Dobijanje granica od 250.000 dolara je lakše nego što mislite
U suštini, kada odredite bankovni račun kao plaćljiv po smrti, osoba koju ste imenovali nema pravo na bilo koji novac dok ne prođete. Kada to učinite, međutim, iznenada postanu vlasnici računa. Ona zaobilazi vaše imanje i još je moćnija od vaše poslednje volje i zaveta. To je tip poverljivog poverenja u tome da postoji neko drugi koji ima korisnog interesa za račun. To je razlog zbog kojeg se ove vrste računa često nazivaju "trust fond za siromašne". Za gotovo bez papirologije i besplatnih troškova, oni postižu mnoge iste neto efekte osnovnog fonda poverenja. Imovina na računu je u potpunosti preskočena!
Zbog te korisničke kamate, FDIC vam trenutno omogućava da pokrijete čak 1.250.000 dolara u jednoj finansijskoj instituciji tako što ćete odrediti do pet (5) koji se plaćaju korisnicima smrti, od kojih se niko ne može pokriti za više od 250.000 dolara.
Ilustracija može pomoći da razumete osnovnu mehaniku strategije.
Ilustracija o načinu na koji se plaća oznaka smrti mogla bi povećati ograničenja ograničenja FDIC-a
Zamislite da ste doktor. Imate pet unuka. Želite da zadržite sav svoj novac u jednoj banci, ali ipak, želite dobro da spavate noću znajući da ste pokriveni granicama FDIC-a.
Ne želite da se bavite parkiranjem vašeg para u državnim zapisima, obveznicama ili novčanicama.
Umesto dampinga $ 1,250,000 na račun za proveru ili uštedu, vi biste umesto toga uradili nešto ovako:
- 250.000 $ sertifikat o depozitu, koji je smijenjen za smrt Džejn Smit
- 250.000 dolara proverava račun, koji se plaća smrti Andriju Smitu
- 250.000 $ štedni račun, koji se plaća smrti Gregori Smit
- 250.000 dolara na tržištu novca, koji se plaća smrti Elizabeth Smith
- 250.000 $ štedni račun, koji se plaća smrti Heather Smithu
Ako to uradi, ako bi banka propala u katastrofalnom kolapsu, FDIC bi ušao i obnavljao ceo 1.250.000 dolara, što je 5x obične granice pokrivenosti! Da biste proverili da li to radite ispravno, uzmite trenutak da se igrate sa FDIC EDIE kalkulatorom (EDIE je kratak za "Electronic Deposit Insurance Estimator"), koji će vam omogućiti da pokrenete scenarije da biste videli da li štite svoju imovinu pokazujući kako puno novca koji biste oporavili u zatvaranju banke.
Gomila nedostataka koji se plaćaju na smrtnim računima
Kao i kod svih stvari u životu, postoje nedostaci korišćenja obavezne obaveze plaćanja na smrt kako biste povećali ograničenja u osiguranju FDIC-a na stvari kao što su štedni računi ili potvrda o depozitu.
Mnoge države širom zemlje imaju vrlo snažne zakone o procesu koji se mora poštovati ako se ikada promjenite i želite da promenite određenog korisnika na računu koji se plaća na smrt. Drugi delovi zemlje mogu čak i da vam daju čudan izgled ako zatražite takav račun. Umesto toga, morate im reći da želite "Totten Trust".
Za mnoge ljude, u mnogim situacijama, ovo je mala cena za plaćanje. Prednosti ne samo što bolje spavaju noću zbog viših limita osiguranja depozita i preskakanja probacije na imovini koja se drži na računu su previše korisna za prelazak, objašnjavajući zašto su toliko ljudi ljubitelji ovog pristupa.
Samo zapamtite: ne možete nadmašiti svoje smjernice za smrt, koje su vrsta opoziva živog povjerenja, uz volju. Ako na svoj račun nazovete svog sina kao korisnika, a kasnije ostavite novac svojoj žerki u svojoj volji, vaša ćerka neće dobiti ništa.
Ona praktično nema nikakvog obreza, a od sina nije obavezno da u svojoj posljednjoj volji i iskazu poštuje. Novac je legalno i zakonito sarađivao sa onim što želi, jer je trenutak kada ste umro, račun postao njegova lična svojina. Moralno: Budite apsolutno sigurni da ćete biti u redu sa primaocem računa o plativoj smrti koji primi novac, jer ako vam se nešto dogodi, upravo to će se dogoditi. Morate se suočiti s činjenicom da će novac biti neograničen. Ako ste zabrinuti zbog navika vašeg korisnika, umjesto toga razmislite o fondu za troškove rasprodaje .