Pogledajte koja je klasa za ujedinjene fondove najbolje za vas
Postoji nekoliko različitih klasa učešća u zajedničkim fondovima .
Čini se da se opseg pokriva gotovo čitavom abecedi. Ima akcije A, B, C, D, I, K, R i Z. I to su samo one koje sam ranije video; tako da verovatno postoje i drugi!
Osnove o klasama učešća u zajedničkom fondu
Prva i najbolja tačka za učestvovanje u klasama učešća u zajedničkom fondu je da, ako ste investitori koji rade sami, najbolja klasa klijenata za vas tehnički ne predstavlja klasu akcija - to su sredstva bez opterećenja ! Ponekad kompanije iz zajedničkog fonda klasifikuju sredstva bez opterećenja kao "dionice investitora".
Jedini dobar razlog za kupovinu akcija, akcija B ili C akcija sa uobičajenim sredstvima jeste što imate savjetnika ili brokera koji se plaća provizijom. Ako niste sigurni zašto i želite da znate više, možda ćete više raditi na domaćem zadatku tako što ćete čitati moj članak o izboru najboljeg savjetnika .
Evo osnova za klasu akcija:
- Klasa A Share Važni fondovi : Ova sredstva naplaćuju ono što se zove " prednji teret ", što znači da ćete platiti procenat vašeg iznosa kupovine svaki put kada kupite akcije. Prednja opterećenja se obično kreću između 3% i 5%, ali mogu biti veća. Na primjer, ako kupite A Share zajednički fond sa 5% prednjim opterećenjem, a kupujete $ 10,000 akcija, plaćate $ 500. Drugačije reči, završićete sa investiranjem od 9.500 dolara, a ne sa 10.000 dolara.
- Klasa B Podijeliti uzajamne fondove : Ova sredstva naplaćuju "natrag opterećenje", koja se naziva i "kontingentno odloženo prodajno plaćanje" (CDSC), što znači da ćete platiti procenat vrijednosti dolara vrijednosti prodatih dionica, što je suprotno od prednjeg opterećenja sredstva ne plaćate, već plaćate kada prodate. Na sreću, opterećenje se smanjuje postepeno dok držite fond, a na kraju opterećenje ide do nule. oni obično imaju nešto što se zove 12b-1 naknada, što povećava troškove fonda, što znači da je donji prihod dok držite fond.
- Klasa C Podeli uzajamni fondovi : Ova sredstva naplaćuju ono što se zove "nivo opterećenja", što znači da je u toku naknada, obično 1,00%, sve dok držite fond. Ovo povećava troškove fonda i povlači donacije, kao što je 12b-1 naknada sa akcijama B.
Koja klasa je najbolja - A, B ili C?
Opet, ako ste sami investitor, sredstva bez tereta mogu biti najbolja opklada. Oni obično imaju niske troškove troškova i nema opterećenja za plaćanje. Ovo znači prelazak u viši iznos tokom vremena, jer više novca ostaje u fondu, umjesto da izlazi u ruke brokera ili kompanije u zajedničkom fondu.
Ali ako kupujete uložena sredstva, evo osnovnog sloma onoga što je najbolje za vas:
- Kada su Akcije najpovoljnije : Dugoročni investitori (više od 5 godina i definitivno više od 10) najbolje će raditi sa akcionim fondovima. Iako se prednje opterećenje može činiti visokim, tekući, unutrašnji troškovi A akcijskog fonda imaju tendenciju da budu niži od akcija B i C.
- Kada su akcije B najpovoljnije : Ako mislite da ćete prodati svoje akcije za oko 5 do 7 godina, a iznos povratnog opterećenja se svake godine smanjuje, akcije B mogu biti dobra ideja jer nećete platiti nikakvo opterećenje napred Platićeš malo ili ništa kada prodaš. Samo budite sigurni da odnos troškova nije previsok (nadam se da nije mnogo veći od 1,00%).
- Kada su akcije C najpovoljnije : Ova klasa akcija je obično najbolja ideja kada ćete držati svoje dionice zajedničkog fonda u kratkom vremenskom periodu (više od jedne godine ali manje od tri). Ne platite prednje opterećenje, ali se ponekad naplaćuje naknadno ukoliko prodate fond u roku od jedne godine. Stalno opterećenje na nivou od 1,00% postaje skupo tokom vremena, zbog čega su one najbolje za jednu do tri godine.
Najvažnije, i dalje pokušavajte da održite troškove što je moguće niže i samo kupite sredstva koja su pogodna za vaše investicione ciljeve i toleranciju rizika.