Ponovo se približavamo 31. decembra i mi ćemo početi da razmatramo planiranje poreza za kraj 2017. godine. Naravno, s obzirom na neizvjesnost da li Kongres donosi porezni račun kuće , senatska verzija, nešto između ili ništa (!), Kraj tekuće godine će biti malo više pokretačka meta.
Pronašao sam tu poruku u svojoj e-pošti prošle nedelje. Došlo je, kako biste mogli očekivati, od mog povjerljivog računovođa.
Ali moglo je da se sleti iu bilo koji od vaših poštanskih sandučića. Iako se Vašington fokusira na ekonomiju zemlje, na svakom od nas je da odradimo vlastite lične ekonomije - s obzirom na donošenje finansijskih poteza pre 31. decembra, koji će smanjiti naše poreske račune do aprila. Ali prvo, od Jill Schlessinger, viši ambasador Odbora za CFP, upozorenje:
"Uvek sam verovao u srce srca da ako želite da se probudite previše slatki, možda biste se žalili ... Moramo biti veoma pažljivi kako pravimo ove izbore."
Imajući to u vidu, evo šta treba da učinite sada:
Počnite na početku. Početak, objašnjava CPA Ed Slott, gde je uvek bio - sa porezom iz prethodne godine. To je vaša putna karta za odbitke i kredite koje ste uzeli u prošlosti.
Iskoristite najviše odbitaka i kredita koji možda neće biti dostupni u budućnosti. Dok gledate svoje prošlosti, obratite posebnu pažnju na hvatanje koristi koje možda neće biti dostupne u narednim godinama.
Na primjer, odbitak državnih i lokalnih poreza je na bloku za sekljanje. Da li možete priuštiti da plaćate neke poreze za sledeću godinu ove godine kako biste uhvatili još veći iznos odbitka? Možda ćete želeti da unapred plaćate porez na imovinu budući da možda neće biti odbačene sledeće godine, kaže Slott. Ako ste prosječni radnik od 50.000 do 60.000 dolara, ako posedujete dom, možete platiti od $ 10,000 do $ 15,000 u porezima na nekretnine i državnim porezima.
"Ako za to ne dobijete odbitak, vaši porezi bi se mogli povećati za hiljade", kaže on. Ostale odbitke koje bi mogle biti eliminisane obuhvataju one za medicinske troškove, pokretne troškove (čak i kad su u pitanju radni odnosi) i porezni prep. Pitajte svog računovođe ako ih možete platiti za povratak u 2017. godini, kaže Elde Di Re, partner u EY Poreskoj službi za privatne klijente.
Pogledajte svoju strategiju donošenja dobrovoljnih davanja . Jedna od promena koja je verovatno bila naš način je povećanje standardnog odbitka za singlove na 12.000 dolara i 24.000 dolara za parove. Kao u prošlosti, ako uzmete standardnu odbitku, ne stavljate artikle (i obrnuto). Ali povećanje će vjerovatno značiti da će za neke ljude koji su u prošlosti stavljali artikle, više neće imati smisla u budućnosti. Ako sumnjate da ste jedan od njih, možda ćete i ove godine dati više za dobrotvorne svrhe i znati da dobijate korist. U stvari, ukoliko se osećate kao flush, možda ćete želeti da ubrzate svoj doprinos u godinama koje dolaze tako što stavite novac u jedno od fondova koje savetuje donator, koje su finansijske institucije ustanovile kao dobrotvorne organizacije. "Recimo da ste obično dali 1.000 dolara vašoj alma materi, a vi mislite da pod ovim novim pravilima potencijalno uzimate standardnu odbitku svake godine", kaže Di Re.
Sada bi ste upisali ček za $ 5,000 ili $ 10,000, a vi biste dobili odbitak za tu količinu u 2017. - onda ćete s vremenom distribuirati novac svom alma materu. A ako mislite da ćete nastaviti da artikulirate? Naravno, nikada nećemo predložiti da ne podržavate svoje omiljene uzroke. Ali ako tražite dodatni novac za predplaćivanje nekih od predodređenih odbitaka koje smo ranije primetili, potiskivanje vaših poklona u 2018. godinu može donijeti finansijski smisao.
Preispitaj svoj dug. Jedna od najvećih potencijalnih promjena je odbitak interesovanja za hipoteke. Trenutno je odbitna kamata na zajmove do 1.000.000 dolara, ali to bi mogla biti prepolovljena - a kamatna stopa odbitka za kredite za stanove i kredite za domaći kapital bi mogla biti obrisana. Kako to da pristupite? Pokrenite brojeve. Pogledajte sve svoje dugove i pogledajte da li ima smisla da ih sada ili brže isplatite.
Zapitajte se: Ako koristim keš da ga isplatim, "šta je taj novac uradio za mene?" Kaže Di Re. Ako je sedela na bankovnom računu koja je zaradila tanko 1 posto, plaćanje vašeg kredita može vratiti novac u džep. Ako je uloženo na tržište gdje zarađujete viši godišnji povraćaj, možda nije. Pokrenite iste scenarije o studentskim kreditima koji mogu izgubiti odbitak za kamatu.
Težak je na penziji. Konačno, zaključuje Schlessinger, iako smo imali "freak-out moment" kada smo se zabrinuli da će biti ograničenje štednje u penzionim računima, to je sada van stola. Hoćeš najveći udarac za svoj novac na planiranju godine? Uvećavanje na penzionisanje je način da to učinite. Za poslednje nekoliko paychecks-a, smanjite doprinose za penziju. Recite svom poslodavcu, na primer, želite da stavite u 15 posto u poslednjih nekoliko nedelja godine. Ako stavljate novac u IRA-Roth, tradicionalni ili SEP -i imate do kraja roka za podnošenje poreza (bez produženja) da odvojite novac. Štediš više za penziju i smanjuješ poreznu obavezu istovremeno, kaže ona.
Sa Hayden Fieldom