Šta je standby kreditno pismo?
Stand-up kreditno pismo je aranžman u kojem banka garantuje isplatu "korisniku" ako se nešto ne dogodi.
Banka izdaje dokument koji opisuje uslove pod kojima će se pismo isplaćivati.
Standby akreditivi, poput standardnih akreditiva , korisni su za međunarodnu trgovinu kao i domaće transakcije kao što su lokalni građevinski projekti.
Akreditivno pismo daje obećanje od banke, koja je verovatno nezainteresovana treća strana. Ukoliko klijent banke ne uspije nešto učiniti (kao što je plaćanje na vrijeme, ispunjavanje projekta na vrijeme ili ispunjavanje određenih uslova ugovora), banka - a ne korisnik koji nije isporučio - plaća korisnika. Na kraju, sredstva potiču od klijenta koji podnese zahtev za akreditiv, ali banka je odgovorna za plaćanje primaoca.
Primjeri
Finansijski spremnik LOC: Izvoznik proda robu stranom kupcu, koji obećava da će platiti u roku od 60 dana. Ukoliko plaćanje nikada ne stigne (a izvoznik je zahtevao kreditno čekanje), izvoznik može prikupiti plaćanje od uvozničke banke.
Banka ocenjuje kredit uvoznika prije izdavanja akreditiva, a banka vjeruje da će uvoznik otplatiti banku. Ponekad banke zahtijevaju kolateral za odobrenje. Ovo je primer "finansijskog " standby akreditiva.
Stanje pripravnosti LOC: Izvođač se slaže da završi projekat izgradnje u određenom vremenskom okviru.
Kada stigne rok, projekat nije potpun. Sa standby akreditivom, klijent izvođača može zahtijevati plaćanje od strane izvođačke banke. Ta isplata bi mogla raditi kao kazna koja bi podstakla na vreme završetak, finansiranje da dovede drugog izvođača da preuzme srednji projekat, ili kompenzaciju za glavobolje rješavanja problema. Ovo je primjer akreditivnog stand-bya "performance " .
Kako funkcioniše proces
- Džek i Džil sklapaju dogovor. Možda je Jack uvoznik koji želi Jillu da mu pošalje 10.000 vidžeta na otvoreni kredit, ili bi Jack mogao biti izvođač koji obećava da će do sledećeg avgusta izgraditi most za Jillov grad.
- Džil ne želi da rizikuje da Džek ne ispuni svoja obećanja, tako da ona zatraži od Džeka da dobije akreditiv kao deo njihovog dogovora.
- Jack pita svoju banku za mirovno pismo. Budući da ima dovoljno kredita i kolaterala, banka izdaje pismo.
- Džekova banka šalje pismo Jillovoj banci.
- Jill pregleda akreditiv kako bi se uverio da je prihvatljivo i odluči da nastavi sa poslom.
- Ako Džek ne ispuni svoje obaveze, Jill dostavlja dokumentaciju Džekovoj banci po zahtevu akreditiva (obično koristeći njenu banku ili druge banke kao posrednike).
- Džekova banka plaća Džilu (opet, moguće indirektno), a Džek će morati da otplati njegovu banku.
Za vizuelnu demonstraciju procesa, pogledajte primer kako se kreću novac i dokumenti .
Zašto standby akreditivi obezbeđuju sigurnost
Ako stavite banku na kuku za plaćanje, korisnik može biti sigurniji da će ona zaista biti plaćena. Koristeći izvoznu transakciju kao primjer, postoje brojni razlozi koje kupac možda neće platiti:
- Kupac ima krizu novčanih tokova i čeka na plaćanje od svojih kupaca.
- Kupac izlazi iz posla.
- Imovina kupca se zamrzne zbog političke nestabilnosti ili nemira.
- Kupac nije zadovoljan prodavcem.
- Kupac je nepošten.
Banka je finansijski stabilnija od većine kupaca, a banka se ne bavi sporovima između kupaca i prodavaca.
Standby kreditno pismo mora biti isplaćeno sve dok korisnik ispunjava zahteve pismena i banka je još uvijek u poslu.
Ako korisnik brine o finansijskoj stabilnosti banke koja izdaje, ona može zatražiti potvrđeni akreditiv. U tom slučaju, banka koju korisnik poverava garantuje isplatu u ime druge, manje pouzdane banke.
Razlike između standby akreditiva i drugih akreditiva
Stand-by akreditiv sličan je standardnom (ili "komercijalnom") akreditivu: Banka obećava da će platiti korisniku sve dok korisnik daje dokumente i ispunjava uslove akreditiva. Dakle, šta čini jedinstvene akreditive stand-bya?
Plan rezervne kopije: standby kreditno pismo je sigurnosna mreža. Kao i većina mreža za zaštitu, cilj je izbjegavanje korištenja. Kada neko dobije platnu pomoću standby akreditiva, to znači da je nešto pošlo naopako. Sa komercijalnim akreditivom, s druge strane, svi su se nadali i očekuju da će doći do isplate. Na primer, to može značiti da je izvoznik uspešno isporučio pošiljku uvozniku.
Aspekt performansi: Standby akreditivi su takođe jedinstveni jer mogu uključiti komponente performansi ili negativne performanse, ako više volite. Ako usluga nije izvršena, korisnik se isplati.
Kod kuće: Standby akreditivi se često koriste za domaće transakcije. To bi moglo uključiti sve od projekata izgradnje do dobijanja usluga električne energije. Komercijalna akreditiva su popularna za međunarodnu trgovinu.
Pored standby akreditiva postoji i nekoliko drugih vrsta akreditiva .
Kako dobiti standby kreditno pismo
Ako vam je potreban standby kreditno pismo, zamolite vašu banku da izda jedan. Najverovatnije je potrebno raditi s nekim u komercijalnoj diviziji banke ili odeljenju za međunarodnu trgovinu. Obavezno uzmite dovoljno vremena da razumete kako funkcioniše proces i pod kojim okolnostima ćete biti odgovorni za plaćanje. Da li vam advokat pregleda dokumente s vama.
Ako želite da neko drugi koristi standby kreditno pismo, zatražite ga u sklopu vašeg dogovora i insistirajte na neopozivom akreditivu . Budite sigurni da ste blisko sarađivali sa svojom bankom i vašim advokatima kako biste razumeli šta treba učiniti da biste prikupili plaćanje. Akreditivi su znatno složeni, a ispunjavanje svih zahteva je teško. Ako ne ispunite sve zahteve precizno, nećete biti plaćeni.