Pogledajte najbolje Vanguard fondove da zadržite niske poreze, plus sredstva za izbjegavanje
Zašto plaćati više poreza nego što je potrebno? Da biste maksimalno iskoristili portfelj zajedničkih fondova na oporezivom računu, ima više od investicionog cilja, istorije performansi i troškova za analizu.
Ako znate kako da identifikujete poreske efektivne fondove, koje nudi Vanguard, možete ostvariti najviše performansi iz svog portfelja tako što ćete smanjiti troškove fonda, kao i poreske troškove.
Na sreću, Vanguard Investments nudi neke od najboljih poreskih sredstava koja su dostupna na tržištu. Ali pre nego što pogledamo najbolje Vanguard fondove za oporezive račune, pogledajte kako da identifikujete najgore vrste sredstava za oporezive račune i šta treba tražiti u najboljim vrstama sredstava za oporezivane račune.
Najgore vrste sredstava za oporezive račune
Često, u svetu investiranja, najbolja strategija za pobjedu na duge staze je izbjeći gubitak u kratkom roku. A najbrži način gubitka na poreskim računima je ulaganje u zajedničke fondove koji najviše proizvode u porezima. Imajte na umu da se ulaganja koja se drže na redovnom brokerskom računu oporezuju na kapitalne dobitke i na prihode od kamata (dividende) . Dakle, kada prodate zajednički fond po cijeni ( NAV ) veći od cene koju ste kupili, imate kapitalnu dobit za koju ćete dugovati porez.
Takođe, svi prihodi od kamata (dividendi) koji se zarađuju za ulaganja na brokerski račun obračunavaju se kao obični prihodi, kao u slučaju kada primaju platu od poslodavca.
Uspešno ulaganje u oporezive račune takođe zahteva razumevanje distribucije kapitalnih dobitaka , koje se generišu kada rukovodilac običnih fondova prodaje akcije hartija od vrednosti u okviru zajedničkog fonda, a zatim donese te dobitke (a time i poreze) na akcionare.
S obzirom na prirodu sredstava koja najviše generišu u distribuciji kapitalnih dobitaka i prihodima od kamata, najgori tipovi sredstava koji se drže na oporezivom računu uključuju aktivno upravljana sredstva sa visokim prometom , sredstva koja plaćaju iznad prosečne dividende i većinu vrsta obvezni fondovi .
Za one koji žele da generišu prihode iz zajedničkih fondova na oporezivim računima, postoje strategije koje se odnose na poreze, kao što su berba poreskih gubitaka i pristup sistemu kaše, koji se mogu implementirati.
Najbolji tipovi sredstava za oporezive račune
Sada kada znate koje vrste sredstava treba izbjeći na oporezivim računima, možda ćete imati dobru ideju o tome koja su najbolja sredstva za održavanje. Primeri uključuju indeksne fondove i sredstva koja ne plaćaju mnogo ili neke dividende, kao što su sredstva za povećanje kapitala.
Ako tražite sredstva koja generišu prihod, kao što su fondovi za obveznice, možete razmisliti o kupovini sredstava opštinskih obveznica , koji su bez poreza na saveznom nivou i eventualno na državnom nivou.
Prilikom istraživanja najboljih sredstava za kupovinu za oporezive račune, možete pogledati i nešto što se naziva odnos poreza i troškova, koji izražava koliko se povraćaj fonda smanjuje porezima. Dakle, potražite najniži odnos poreza i troškova prilikom kupovine zajedničkih sredstava za oporezive račune!
Najbolji avangardni fondovi za oporezive račune
Bez daljih poteza i bez posebnog naređenja, pogledajte najbolje Vanguard fondove za oporezive račune:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Ako ste u potrazi za velikim osnovnim holdingom koji je dobro raznovrsan i poreski efikasan, ne možete dobiti mnogo bolje od VTSMX-a. Iako ovaj fond nije najviše porezno efikasan u liniji Vanguard fonda, investitori mogu očekivati da VTSMX izlazi iz Vanguard 500 Indeksa (VFINX) za bolje poreske olakšice. Ovo je zbog toga što VTSMX uključuje akcije male klase (VFINX ne radi) i to ima za cilj povećanje dugoročnih prinosa i smanjenje kratkoročnih poreza od dividendi. Koeficijent troškova za VTSMX je 0,16 odsto, a minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
- Vanguard Fond za vrednovanje kapitala (VTCLX): Vanguard nudi investitorima više vise fondova uz porez, a onaj koji pruža najšire izloženosti akcija je VTCLX. Fond investira u američke akcije srednjeg i velikog kapitala, koristeći jedinstveni stil investiranja koji ne samo da održava poreske troškove, već i minimizira ukupne troškove. Koeficijent troškova za VTMFX je 0,11 odsto, a minimalna početna investicija je 10.000 dolara.
- Vanguard porezno upravljani balansirani fond (VTMFX): Investitori koji traže jednofundo rešenje za svoj poreski nalog su pametni da bi VTMFX smatrali da zadovolje njihove potrebe. Portfelj fondova sastoji se od oko 50 procenata američkih akcija srednjeg i velikog kapitala, dok je ostalih 50 procenata uloženo u općinske obveznice oslobođene poreza. Koeficijent troškova za VTMFX je 0,11 odsto, a minimalna početna investicija je 10.000 dolara.
- Vanguard srednjoročni porezni oslobodjeni fond (VWITX): Priroda sredstava koja generiše prihode može proizvesti neželjene poreze na oporezivom računu, ali obvezni fondovi poput VWITX-a mogu biti pametan potez za investitore sa poreskim računima. VWITX ulaže u visokokvalitetne opštinske obveznice, koje su oslobođene poreza na saveznom nivou. Ova kombinacija kvaliteta i poreske efikasnosti obezbeđuje akcionarima pametnu kombinaciju stabilnosti i diverzifikacije. Koeficijent troškova za VWITX iznosi 0,20%, a minimalna početna investicija iznosi 3,000 USD.
- Vanguard indeks poreza (Exempt Bond Index) (VTEBX): Investitori koji traže najbolji fond indeksa obveznica koji pružaju široku diversifikaciju i poresku efikasnost, vole ono što vide u VTEBX-u. Da bi ostvario svoj cilj diverzifikacije i minimiziranja poreza, fond ulaže u opštinske obveznice investicija svih rokova dospeća (kratkoročne, srednjoročne i dugoročne obveznice). To čini VTEBXu izvanredan izbor fondova za dugoročne investitore sa oporezivim računima. Koeficijent troškova za VTEBX iznosi 0,20%, a minimalna početna investicija iznosi 3,000 USD.
Malo više riječi o avangardnim fondovima i efikasnosti poreza
Generalno, indeksni fondovi su efikasniji od aktivno upravljanih sredstava, jer se indeksni fondovi pasivno upravlja. To znači da indeksni fondovi pasivno prave referentni indeks, što znači preterano nizak promet u poređenju sa aktivno upravljanim sredstvima. Promet je kada se vrijednosni papiri (akcije i / ili obveznice) kupuju i prodaju u okviru portfelja. Niski promet koji je inherentan indeksnim sredstvima znači da ima manje kapitalnih dobitaka u poređenju sa aktivno upravljanim fondovima, koji imaju tendenciju da imaju mnogo veći promet nego indeksni fondovi. Ako želite znati godišnju stopu obrta fonda, možete pogledati odnos obrta fonda .
Investitori takođe mogu da razmotre Vanguardove fondove kojima se trguje na valutama ( ETFs ), što su po prirodi pasivne investicije koje prate indeks. Kao indeksni međusobni fondovi, ETF ima ekstremno niske pokazatelje prometa, obično manje od 5 procenata, a obično imaju ekstremno niske troškove troškova, često niže od 0,20 odsto, posebno one ETF-ove dostupne u Vanguard-u.
Kao i sa bilo kojom drugom odlukom o ulaganju, odabir najboljih vzajemnih sredstava za vas bi trebalo da počne sa vašim investicionim ciljevima i tolerancijom rizika. Jednom kada saznate koja su sredstva odgovarajuća za vaše ciljeve, potraga za najboljim zajedničkim fondovima može se odvijati odatle. Ukratko, ono što najbolje odgovara za vas i vašim investicionim ciljevima je važnije od poreske efikasnosti sa zajedničkim fondovima.
Za više informacija o upravljanju zajedničkim fondovima i izgradnji portfolia, obavezno pogledajte naš članak o tome šta treba učiniti pre nego što izgradite portfolio zajedničkih fondova .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.