Kako funkcioner odgovara radu i kako ih maksimizirati
Kako funkcioner zadovolji rad
Kada vaš poslodavac nudi neku vrstu poslodavca u skladu sa doprinosima u svom planu za penziju, oni u suštini kažu da će se do neke mere podudariti sa iznosom koji doprinose. Dakle, ako odlučite da ne učestvujete u planu za penzionisanje vašeg poslodavca, vaš poslodavac je van kuke i neće vam dati nikakav doprinos u svoje ime. Ako postavite odbitke za platni spisak za finansiranje plana, vaš poslodavac će doprinijeti i vašem računu - to je u suštini besplatan novac, dokle god nastavite da doprinose i da ste u potpunosti dodijeljeni.
Kako funkcioniše raspored raspodjele ugovarača poslodavaca
Šta znači odlaganje ? Više plana za upoređivanje poslodavaca dolazi sa rasporedom raspodjele kao podsticaj za boravak zaposlenih u preduzeću. Dok vaš poslodavac počne da odgovara vašim doprinosima (prema njihovom planu) u trenutku kada napravite svoj prvi doprinos, verovatno nemate neposredna prava na taj odgovarajući novac.
Raspored raspodjele vaše kompanije će utvrditi kada ste u potpunosti dodijeljeni ili možete potraživati potpunu vlasničku nadoknadu i njihove zarade. Većina rasporeda raspoređivanja traje nekoliko godina pre nego što ste popunjeni, ili 100% dodijeljeni, a mnogi rasporedi obezbeđuju delimičnu nadoknadu koja se povećava kako svake godine prođe.
Na primjer, vaša kompanija može imati petogodišnji raspored raspodjele u kojem nakon prve godine zaposlenja niste imali pravo (0%), ali nakon dvije godine ste 25%, a nakon treće godine ste 50% i tako dalje dok ne dostignete 100%.
Zajednički raspored utakmica poslodavaca
Iako poslodavac može odrediti ograničenja na njihovim programima usklađivanja sa poslodavcima, najčešća utakmica poslodavca je 50% meča do 6% vaše plate, što znači za svaki dolar zaposlenik doprinosi, poslodavac će doprineti 50 centi, ali samo do granica od 6% plate tog zaposlenog. Ovo efektivno znači da ako neki zaposleni maksimiziraju doprinose svog poslodavca, doprinosi njihovog poslodavca će iznositi 3% plate zaposlenog. To je kao podizanje troškova od 3% i odmah štedite dodatni novac sa svakog platnog računa na računu koji je pogodan za porez!
Ali neki poslodavci nude drugu raspored utakmica, kao što je to poznato kao utakmica Safe Harbor , nakon odredaba plana Safe Harbor 401 (k). Ovaj meč je obično 100% meča do 3%, a zatim 50% utakmica od 3% do 5%. Ovim utakmicom, poslodavac bi se odnosio dolar-za-dolar do 3% plate zaposlenog 50 centi na dolar za nešto iznad 3% i ispod 5% njihove ukupne plate.
Kako izračunati Match poslodavca
Recimo da vaš poslodavac nudi najčešće poklapanje i odgovara 50% od prvih 6% vaše ukupne zarade koju doprinose. Hajde da kažemo da je vaš bruto prihod za period plaćanja 3.000 dolara. Ako doprinete 6% bruto plate, vaš 401 (k) doprinos bi bio $ 180 po platama (izračunat kao 6% pomnožen sa $ 3,000). Budući da vaš poslodavac odgovara pola (50%) vašeg doprinosa od 180 USD, oni će dodati još 90 dolara vašem 401 (k) planu. Između ova dva priloga, vaši i vaši poslodavci, efikasno ste samo doprineli $ 270 samo stvarno uštedjeti $ 180 ($ 180 + $ 90). Da biste to dodali, ako su vaši odbitki pre oporezivanja (a ne Roth 401 (k) doprinosa), takođe ste uštedeli na porezima koji ste platili na 180 dolara. Nikakve druge investicione mogućnosti ne postoje uz takvu trenutnu i garantovanu stopu povraćaja pošto se to 401 (k) poklapa sa poslodavcem.
Kako povećati konkurenciju poslodavaca
Ako vaš poslodavac nudi 401 (k) odgovarajući program, jedan od vaših prvih finansijskih ciljeva bi trebao biti maksimizirati taj meč da bi uštedeli - i napravili - što više novca koliko možete za penzionisanje. Da biste maksimalno povećali udio vašeg poslodavca, što znači da dobijete koliko god možete, trebalo bi da počnete da doprinose barem do granice. Ako vaš poslodavac nudi primerak Safe Harbor-a, na primer, onda biste trebali dati najmanje 5% svake plate na vašu 401 (k) da biste osigurali da dobijete koliko se slobodno poklapa sa poslodavcem, dok ste kvalifikovani.
Na kraju, zadatak je poput pobede u kazinu svaki put kada igrate. Zašto još nešto radite sa svojim novcem? Uzmi slobodan novac samo obezbeđuje 401 (k) meč.