Uzajamni fondovi koji dobro posluju u balansiranju rizika i povratka
Reč "sigurno" je relativni izraz. Ako želite da kupite investiciju koja garantuje da nikada ne izgubite vrednost, nećete naći ništa što se može precizno definisati kao investicija, kao što su akcije , obveznice i zajednički fondovi koji imaju rizik od gubitka glavnice.
Ako želite garantovanu glavnicu, stavićete novac na bankovni račun ili potvrdu o depozitu (CD). Ali u zamjenu za garanciju, biće vam srećno pronaći nešto što zarađuje više od 1%, pogotovo ako je njegov FDIC osiguran .
Ništa "garantovano" (osim nekoliko zavajajočih proizvoda osiguranja sa skrivenim naknadama) koje sam vidio u svojim 15 godina kao investicioni savetnik koji plaća više od stope inflacije, koja u proseku iznosi oko 3%. Ako zarađujete nešto manje od toga, radite nešto što nazivam "sigurno izgubiti novac".
Osnovna ideja ulaganja je povećanje bogatstva, što se može učiniti jedino efikasno zarađivanjem prosečne stope povraćaja koja utiče na inflaciju tokom vremena. Ako to ne radite, vaš novac će vrijediti manje u budućnosti nego danas. To u suštini gubi novac! Da li to odgovara definiciji sigurnosti?
Najsigurniji uzajamni fondovi koje možete kupiti
Pre nego što date primjere najsigurnijih vjerskih fondova, definišemo šta podrazumijevamo bezbjednošću.
Prvo, zapamtite da sigurno ne znači uvek garantovano; sigurno generalno podrazumeva zaštitu vaše štednje, što podrazumijeva boravak pre inflacije. Zbog toga, ironično, da budete sigurni od inflacije, potrebno je da uzmete barem malo rizika. U suprotnom, gubit ćete novac na način koji se može smatrati legalizovanom krađu - gde banke drže vaš novac i plaćaju vam malu kamatnu stopu, dok investiraju u viši rater ili kreditiraju drugim bankarskim korisnicima na višem nivou stopa.
Ali opet, da biste dobili povraćaj koji je prosek veći od stope inflacije, morate poduzeti određeni stepen rizika, što znači da morate biti spremni prihvatiti kratko opadanje tržišne vrijednosti kako biste dobili povremeni povraćaj od preko 3% vreme.
Najsigurniji uzajamni fondovi koji se u određenoj mjeri mogu uskladiti ili zadržati pred inflacijom su obvezni fondovi . Zapravo, postoji jedna vrsta vrste obveznica koja se obično koristi kao merilo za ono što se zove "stopa bez rizika", a to su američke obveznice trezora .
Nekoliko dobrih izbora za obvezničke fondove koji ulažu u obveznice američkog trezora su Vanguard kratkoročni državni obveznici ( VSBSX ) i Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX je tek oko 2010. godine, ali je u 2013. godini došlo do gubitka od više od 2% za većinu obvezničkih fondova i ovaj fond i dalje je imao pozitivan povrat od 0,29%. FSTGX je u toj godini izgubio 1,26%, ali verovatno će iznositi između 3% i 4% za dugoročne povratke, dok VSBSX verovatno neće dobiti više od 3%.
Imajte na umu da sam pomenula "gubitak" ovim sredstvima. Pošto investitor ne drži obveznice (drže akcije u zajedničkom fondu), obvezni fondovi mogu izgubiti novac , iako će prosečni obveznički fond imati samo kratko smanjenje vrijednosti u približno jednoj kalendarskoj godini od oko sedam do deset godina.
Iz tog razloga, vremenski period investiranja od najmanje tri godine je idealan za ulaganje u fondove obveznica.
Najbolji uzajamni fondovi za stabilnost
Kada investitori kažu da traže sigurnost, oni često znače da žele stabilnost u ceni ili nisku fluktuaciju vrijednosti. Vrste uzajamnih fondova za stabilnost obično će biti balansirani fondovi ili penzijski fondovi ciljane-datuma , koji su zajednički fondovi koji u okviru jednog fonda ulažu u stanje akcija, obveznica i gotovog novca ili drugih zajedničkih fondova.
Ponekad se zovu "sredstva fondova", izbalansirana sredstva i sredstva namenjena datumu mogu diverzifikovati fondu na takav način da su gubici rijetki, ali dugoročni prinosi su veći od većine obvezničkih fondova.
Jedan od najboljih balansiranih fondova sa istorijom stabilnih povrata iznad stope inflacije je Vanguard Wellesley Income (VWINX). Jedna od najgorih godina za akcije bila je 2008. kada je indeks S & P 500 pao za 37%.
VWINX je imao gubitak od samo 9,8%, što je uštedelo 90% svih konzervativnih investicionih fondova. Dugoročni prinos (10 godina ili više) iznosi skoro 7%. Drugačije reči, investitor pacijenta koji ne smeta povremenom gubitku od oko 10% u jednoj godini od oko 10 godina, ali i dalje dobija prosečne godišnje prinose znatno iznad stope inflacije, može razmotriti VWINX.
Što se tiče fiksnih penzionih fondova, najniži rizik, najstabilnija sredstva obično će biti ona sa ciljnom godinu dana blizu tekuće godine. Na primjer, kako to pišem, godina je 2015. Za najbolju stabilnost cijena, mogu odabrati fond kao Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), koji je već konzervativan (oko 45% akcija, 45% obveznica i 5% gotovina od jula 2015), i postepeno će postati konzervativniji s vremenom.
Donja linija za ulaganje u sigurnost i stabilnost
Pre nego što odlučite da učinite prioritet sigurnosti ili stabilnosti, budite sigurni da znate svoje prioritete. Ako vam je potreban novac za manje od tri godine, nije u najboljem interesu da investirate u zajedničke fondove. A ako je vaš prioritet sigurnost, a vi ne smete da zarađuju blizu nulte kamate, uzajamna sredstva verovatno nisu najbolji izbor.
Ali ako želite zadržati inflaciju (ili nadmašiti) sa svojim investicijama, moraćete da preuzmete određeni stepen rizika i budite spremni da vidite retki ali neizbežni pad vrijednosti.
Ako niste sigurni koliko je rizik ispravan za vas, pokušajte da izmerite toleranciju rizika .