Šta je investicioni račun odložen od poreza?

Odloženi računi stavljaju na vašu stranu

Ušteda od poreza se javlja kada koristite posebno određeni račun ili investicionu opciju, koja ne zahteva od vas da zahtevate prihod od investicija koji se zarađuje na računu svake godine na vašoj poreskoj prijavi. Umesto toga, morate da odložite ovaj prihod od ulaganja dok ne odlučite da povučete sa poreskog štednog računa ili dok uložite novac.

Korišćenje investicionih računa odloženih poreza je najsmislije ako ste sada u visokom porezu i mislite da ćete u budućnosti biti u nižim poreskim opterećenjima kada ćete uzimati povlačenja.

Ideja je da stavite vreme na svoju stranu, omogućavajući godinama priliv investicija u jedinicu , bez plaćanja poreza na njega.

Možete uštedeti uštedu poreza na nekoliko načina:

1. Fond za odloženo plaćanje poreza, poput plana za penzionisanje pod pokroviteljstvom IRA ili poslodavca (kao što je plan 401 (k), 457 ili 403 (b)). Unutar ovih računa možete kupiti razne vrste investicija.
2. Stavite novac u anuitet odloženog poreza koji je ugovor o osiguranju koji vam omogućava da akumulišete uštedu od poreza. Anuitete odložene od poreza mogu se popraviti, koje nude garantovanu stopu ili varijablu, gdje vam omogućava da birate između različitih investicija.
3. Akumulirati novac u celoj politici životnog osiguranja ili finansirati Roth IRAs, Health Savings Accounts ili koristeći određene vrste državnih obveznica kao što su EE obveznice ili I-obveznice.

Primer kako funkcionira poresko oporezivanje

• Uložite 1000 USD na štedni račun koji je odložen od poreza (kao 401 (k) plan ili IRA račun), ili koristite anuiteti odloženog poreza.

• Ona zarađuje 5% u prihodu od investiranja.
• Na kraju godine investicija vredi 1.050 dolara.
• Ne morate potraživati ​​$ 50 kao prihod od ulaganja na vašu poresku prijavu za tekuću godinu jer ste zaradili na računu odgođenog poreza ili anuitetom odloženog poreza.
• Sledeće godine, originalni $ 1,000 i $ 50 kamate oboje zarađuju više za vas.

Rani povlačenje

Kada koristite račune koji vam omogućavaju da odložite poreze do kasnije, povlačenje investicionih dobitaka prije starosti 59 ½ obično podleže porezu od 10%. Ova kazna je pored redovnih poreza na dobit. Razmislite ovako: IRS dozvoljava vam da povećate porez na sredstva, kao podstrek da vas ohrabri da uštedite za penziju, ali oni kažnjavaju ako koristite sredstva previše rano.

Nisu sve vrste oporezovanih opcija imale ranu kaznu povlačenja. Na primjer, cjelokupna politika osiguranja života omogućava vam da pozajmite novac. Kada pozajmljujete sredstva, ne postoje porezi ili kazne. Sa I-obveznicama plaćate porez kada gotovite u obveznicama, a to se može dogoditi u bilo kojoj starosnoj dobi - nema kazne ako ih uplatite pre 59 godina.

Kada plaćam porez?

U trenutku kada povučete sa poreskog štednog računa od plaćanja poreza, plaćate poreze po vašoj običnoj stopi poreza na dobit za svaku investicionu dobit koja je povučena. Ukoliko su vaši doprinosi na računu takođe odbijeni od poreza , onda ćete platiti porez na pun iznos iznosa vašeg povlačenja, a ne samo učešće ulaganja.

Vrste poreskih odgođenih računa

Ispod je lista tipova naloga koji imaju status odloženog poreza.

Unutar ovih računa, možete posedovati skoro svaku vrstu investicije na koju možete misliti; zajedničke fondove, akcije, obveznice, sertifikate o depozitu, fiksne anuitete, promenljive anuitete itd.

• Tradicionalne IRA- investicije unutar tradicionalne IRA rastu od poreza. Vaš doprinos tradicionalnoj IRA može takođe biti umanjen za porez, ako ispunjavate IRA ograničenja i pravila za doprinose.
• Planovi za penzionisanje kao 401 (k) računi, 403 (b) planovi i 457 planova - ulaganja unutar pokroviteljskih planova sponzorisanih od strane poslodavaca obično rastu od poreza dok se ne povučete. Doprinosi se takođe mogu odbiti od poreza.
  Kada menjate poslodavce, možete izbjeći oporezive povlače korištenjem IRA rollovera da biste direktno prebacili sredstva iz vašeg plana na IRA račun, ili tako što ćete sredstva prenijeti direktno na plan sa novim poslodavcem.

• Roth IRAs - investicije unutar Roth IRA-a su čak i bolje od odlaganja poreza; oni raste bez poreza dokle god pratite pravila Roth IRA povlačenja.

Ostale opcije s odlaganjem poreza

• Fiksni odloženi anuiteti - kamata zarađena u fiksnom anuitetu je odložena od poreza dok ne povučete.
• Varijabilni anuiteti - prihodi od ulaganja koji se zarađuju u varijabilnom anuitetu su odloženi od poreza dok ne podignete povlačenje.
• I Obveznice ili EE obveznice - obračunate kamate se odlažu od poreza sve dok ne gotovite u obveznicama.
• Cjelovito osiguranje života - zarada stečena je odložena na dan dok ne gotovite u polisu osiguranja, ili uzmite povlačenje koje uključuje dobitke koje ste ostvarili u vrijednosti vašeg novca.