Vodič za upravljanje kapitalnim dobicima za investitore
Ali morate znati kako funkcionišu takse za kapitalne dobitke, a svake godine morate biti u mogućnosti da procenite svoj oporezivi prihod.
Upravljanje kapitalnim dobicima znači traganje za godinama kada je smisla namerno "sakupljati" dobitke ili gubitke u zavisnosti od projektovanog poreznog razreda za tu godinu. Žetva znatno znači ono što zvuči - prikupljate svoje dobitke i / ili gubitke kako biste ih koristili u vrijeme kada vam je to najpovoljnije.
Kratkoročni dugoročni dugoročni dobitak
Kapitalni dobici su kratkoročni ili dugoročni. Dugoročni dobici nastaju ako prodate investiciju više nego što ste platili nakon što ste investirali najmanje godinu dana. Dugoročni kapitalni dobici i kvalifikovane dividende oporezuju se po nižim poreskim stopama od drugih vrsta prihoda, kao što su zarađeni prihodi ili prihodi od kamata. Za one u poređenju od 15 posto ili niže porezne stope, dugoročni dobici imaju stopu poreza na nulti procenat od 2017. godine.
Kratkoročni dobici su ostvareni dobici od prodaje imovine koju ste posedovali manje od godinu dana; one se oporezuju kao redovni prihodi, što je obično mnogo veća poreska stopa.
Kako kapitalni gubici mogu pomoći
Kapitalni gubici nastaju kada prodate investiciju za manje od vaše ulaganja u njega. Kapitalne gubitke se prvo koriste za nadoknađivanje bilo kakvih kratkoročnih dobitaka na vašoj poreskoj prijavi, onda oni mogu nadoknaditi bilo koje dugoročne dobiti koje možete imati. Do 3.000 dolara gubitka se može iskoristiti da bi se pobjegao uobičajeni prihod ako imate više gubitaka od dobiti, a svi preostali gubici se mogu prenijeti na neodređeno vrijeme kako bi se koristili u narednim godinama.
Korišćenje pravila u vašu korist
U godinama gde ćete biti u poređenju od 15 posto ili niže porez, a ako nemate kapitalni gubitak za prenošenje, želeće namerno ostvariti dovoljno dugoročnih kapitalnih dobitaka kako biste ispunili svoje prihode do vrha od 15% porezne grupe. Ovo se zove kapitalni dobitak "berbe" .
U godinama u kojima su vaši prihodi visoki i nemate kapitalni gubitak za prenos, a ako niste ostvarili nikakve dobiti, namjerno možete prodati investicije koje mogu biti smanjene u vrijednosti tako da možete ostvariti kapitalni gubitak iz poreskih razloga .
Ako imate kapitalne gubitke koji se prenose unapred, možda biste želeli da izbegnete ostvarivanje dobitaka i iskoristite te kapitalne gubitke kako biste postepeno nadoknadili uobičajeni prihod - vašu zaradu. To znači da ćete morati odabrati porezno efikasne investicije na vašim računima bez penzije. Vaš najbolji izbor će biti poreski upravljani fondovi ili indeksni fondovi.
Zaštitite svoj penzijski prihod
Morate znati tekuće stope poreza da biste koristili ova pravila, a vi ćete želeti da izvršite projekciju poreza svake godine prije kraja godine, tako da znate gdje ste stali i šta treba učiniti. Poreska projekcija je poreska olakšica koja procjenjuje sve što mislite da će se pojaviti na vašoj poreskoj prijavi.
Korišćenjem investicionog pristupa koji dosljedno posvećuje pažnju na poreze, potencijalno možete zadržati više od onoga što zarađujete i time povećate prihod nakon penzije. Jedan od načina za to je preuređivanje investicija tako da imate više investicija za investiranje u kamate unutar računa za penziju, kao što su obveznice i obveznice, kao i više investicija za kapitalne dobitke u računima ne-penzionisanja, kao što su akcije i fondovi indeksa akcija.