Nije jasno iz njihovih imena kako se dva pojma - i kamatne stope koje oni opisuju - razlikuju. Međutim, razumevanje razlike između APR-a i APY-a će vam pomoći da shvatite koliko je teško da vaš novac radi za vas.
APR vs. APY: To je sve o mjerenju
APR odražava godišnju kamatnu stopu koja se plaća na ulaganje. Ne uzima u obzir kako se primenjuje interes.
U međuvremenu, APY uzima u obzir koliko često se interesovanje primjenjuje na ravnotežu, koja može biti svugdje od svakodnevnog do svakodnevnog.
Recimo, recimo, da uplatite $ 10,000 na račun koji ima APR od 5%. Ako se kamata primenjuje samo jednom godišnje, vi biste zaradili 500 dolara po kamati nakon godinu dana.
S druge strane, recimo da se kamata primenjuje na mesečnu saldo. To znači da će 5% APR biti podeljeno na 12 manjih plaćanja kamata za svaki mjesec.
U ovom slučaju, to bi iznosilo oko 0,42 odsto mesečno u kamati. Koristeći ovaj metod, vaš depozit od 10.000 dolara zapravo bi zaradio 42 dolara po kamatu nakon prvog meseca. To znači u drugom mjesecu, 0,42 posto bi se primijenilo na novi bilans od 10,042 dolara, i tako dalje.
Stoga, u ovom primeru, iako je APR 5 odsto, ako se kamata poveća jednom mesečno, vi biste zapravo videli skoro $ 512 zarađene kamate nakon godinu dana. To znači da se APY ispostavlja da je oko 5,12 posto, što je stvarni iznos kamate koji ćete zaraditi ako zadržite investiciju za godinu dana.
Naravno, ako razmišljate o investiciji u kojoj se kamata primenjuje samo na bilansu jednom godišnje, vaš APR će biti isti kao vaš APY. Međutim, ovo nije uobičajeni scenario i verovatno ćete ga naći u svojoj banci.
Banke uglavnom reklamiraju APY
Kada banke traže kupce za kamatonosne investicije, kao što su potvrda o depozitima ili računima tržišta novca, u njihovom je najboljem interesu da reklamiraju svoj najbolji godišnji procenat prinosa, a ne njihov godišnji procenat.
Razlog za ovo bi trebalo da bude očigledan: godišnji procenat prinosa je viši, pa izgleda da je bolja investicija za potrošača.
Uvek upoređujte iste vrste tarifa
Prilikom kupovine novog štednog računa, CD-a ili tržišta novca , proverite da li upoređujete jabuke sa jabukama. To znači da kada razmatrate kamatne stope, upoređujete APY sa APY-om.
Ako upoređujete jedan nalog koji oglašava APR pomoću drugog APY-a, brojevi možda ne odražavaju koji je račun bolji. Kada upoređujete APY oboje, imate jasnu sliku koja pokazuje koji će račun dati više interesovanja.