Postoje fondovi indeksa obveznica, fondovi korporativnih obveznica, fondovi američkih trezorskih obveznica, fondovi visokih prihoda (obveznice), sredstva iz inostranih obveznica, fondovi u vezi sa novonastalim tržišnim obveznicama, fondovi opštinskih obveznica, sredstva kratkoročnih obveznica, sredstva srednjoročnih obveznica, dugoročne fondovi obveznica, fondovi obveznica za zaštitu inflacije (TIPS) , multisektorski fondovi obveznica, i lista se nastavlja.
Međutim, umjesto što ste morali da pišete kroz desetine ili čak stotine vzajemnih fondova, smanjili smo izbor na listu najboljih fondova u samo nekoliko kategorija koje dobro funkcionišu za većinu investitora - dugoročno investitori koji traže visokokvalitetne, niskobudžetne obveznice.
Najbolji fondovi indeksa obveznica
Indeksni fondovi mogu biti pametni izbori za investitore koji žele pokriti veliki segment određenog tržišta, a zadržati troškove na niskom nivou. Evo tri najbolja indeksna sredstva za to ulaganje u obveznice:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Ovaj obvezni fond drži hiljade obveznica, koje se kombinuju za formiranje celokupnog tržišta američkih obveznica na kojima se javno trguje. Dakle, kada ste spremni da proširite svoj portfolio i balansirate rizik pomoću niskobudžetnog, diversifikovanog fonda indeksa obveznica, VBMFX je fond za vas. VBMFX ima niski trošak od 0,16% i minimalnu početnu kupovinu od 3,000 USD.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Ako tražite široko raznovrsni indeksni fond koji potencijalno može da prikupi veće povlastice od sličnih sredstava na duge staze, FTBFX je dobar izbor. Ovaj obvezni fond ima više od 2.700 obveznica, ali je više koncentrisan od VBMFX-a, koji ima više od 10.000 obveznica. Rezultat, barem istorijski, jeste to što FTBFX može potencijalno donijeti superioran povratak na duži rok (tj. 10 godina ili više) uzimajući malo više rizika, iako na pametan način. FTBFX ima niski trošak od 0,45 odsto i ima minimalnu početnu investiciju od 2.500 dolara.
- Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): Ovaj indeksni fokus se fokusira na ono što se najbolje može opisati kao "slatko mesto" investiranja obveznica - srednjoročne obveznice. Kratkoročne obveznice imaju manji relativni tržišni rizik, ali i na dugi rok donose niže prinose i prinose. Dugorocne veze mogu potencijalno donijeti bolje prinose i performanse. Oni preuzimaju više tržišnih rizika u kratkom roku nego na srednjoročne obveznice. Stoga, sa VBIIX-om, dobijate sjajnu ravnotežu rizika i povrata, sve sa niskim troškovima od samo 0,16 odsto. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
Najbolji fondovi "Idite bilo gde"
Dugoročni investitori koji ne razmišljaju da uzmu malo dodatnog tržišnog rizika, možda bi želeli da razmotre obvezni fond koji može kupiti bilo koju vrstu obveznica na različitim tržištima. Ovi obvezni fondovi se obično kategorišu kao "višekorisnički" fondovi obveznica jer drže nekoliko različitih vrsta obveznica, uključujući rizične obveznice visokog prinosa i strane obveznice.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Bond fondovi poput LSBRX-a mogu dugoročno proizvesti povraćaj kao što su akcije, ali morate biti spremni za značajne padove na teškim tržištima. Na primjer, kada je ekonomija počela 2008. godine, LSBRX je pao -22 posto. Međutim, 2009. je skočilo 37 posto, kada je počelo oporavak. Za dugoročne periode, istorija otkriva da rizik može biti vrijedan i LSBRX može znatno premlatiti srednji fond za obveznice. Koeficijent troškova je razumljiv u iznosu od 0,89 procenata kada razmislite o iskusnom menadžment timu. Minimalna početna investicija za LSBRX je 2.500 dolara.
- Fond Pimco Fonda klase D (PONDX): Ako tražite visoke prinose i ne smete imati u vidu veći relativni rizik koji dolazi uz to, PONDX je jedan od najboljih fondova za izdavanje sredstava. Ovaj fond je najpogodniji za investitore sa umerenom tolerancijom do visokog rizika koji traže visoki tekući prihodi od svojih investicija. Iako je "kralj veza", Bill Gross otišao iz PIMCO-a, kompanija koju je osnovao i dalje ima jednu od najboljih ugleda za visokokvalitetne obvezničke fondove u univerzumu zajedničkog fonda. PONDX ima ispodprosečni trošak od 0,79 odsto i minimalni početni iznos od 1,000 dolara.
Najbolji fondovi opštinskih obveznica
Investitori koji žele da zadrže porez na minimum mogu možda pažljivo razmotriti koristi od fondova opštinskih obveznica, koji su bez federalnih poreza i eventualno bez državnih poreza (ako obvezni fond drži obveznice u državi primarnog prebivališta poreskog obveznika). Ovdje ćemo istaknuti općinske obveznice koje drže obveznice iz cele zemlje. To će pomoći maksimizirati potencijal za veće dugoročne povratke i eventualno veće prinose.
- Vanguard porez na visoke prihode (VWAHX): Investitori koji traže niskobudžetni fond općinske obveznice koji nudi pametnu ravnotežu prinosa i povratka, voliće ono što vide u VWAHX-u. VWAHX ne samo da želi da drži visoke prinose, već istorijski pretuče preko 95 procenata visokoprinosnih obvezničkih fondova za povratnike od 3, 5, 10 i 15 godina. Kombinirajte taj prinos i performanse sa niskim troškovima od 0,2 posto i razumnom početnom ulagom od 3,000 dolara, a dobijete jedan od najboljih općinskih obveznica bez opterećenja u univerzumu zajedničkog fonda.
- T. Rowe Cijena visokog donosa bez poreza (PRFHX): Za one investitore koji žele malo više prinosa bez previše dodatnog rizika od cijena, PRFHX je dobar izbor. Iako fond drži rizične obveznice visokog prinosa, on ne izdvaja jednako ovoj zoni deviznih obveznica kao prosječni fond visokih prinosa. A status općinskih obveznica bez poreza čini ovaj fond privlačnijim za one kojima je potreban poreski efikasni fond za njihov oporezivi račun. PRFHX ima niski trošak od 0,69 odsto i minimalno početno ulaganje od 2.500 dolara.
- USAA (USATX) porez na oslobađanje poreza (USATX): Ako želite da dodate visokokvalitetni, dobro upravljani fond opštinskih obveznica u svoj portfolio, USATX je izvanredan fond koji treba razmotriti. Osnovna karakteristika ovog fonda sa pet zvjezdica je menadžerski tim koji je uspostavljen od devedesetih godina prošlog veka, što je dugo vremena u industriji zajedničkog fonda. Ovo iskustvo je dalo nadpovršeni učinak u poređenju sa drugim sredstvima u kategoriji običnih fondova oporezivanja poreza. Koeficijent troškova je daleko ispod proseka od 0,55 procenata, a minimalna početna investicija za USATX je 3 000 dolara.
Malo više riječi o pronalaženju najboljih sredstava za obveznice za vas
Iako ova lista obvezničkih fondova ističe neke od najboljih koje možete kupiti u univerzumu sa fiksnim prihodima, uvek možete izaći i obaviti neka istraživanja. Ili, možda biste želeli duplo provjeriti kvalitet ovih sredstava za sebe i učiniti malo dodatnog domaći zadatak kako biste bili sigurni da su pogodni za vašu toleranciju rizika i dugoročne investicione ciljeve.
Kada tražite najbolja sredstva za dugove za dugoročne povratke, možete sve osim ignorisati prinose i više fokusirati na povratak od 5, 10 i 15 godina za ideju (a ne garancijom) o tome kako fond može izvršiti naredne decenije ili tako.
Prilikom traženja najboljih fondova za prihode, želeli biste da pogledate 30-dnevni zajam SEC , koji se odnosi na obračun prinosa koji se zasniva na 30-dnevnom periodu koji se završava poslednjeg dana prethodnog meseca. Broj prinosa odražava dividende i kamate zarađene tokom perioda, nakon odbijanja troškova fonda.
Još jedna zajednička svrha ulaganja u fondove obveznica je diversifikacija . Cijene obveznica se kreću u suprotnom pravcu kao kamatne stope. Dakle, kada Odbor Federalnih rezervi signalizira da će smanjiti kamatnu stopu koja se naplaćuje bankama, cijene obveznica obično raste. A Fed obično smanjuje stopu kada je ekonomija slaba.
Zbog toga, obvezni investicioni fondovi mogu dobro da rade kada ekonomija i berzanska tržišta nisu. Iz tog razloga, mnogi investitori vole da u svoja portfeljska sredstva uključe obveznicu kako bi obezbedili veću ravnotežu i stabilnost kada njihovi dionički fondovi mogu pasti u cijenu.
Sredstva obveznica su generalno niža u tržišnom riziku od akcija, a obveznice mogu porasti vrijednost čak i kada se akcije opadaju, ali najbolja upotreba obvezničkih sredstava je njihova upotreba u kombinaciji sa zalihama fondova za diverzifikovan portfolio vrijednosnih papira .
Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.