Uradite poreznu projekciju
Kada se završi kalendarska godina, skoro ništa ne možete učiniti u vezi sa vašim porezima. Ali, ako projektujete kako će vam izgledati poreska prijava pre kraja godine, postoje sve vrste stvari koje možete učiniti. Na primer, vaša poreska projekcija se može koristiti za:
- Ostvarite gubitke koji smanjuju porezni račun
- Ostvarite dobitke koji će biti oporezovani na nulu ako to učinite ove godine
- Uzmite povlačenja IRA-a koja neće biti oporezovana ili će biti oporezovana po niskoj stopi
- Pretvoriti IRA novac u Roth IRA po niskoj stopi poreza
- Donirajte svoju potrebnu minimalnu distribuciju u dobrotvorne svrhe kako biste uštedeli na porezima
- Povećajte svoj 401 (k) doprinos da smanjite porezni račun
- I mnogo, mnogo više
Kako procijeniti poreze prije kraja godine
Da biste procenili svoje poreze, prikupljate sve iste informacije koje bi vam trebale popuniti porez. Najbolje je početi sa kopijom prošlogodišnje poreske prijave. Na margini, napišite šta mislite da će ove godine biti brojevi.
Zatim, koristite online kalkulator poreza na 1040, stavite uzorak scenarija u softver za pripremu poreza kao što je Turbo Tax ili Tax Act, ili ako volite da radite stvari ručno, popunite porez na papir.
Jednom kada ste pripremili procijenjenu poresku prijavu, ovdje su ključne stavke na koje možete pogledati:
- Korigovani bruto prihod (AGI) (linija 37 na obrazcu 1040, red 21 na 1040A)
- Oporezivi prihod (linija 43 na obrazcu 1040, red 27 na 1040 A)
Evo šta radite sa svakim od ovih brojeva kako biste donosili odluke o uštedi novca na kraju godine.
AGI
Da li je vaš AGI ispod 117.000 dolara za singlove ili ispod 184.000 dolara za oženjene? Ukoliko imate pravo da u potpunosti finansirate Roth IRA.
Vi imate do 15. aprila 2017. godine da date doprinos za 2016. godinu, pa počnite da dodate svojoj Roth-u i vidite da li možete doći do maksimuma do aprila ($ 5,500 za te godine 49 i ispod, 6,500 dolara za 50 i više godina) .
Ako je vaš AGI iznad gorenavedenih iznosa, možete li iskoristiti sve dodatne opcije za uštedu poreza? Na primer, da li možete da odložite bonus na godinu dana u 401 (k) plan? Da li imate visoku odbitnu plan zdravstvenog osiguranja koji bi vam omogućio da donesete doprinos koji se odbija od poreza na račun zdravstvene štednje?
Oporezivi prihod
Da li je Vaš oporeziv prihod veći od 37.650 dolara za pojedince, ili 75.300 dolara za vjenčanje? Ako je tako, vi ste ispod granice između poreza od 15 do 25 odsto. Svaki prihod nad tim iznosima biće oporezovan na 25 posto. Uzmite razliku između broja prekida i vašeg oporezivog prihoda. To je iznos kapitalnih dobitaka koje ste mogli ostvariti prije kraja godine i ne plaćate porez . Ili biste mogli da pretvorite taj iznos iz IRA u Roth IRA i da će biti oporezovana na 15 procenata. Ovo može imati smisla ako verovatno budete u poreskoj stopi od 25 posto ili više kasnije u penziji kada ste zatražili distribuciju iz vaše IRA.
Ako su vaši prihodi iznad iznosa prekida, pogledajte investicije koje posedujete u nekim računima bez penzije.
Da li je vredno manje nego što ste platili za njih? Zamenite ih za nešto drugo da biste ostvarili kapitalni gubitak. Gubitak će prvo nadoknaditi svaku kapitalnu dobit na vašoj poreskoj prijavi. Jednom kada ima pobrojane dobiti, do 3.000 dolara kapitalnog gubitka može se koristiti kao odbitak od drugih prihoda. Sa porezom od 25 posto, gubitak od 3.000 dolara štedi vam 750 dolara u federalnim porezima.
Pre više od 70 godina?
Ako ste preko 70 ½ i zahtevali distribuciju sa vaših penzionih računa, razmislite o distribuciji sve ili dela direktno u dobrotvorne svrhe. Kada to učinite, taj deo se neće pojaviti u liniji 15b na 1040 (ali stavite pun iznos distribucije u liniju 15a), tako da će vaš AGI i oporezivi dohodak biti niži. Kada je vaš AGI niži, to znači da ćete moći da koristite veći dio vaših zdravstvenih troškova kao obračunski odbitak.
To su samo nekoliko saveta o poreskim uštedama koje se mogu otkriti provođenjem poreske projekcije prije kraja godine. Ako niste sami sebi sami, razmislite o investiranju u poreznog profesionalca kako biste pomogli. Vaša ušteda može više da nadoknađuje troškove svojih usluga.