Zašto biste trebali (i ne biste trebali) maksimalno izvaditi 401 (k)

Uvek ne čuje smisao da doprinese Maxu svom 401 (k)

Jedi zdravo. Ostanite aktivni i vežbajte. Dobri noćni spavanje. Spremite za penziju. Ovo su svi važni savjeti za najbolju praksu koji doprinose našem ukupnom zdravlju i blagostanju. Ali ponekad znajući da trebate raditi nešto da biste poboljšali svoje sadašnje i buduće ja sam nije dovoljno. Potrebne su vam neke smernice i akcioni plan koji će vam pomoći na putu.

Kada je u pitanju štednja za penzionisanje, opšti vodič je da sačuvate, sačuvate i sačuvate još nešto.

Davanje doprinosa u 401 (k) ili sličan plan za penzionisanje može izgledati kao neuspješno sa brojnim izveštajima koji ističu činjenicu da većina Amerikanaca ne oseća kao da su na putu da bi kasnije u životu ostvarili svoje ciljeve primanja. Zapravo, većina ličnih finansijskih eksperata predlaže uštedu negde između 10 i 20 procenata vaših prihoda u toku vaše radne karijere. Sve ovo je usmjereno ka tome da vas odvede na 80-postotni benčmark za zamjenu prihoda.

Naravno, ovo su samo odrednice i vaš lični finansijski plan bi trebao biti - pa, lično .

Kada biste trebali maksimalno doprineti svom 401 (k) planu

Sugestija za najbolju praksu je da barem uštedite dovoljno da biste uhvatili usklađenost sa kompanijom, ako vam je pružena. Postoji mnogo situacija u kojima je potrebno iznova i iznad usklađenosti kompanije da se finansiraju ciljevi za penzionisanje. U 2018. godini maksimalni iznos koji možete doprinijeti 401 (k) planu je 18.500 dolara ($ 24.500 za starije od 50 godina).

Evo nekih finansijskih prekretnica koje treba da budu na snazi ​​pre nego što što više doprinesete svom 401 (k):

• Imate najmanje 3 do 6 meseci osnovnih troškova života izdvojenih u hitnom fondu.
• Eliminisali ste dugove sa kreditnim karticama visoke kamate, lične kredite, automobile, itd.
• Vi ste na putu da postignete kratkoročnije finansijske životne ciljeve kao što su dijete, kupovina kuće ili još jedna velika kupovina.

• Imate adekvatno pokriće životnog osiguranja.
• Imate plan formalne imovine, uključujući volju i druge kritične dokumente (živa volja, zdravstvena zaštita, poverenja itd.).
• Vi doprinose maksimalnom mogućem iznosu na Vaš račun za zdravstvenu štednju (ako je pokriven visokim odbitnim zdravstvenim planom)
• Imate adekvatno osiguranje invalidskog osiguranja da biste zaštitili vas i vašu porodicu ukoliko vam nedostaje posao šest meseci ili više.
• Ako se približavate penziji, imate planove za dugoročnu negu (LTC osiguranje, samooplačanje itd.).

Kada biste trebali maksimalno doprineti svom 401 (k) planu

Iako doprinos do maksimalnog iznosa 401 (k) može zvučati idealan, to nije pravi pristup za sve. Jedno, ne svi su u mogućnosti da doprinesu 18.500 $ godišnje u penzijski plan. Ako zarađujete 50.000 dolara godišnje, to je 37 posto vašeg ukupnog prihoda. U redu je priznati da možda nemate višak novčanih tokova potrebnih da bi se to desilo.

Celokupni proces planiranja penzionisanja predstavlja balansni čin odlaganja novca za kasnije, pokušavajući da zadovolji potrebe i želje za danas. Ako ste akumulirali značajan dug kreditne kartice ili imali visoku kamatu ne-hipotekarni dug (npr. Veći od 6 procenata), obično treba da zadržite smanjenje duga kao cilj višeg prioriteta.

Slično tome, ukoliko nemate u potpunosti finansiran nalog za štednju u inostranstvu, možda ćete želeti da se usredsredite na to pre nego što povećate uštedu u penziji iznad vašeg poslodavca.

Postoje i drugi razlozi za preispitivanje maksimiranja 401 (k) doprinosa. Ako je vaš plan za penzionisanje na poslu opterećen visokim troškovima i troškovima ili ima nedovoljnu investicionu liniju, možda ćete želeti da odložite napred i iznad usklađenosti kompanije. Ostali poreski penzijski računi, kao što su tradicionalni ili Roth IRA, dopuštaju vam da doprinose do 5,500 dolara godišnje (6,500 dolara za one starosne dobi od 50 godina i više) i daje vam više kontrole nad vašim investicionim opcijama.

Kao što možete videti, ponekad ima smisla da izvučete 401 (k), a ponekad ćete možda morati ograničiti vaš doprinos. Prvi korak pri utvrđivanju toga koliko treba da doprinesete jeste procena vaše ukupne finansijske situacije.

Ako imate solidnu finansijsku osnovu i vaš pokrovitelj sponzorisanog plana za penzionisanje je opterećen odličnim karakteristikama, maksimalan doprinos ima smisla. Ako i dalje radite na drugim aspektima vašeg finansijskog plana života, to je znak da bi trebalo da zadržite povećanje vaših 401 (k) doprinosa. Dobra vest je da plaćanje duga od visokog kamata, izgradnja vaše mreže za hitne slučajeve i fokusiranje na druge finansijske ciljeve takođe su važni koraci na putu pravog finansijskog dobrobiti i pružiti osećaj veće spremnosti za penzionisanje.