojeg nazivam planiranje poreza, mogu vam pomoći da smanjite poreze za penziju i time povećate svoj penzijski prihod nakon oporezivanja:
- Dugoročno planiranje poreza - ovo daje opšte smernice o tome koliko biste se trebali povući sa kojih računa iz godine u godinu i kako da uskladite svoje izvore prihoda sa vašim socijalnim osiguranjem kako biste dobili više prihoda nakon poreza.
- Godišnje poresko planiranje - svake godine promene poreskih stopa i odbitaka. Godišnje poresko planiranje koje se vrši u jesen svake godine može otkriti mogućnosti za planiranje poreza koje se ne mogu otkriti samo uz planiranje dugog opsega.
Planiranje dugog opsega poreza
Dugoročno poresko planiranje razmatra vaše projektovane poreske stope i izvore prihoda i pokazuje vam kako možete da preuredite svoje izvore prihoda da biste dobili više prihoda nakon poreza. Za ovu vrstu planiranja potreban je softver ili tabelarna tabela koja sadrži detaljne poreske obračune kako bi vam pokazao iznos prihoda nakon oporezivanja koji možete imati tako što ćete preduzeti jedan korak akcije naspram drugog. Dugoročno planiranje poreza pomaže vam da smanjite porez na penziju na dva načina:
- Dizajnirajte opštu strategiju o tome kada biste povukli novac od kojih vrsta računa da vas zadrže u najnižoj poreskoj opciji.
- Pokažite kako da dodijelite ulaganja preko vaših poreskih računa i poreza nakon poreza kako biste smanjili porezno opterećenje tokom godina za penzionisanje. Koncept preuređivanja investicija u cilju smanjenja oporezivog prihoda pruža prednosti štednje novca.
Godišnje planiranje poreskih sredstava
Godišnje poresko planiranje može vam pomoći da otkrijete mogućnosti:
- Povucite novac iz IRA ili pretvorite IRA novac u Roth IRA i ne plaćajte nikakav porez u godinama u kojima su vaše odbitke visoke, ai drugi izvori prihoda su niski.
- Ostvarite kapitalne gubitke kako biste nadoknadili kapitalne dobitke ili napravili prenošenje kapitalnih gubitaka .
- Koristite godine sa visokim obračunatim odbitkom u vašu korist.
- Finansirajte vrstu računa, Roth ili Regular IRA ili 401 (k), koji će vam pružiti većinu dugoročnih poreskih olakšica na osnovu vaše poreske situacije te godine.
Dodatni resursi
- 3 načina za planiranje poreza na godinu
- Strategije poreskog planiranja za prebacivanje prihoda u donje nosače
- 3 Saveti za maksimiziranje predmetnih odbitaka
- Umanjenje kamate pre i posle penzije
Korišćenjem dugogodišnjeg i godišnjeg poreskog planiranja, mnogi penzioneri će moći povećati prihode po osnovu oporezivanja nakon oporezivanja za 500 do 4000 dolara godišnje.
Preko dvadeset do trideset godina u penziji, koji dodaje do $ 10,000 do $ 120,000 dodatnog prihoda za penzionisanje.
Dobijanje pomoći za planiranje poreza na penzije
Teško je uraditi pametno poresko planiranje bez stručne pomoći. Kada tražite pomoć, zapamtite mnoge ljude koji sebe nazivaju finansijskim savetnicima radi za velike investicione firme ili banke koje im zabranjuju da pružaju poreske savete.
Morate naći CPA ili poreznog profesionalca koji ima oznaku PFS-a i aktivno radi na tipu planiranja poreza na daljinu koja se razmatra u ovom članku ili planeru za penziju koji samostalno radi, ima porez u porezu i postoji proces za identifikaciju poreza mogućnosti planiranja.