Dominiraju fondovi, fiksni prihodi i fondovi novca
Mnogi investitori će diverzifikovati svoj portfolio tako što će uključiti tri kombinacije.
Equity Funds
Sredstva sa fondovima, koja se zovu i kapitalni fondovi (ulaganje u javno trgovanje nasuprot privatnim preduzećima), su najizložniji od troje, a njihova vrijednost se ponekad povećava i naglo smanjuje u kratkom roku.
Ali istorijski zalihi su učinili bolje dugoročno od drugih vrsta investicija. To je zato što se akcije trguju očekivanjima da će budući rezultati kompanije uključiti prošireni tržišni udio, veće prihode i veće profite. Sve to bi povećalo vrednost akcionara.
Generalno, akcije se fluktuiraju zbog procene investitora ekonomskih uslova i njihovog vjerovatnog uticaja na prihode korporacije. Društveno odgovorni investitori takođe učestvuju u drugim rizicima u zaradama kao što su izloženost novčanim kaznama ili tužbama od zagađivanja ekonomije ili diskriminacije određenih zaposlenih.
Nisu svi fondovi akcija isti. Neki uobičajeni fondovi uključuju:
- Sredstva za rast, koja nude potencijal za veliko povećanje kapitala, ali ne mogu platiti redovnu dividendu.
- Sredstva prihoda koja ulažu u akcije koje plaćaju redovne dividende.
- Indeksni fondovi, koji pokušavaju da odražavaju performanse određenog tržišnog indeksa, kao što je indeks S & P 500 Composite Stock Index.
- Sektorski fondovi se obično specijalizuju za određeni segment industrije, kao što su finansije, zdravstvena zaštita ili tehnologija
Fiksni prihodi fondovi
Sredstva obveznica, poznata i kao fiksni prihod , ulažu u korporativni i državni dug u svrhu obezbeđivanja prihoda kroz isplate dividendi. Sredstva za izdavanje sredstava često su uključena u portfolio kako bi se povećao ukupan povraćaj investitora, obezbeđujući stalni prihod kada fondovi fondova gube vrednost.
Kao što se fondovi fondova mogu organizovati po sektorima, takođe se mogu kategorizirati sredstva vezana za obveznice. Oni mogu biti u opasnosti od niskih, kao što je trezorska obveznica pod nadzorom SAD, na veoma rizične oblike obveznica visokog prinosa ili otpada koji imaju niži kreditni rejting od investicionih korporativnih obveznica.
Iako su obično sigurniji od fondova fondova, obvezni fondovi suočeni su sa sopstvenim rizicima, uključujući:
- Mogućnost da izdavalac obveznica, kao što su preduzeća ili opštine, ne može da vrati dugove.
- Šansa da se kamatne stope raste, što uzrokuje smanjenje vrijednosti obveznica
- Mogućnost da se obveznica isplati ranije. Kada se to desi na obveznicama, postoji šansa da menadžer možda neće moći da reinvestira sredstva u nečemu drugom koji plati kao visok povratak.
Fondovi novčane mase
Sredstva tržišta novca imaju relativno niske rizike, u poređenju sa ostalim zajedničkim fondovima i većinom drugih investicija. Po zakonu, oni su ograničeni samo na ulaganja samo u specifične visokokvalitetne kratkoročne investicije koje izdaju američka vlada, američke korporacije i državne i lokalne uprave.
Sredstva novčane mjere pokušavaju zadržati svoju "neto vrijednost imovine" (NAV) - koja predstavlja vrijednost jedne akcije u fondu - konstantnom $ 1 po akciji.
Ali NAV može pasti ispod 1 dolara ako investicije fonda loše rade.
Istorijski gledano, povraćaj sredstava za tržište novca je niži nego za fondove obveznica ili fondova, ostavljajući ih ranjivim na rastuće inflacije. Drugim riječima, ako je fond novčane penzije garantovao zagarantovanu stopu od 3 posto, ali tokom investicionog perioda, inflacija je porasla za 4 posto, vrijednost novca investitora bi se smanjila za 1 posto.
Tokom globalne finansijske krize, jedna od većih zabrinutosti bila je potencijalni nedostatak u fondovima tržišta novca, ali su ti problemi uglavnom nestali poslednjih godina.
Međunarodni fondovi
I kapitalni i obveznički fondovi mogu se takođe specijalizovati i za domaće (američke kompanije za one čitaje locirane u Sjedinjenim Državama) ili za međunarodne fondove.
Jedna lista međunarodnih fondova može se naći ovdje.
Globalna diversifikacija može biti kao da nije važnija od diverzifikacije između tržišta kapitala, fiksnog dohotka i novca, posebno s obzirom na nedavni pad tržišne vrednosti SAD-a. Druge zemlje mogu oporaviti mnogo snažnije naprijed, tako da je upadanje prave ravnoteže između stranih i domaćih fondova dobra strategija za razmatranje.
ETFs (ili fondovi kojima se trguje na tržištu) su takođe sve veći segment investicionih opcija za prosečnog investitora - to su same verzije fondova kojima se trguje na berzi i pokrivaju sve oblasti iznad i više.