Vrhunski balansirani fondovi za kupovinu za dugotrajni rad
Međutim, najbolji balansirani vzajemni fondovi su gotovo uvijek vrsta koju investitori mogu držati godinama ili čak decenijama.
Najbolji balansirani fondovi će imati najvažnije kvalitete koje ćete naći u bilo kojoj drugoj vrsti zajedničkog fonda: Investitori treba da uzmu u obzir samo sredstva sa niskim opterećenjem sa malim koeficijentima troškova , posebno kada kupujete indeksirane balansne fondove. Ako se sredstva aktivno upravljaju, veći troškovi mogu biti opravdani, ali ima puno izvanrednih balansiranih sredstava sa aktivnim menadžmentom koji imaju niske troškove.
Pre nego što uđemo na našu listu najboljih balansiranih sredstava, počnimo sa nekim osnovama ulaganja koje želite da znate (ili ponovo pogledate, ako ste iskusniji) pre nego što kupite i držite na duži rok.
Šta su balansirani fondovi?
Kao što sugeriše, balansirani fondovi su zajednička sredstva koja ulažu u bilans tipova sredstava. Najosnovniji oblik investicione aktive uključuje akcije, obveznice i gotovinu. Neki investicioni stručnjaci mogu uključivati dragocene metale kao što su zlato i srebro, kao i roba kao što je nafta, pod naslovom vrsta aktive.
Zbog ravnoteže sredstava, uravnotežena sredstva su kao ulaganje u dva ili tri zajedničke fondove, sve u jedan diversifikovani fond.
Kao i druge vrste fondova, balansirani fondovi obično imaju utvrđeni cilj koji je naveden u prospektu fonda i online informacije koje se lako mogu pronaći na web stranici kompanije ili na najboljim mestima za istraživanje zajedničkih fondova .
Najsavremenija sredstva su kategorizirana u skladu sa njihovom raspodjelom sredstava. Tri glavne kategorije su konzervativna alokacija, umerena raspodela i agresivna raspodela. Konzervativni fondovi obično imaju raspodelu sredstava od približno 30% akcija, 50% obveznica i 20% gotovine. Umereni fondovi za dodelu sredstava obično imaju raspodjelu oko 65% akcija i 35% obveznica. Agresivna sredstva će imati oko 80% akcija i 20% obveznica.
Zašto investirati u balansirane fondove?
Balansirani fondovi mogu se koristiti za različite investicijske ciljeve, taktike i upravljanje portfeljima . Često izbalansirana sredstva se koriste kao samostalne investicije za početak investitora koji žele dobar početak sa raznovrsnim zajedničkim fondovima, bez potrebe za ispunjavanjem minimalnih početnih ulaganja za tri ili četiri zajedničkog fonda.
Ostali investitori mogu koristiti balansirane fondove kao ključne imovine u portfoliju sredstava, gde može biti dodato još nekoliko sredstava za raznolikost. Na primjer, investitor može izdvojiti najveći dio svoje imovine portfolia u balansiranom fondu, a zatim ga izgraditi oko manjeg izdvajanja za sredstva u drugim kategorijama, kao što su strane akcije ili sektori.
Balansirani fondovi za kupovinu dugoročno
Iako se neki konzervativni fondovi za alokaciju mogu koristiti za kratkoročno i srednjoročno ulaganje (tj. Od jedne do pet godina), većina vrsta zajedničkih fondova, uključujući i balansna sredstva, najpogodnije su za dugoročno ulaganje (tj. 10 godina ili više).
Dakle, sa tim pozadinom, postoje neke dobre mogućnosti za uravnotežena sredstva za kupovinu i zadržavanje na duži rok. Počećemo sa konzervativnim sredstvima, a zatim napredovati umereno i agresivno:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Raspodela sredstava za ovaj fond je približno 40% akcija i 60% obveznica. Ovo omogućava spor, ali stabilan rast tokom dugoročnog perioda, što čini dobar konzervativni fond. VSCGX je uspio da prosječi više od 5% godišnjeg povratka dugoročno. Koeficijent troškova je nizak nivo kamena na 0,13%, a minimalna početna investicija iznosi 3,000 USD.
- Prihod Vanguard Wellesley-a (VWINX): Oko više od 40 godina i možda najbolji konzervativni fond za alokacije na tržištu, portfelj VWINX-a je čvrsto konzervativan sa raspodelom koja se kreće između 35% i 40% akcija, oko 60% obveznica i ostatak u gotovini od oko 5%. Što se tiče performansi, Wellesley otkuca najmanje 90% drugih konzervativnih sredstava za izdvajanje za 3-, 5- i 10-godišnji povratak. Povratak je u proseku bio veći od 7%, što je skoro isto kao i mnogi fondovi koji ulagaju 100% u akcije. Za jedan od najboljih konzervativnih investicijskih fondova koji se aktivno upravljate možete kupiti, teško je premostiti jeftini trošak od 0,23%. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
- Vanguard Wellington (VWELX): Ovaj fond je još od 1929. godine i još uvek je solidan balansirani fond za kupovinu. Raspodela sredstava za VWELX je kategorizirana kao umerena raspodela, jer ima približno 65% akcija i 35% obveznica. Kao i ostali Vanguard fondovi, dobićete niski trošak (0,26%) za Wellington. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
- Vanguard Balanced Index ( Vanguard Balanced Index) (VBINX): Ako želite nizak trošak, indeksni indeks indeksa koji ima umerenu kombinaciju akcija i obveznica, ne traži više od VBINX-a. Sa izuzetno niskim troškovima od samo 0,22% i solidnim bilansom od 60% akcija i 40% obveznicama, VBINX čini izvanredan holding u diverzifikovanom portfoliju ili samostalnu investiciju za početnike. Dugoročni povraćaji su u proseku iznosili između 6% i 8%. To je izvrsno za bilo kakvu vrstu rizika srednjeg rizika. Minimalna početna investicija je 3.000 dolara.
- Vanguard STAR (VGSTX): Do sada ste primetili da su sva sredstva na našoj listi balansiranih fondova do sada iz kompanije Vanguard Investments. Možda ste primetili da imaju minimum od 3.000 dolara za početak investiranja. Međutim, VGSTX ima niži minimum od 1000 dolara. Takođe se zove "fond fondova", što znači da investira u druge zajedničke fondove, sve u jednoj fonskoj opciji. STAR fond ulaže u diversifikovanu mešavinu 11 Vanguard fondova, čineći ga solidnom samostalnom opcijom za početak investitora ili onih koji žele jedno rešenje za investiranje.
- Fidelity Balanced (FBALX): Jedan od najboljih izbalansiranih sredstava sa umjerenom raspodjelom, portfelj FBALX obično ulaže najmanje 60% svojih portfeljskih sredstava u akcije i najmanje 25% u obveznice, dok ostatak u gotovini. Ovo je aktivno upravljani fond sa istorijom proseka kategorija udaraca sa dugoročnim povratom od 6% ili više. Odnos troškova je pogodan za upravljanje kvalitetom od 0,55%, a minimalna početna investicija je 2.500 dolara.
- T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Moramo dodati još jedan konzervativni fond za alokaciju na ovu listu sa ovim zasluženim aktivno upravljanim fondu koji ulaže svoj portfolio u kombinaciju aktive koja se sastoji od približno 40% akcija, 50% obveznica i 10% gotovine. Cilj fonda je prvi za prihod, a zatim za rast kapitala. Minimalna početna investicija je 2.500 dolara, a koeficijent troškova je razumno 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Fond Bruce može imati zabavno ime, ali dugoročni učinak je apsolutno ozbiljan. 15-godišnji godišnji povratak lako prelazi 12%, što je bolje od 99% umerenog fonda za dodelu sredstava i većine najboljih fondova. Dakle, uz mešavinu od oko 45% akcija, 30% obveznica i 25% gotovine, ovaj umereni fond za alokacije sa aktivnim upravljanjem može postići nadpovprečni prinos sa ispod-prosječnim rizikom. Samo biti spremni da primate sub-par povratak povremeno u kratkom roku u ekstremnim tržišnim uslovima. Koeficijent troškova iznosi 0,67%, a minimalna početna investicija je 1000 dolara.
Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prezentuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nisu pogodne za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.