Da li ste znali kada napustite svog poslodavca ako planirate da preusmerite svoj penzijski račun na IRA-a, ali ne popunite papirologiju ispravno-mogli biste završiti plaćanje neadekvatnih poreza? (Sa pravilnim rukovanjem ne plaćaju se porezi.)
01 Uradite IRA preusmjerite pogrešan put
Šta ako se to dogodi i nemate 40.000 dolara kako bi se vratili u IRA kako biste nadoknadili poreznu nadoknadu koja je sada poslata IRS? Pa, ta 40.000 dolara na naplaćenim porezima se onda smatra porezom koja se oporezuje sa vašeg računa, a vi morate plaćati porez na to - čak i ako ste mislili da je sve to IRA rollover. (Sa stopom od 25 odsto koja iznosi 10.000 dolara u porezu za godinu koja se mogla izbeći.)
Ako ste stariji od 59 godina i to vam se desi, morate platiti i dodatnih 10% kaznene takse. Yikes!
Kako izbegavati ovu veliku poresku grešku? Kada napustite poslodavca, morate ispravno izvrnuti svoja sredstva .
02 Ne znam o RMD-u (obavezna minimalna distribucija)
Istina je. Kada stignete na 70 godina starosti, ako imate novac u tradicionalnim IRA-ima ili drugim formalnim planovima za penziju, kao što su 401 (k) ili 403 (b) s, onda se od vas traži distribucija. Iznos koji morate povući određuje se formula zasnovana na vašoj starosti i stanju vašeg računa na dan 31. decembra prethodne godine.
Kako ste stariji, za svaku godinu starosti od vas se traži da povučete veći procenat preostale ravnoteže od onoga što ste morali povući prethodne godine.
Ako ne izvučete traženi iznos? Možete plaćati kaznu od 50% od iznosa koji ste trebali preuzeti!
Potrebne distribucije mogu se primeniti i na nasleđene IRA i nasledne Roth IRA čak i ako ste mlađi od 70 godina.
03 Ne zadržava porez na penzije i socijalnu sigurnost
Većina oblika penzionog prihoda oporezuju se . Na primjer, prihodi od penzije su oporezivi prihodi, a prihodi od socijalnog osiguranja mogu biti predmet oporezivanja! Pored toga, prijavit ćete kamate, dividende i kapitalne dobitke na svim računima koji ne napuštaju penziju.
Kada se penzionišete, ako nemate odgovarajući iznos u porezima koji su zadržani iz vašeg penzijskog ili socijalnog osiguranja, možda ćete biti prilično iznenađeni kada podnesete svoje poreze. Morate izvršiti projekciju poreza kako biste procijenili svoj oporezivi dohodak i vašu poreznu stopu, i osigurati da imate ispravne iznose zadržane.
04 Bez poreskog planiranja PRE PENZIJE
Poresko planiranje vam nije dobro kad god je godinu završena. Niski prihodi mogu posebno biti korisni i koristite ih u svoju korist. Ako izgubite posao ili na neki drugi način imate manje prihoda, nikada nećete biti dobri, ali može predstavljati mogućnost poreskog planiranja.
Ako imate godinu sa visokim odbitkom, kao što su smanjenje kamate na hipoteku i troškovi vezani za zdravstvenu zaštitu - i niskog prihoda te godine - možda ćete moći da ga koristite u svoju korist pretvaranjem nekih vaših IRA u Roth IRA i malo platite - bez poreza.
Ovo vam može uštedeti na hiljade dolara - ali to se ne dešava ako ne izvršite svoje poresko planiranje pre kraja godine . Poresko planiranje može pomoći vašem gnezdu da traje duže.
05 Ne koristi prednost IRA
Saznajte pravila IRA - i svake godine vidite da li imate pravo da napravite IRA, ne odbitnu IRA ili Roth IRA doprinos.
Takođe bi trebalo da saznate da li plan penzija za vašu kompaniju nudi mogućnost da daju Rothove doprinose (to se naziva imenovan Roth račun kroz vaš 401 (k) plan).
Rothovi doprinosi idu nakon poreza, tako da oni ne smanjuju vaš oporezivi prihod u tekućoj godini, ali kada koristite novac od Rotha u penziji, distribucije izlaze bez poreza.
Pored toga, povlačenje Roth IRA-a nije uključeno u formulu koja određuje koliko će prihod od socijalnog osiguranja biti oporeziv.
06 Ne strateški birajući kako i kada da povuče prihod
Zašto je ovo poreska greška? Upotreba vašeg penzionisnjeg novca u pogrešnom redosledu može značiti da plaćate hiljade više u porezu svake godine nego što biste morali da platite ako ste preuredili stvari zasnovane na strategiji koja će vam omogućiti najveći prihod nakon poreza.
Ovo je posebno tačno ako nemate penzije i većina prihoda za penzionisanje dolazi iz socijalnog osiguranja i novca IRA. Iskusan plan za penzionisanje može pomoći u ovakvom planiranju i može rezultirati višim prihodom za penzionisanje nakon oporezivanja.