Naknada znači samo provizije.
Savjetnici koji plaćaju naknadu imaju Fiduciarni standard
Savetnici koji plaćaju naknadu ili finansijski planeri koji plaćaju naknadu skoro uvek posluju kao fiducijeri.
Fiducijator mora zakonski dati savjete koji su u interesu njihovog klijenta.
Vi biste mislili da će od svih finansijskih savjetnika tražiti savjet koji je u interesu njihovog klijenta - ali to nije tako. Većina industrijskih finansijskih saveta ima "standard prihvatljivosti". Prikladnost znači da preporuka mora biti odgovarajuća na osnovu vašeg finansijskog statusa i ciljeva - ali ako jedan proizvod plaća savetnika više od drugog, i oboje su pogodni, oni mogu preporučiti proizvod koji plaća više, čak iako možda nije najbolji izbor za vas od dve opcije. Pitajte potencijalnog savjetnika ako imaju fiduciarnu odgovornost prema vama ili standarda pogodnosti. Želite da odgovor bude fiducijarni.
Počevši od leta 2017. godine, usled novog Zakona o Ministarstvu rada koji se zove Fiduciarsko pravilo, fiducijarni standard može se primijeniti na skoro sve finansijske savjetnike koji daju savjete o penzionim računima.
Ovo novo fiducijarno pravilo, međutim, ipak neće primenjivati na savete o investicijama koje se drže izvan računa penzija. To znači da ćete pronaći savetnika koji može da vam pruži savete u svom najboljem interesu, ipak ćete morati da uradite svoj domaći zadatak.
Kako su kompenzovani savetnici koji plaćaju naknadu
Finansijski savetnik za plaćanje naknade ne može da dobije kompenzaciju od brokerske kuće, kompanije za zajedničke fondove, društva za osiguranje ili bilo kog izvora osim vas.
Predstavljaju vas i vaše interese kada vam daju savjet. Mislim da ima smisla tražiti savetnike koji plaćaju samo naknadu, ipak razmišljaju o tome gde dolazi nečija platica, a to će vam reći dosta o tome gde se nalazi njihova lojalnost.
Savetnik za plaćanje naknade može imati stopu koja se zasniva na procentu imovine koju oni upravljaju za vas i na taj način debituje sa vašeg računa svake četvrtine, ili bi to mogla biti godišnja naknada ili satna stopa.
Neki finansijski savjetnici koriste pojam "naknade" kako bi opisali kako naplaćuju svoje usluge. Naknada nije zasnovana na "naknadi".
Naknada nije zasnovana samo na naknadi
Finansijski savetnik zasnovan na taksama može da primi takse koje vam plaćaju, a provizije koje im plaća brokerska kuća, kompanija zajedničkog fonda, osiguravajuća kuća ili investiciono partnerstvo. Ove naknade trebaju biti otkrivene vama.
Mnogi savetnici koji koriste termin "zasnovani na naknadi" preporučuju nešto nazvane upravljanim nalogom . Ulaganja koja se nude unutar ovog upravljačkog računa mogu platiti podsticaje kompaniji za koju savetnik radi, što znači da to možda neće biti objektivno onako kako se čini.
Iako i finansijski savjetnici zasnovani samo na naknadi i na osnovu naknada mogu imati račune kojima upravljaju tamo gdje naplaćuju procenat sredstava, investicije koje unose u ove račune mogu biti vrlo različite.
Finansijski savjetnici koji plaćaju naknadu imaju fiduciarnu odgovornost da biraju investicije koje su u vašem najboljem interesu. Oni obično koriste investicije koje imaju niske unutrašnje troškove, kao što su bezobzirni fondovi, akcije i obveznice; investicije koje nemaju 12 (b) 1 takse.
Bez obzira na to kako su kompenzovani, finansijski savjetnici se razlikuju u uslugama koje nude. Neke nude samo upravljanje investicijama, dok druge uključuju finansijsko planiranje kao dio svoje ponude, a neke su specijalisti, poput onih koji se specijalizuju za planiranje penzionisanja. Važno je odlučiti koje vrste finansijskih usluga vam je potrebno, pa znate kakav tip savjetnika treba tražiti.
Gdje pronaći savetnika samo za naknade
Mnogi savetnici koji plaćaju naknadu pripadaju udruženju koje se zove NAPFA, Nacionalna asocijacija ličnih finansijskih savjetnika.
Savetnici mogu se pridružiti NAPFA-u ako su samo finansijski savjetnici. NAPFA nudi funkciju pretraživanja na svojoj web stranici koju možete koristiti za pronalaženje savjetnika koji se bavi samo taksama u blizini.