Kako radi zdravstveno osiguranje

Zašto se Amerika oslanja na model privatnog zdravstvenog osiguranja

Zdravstveno osiguranje je vrlo komplikovano, a mnogi ljudi su preplavljeni i iznervirani procesom. Evo objašnjenja zdravstvenog osiguranja i kako je to postalo dominantno vozilo za pružanje zdravstvene zaštite u Americi.

Prava svrha zdravstvenog osiguranja

Pošto je zdravstveno osiguranje primarno vozilo za zdravstvenu zaštitu u Sjedinjenim Državama, ljudi su izgubili u vidu svoju osnovnu svrhu. To je kao osiguranje za vaš auto, kuću ili stan.

Trebalo bi da štiti vašu životnu uštedu od razarajućih troškova velike nesreće, hitne medicinske pomoći ili hronične bolesti.

Ali, za razliku od drugih osiguranja, zdravstveno osiguranje vam omogućava da dobijete tu zdravstvenu zaštitu kada vam zatreba. Ako nemate osiguranje automobila , možete uzeti autobus dok ne možete priuštiti da vam popravi auto. Ako slomite nogu, ne možete ga opružiti dok ne uštedite dovoljno da odete kod doktora.

Kompanije zdravstvenog osiguranja pružaju mnogo izbora. Ali to čini odabir plana komplikovanijim. Morate da prođete kroz razne kombinacije odbitaka, kopiranja, sosiguranja i premija.

Izbor zdravstvenog osiguranja je veoma složen

Kompanije zdravstvenog osiguranja pružaju mnogo izbora. Ali prije nego što odaberete plan, morate se provući kroz razne kombinacije odbitaka, kopiranja, coinsurance i premija.

1. Mesečne premije. Kao auto osiguranje ili osiguranje kuće, platite to čak i ako nikada ne podnesete zahtev. To obezbeđuje gotovinski tok tako da osiguravajuća društva mogu plaćati dnevne troškove.

1. Odbitak . To je ono što plaćate pre nego što osiguravajuća kompanija doprinese dima. Odbitni troškovi mogu biti od 500 dolara godišnje (obično dostupni samo od planiranih kompanija) do 10.000 dolara godišnje ili više. One su godišnje, što znači da počinjete 1. januara svake godine.
2. Plaćanje za svaku posetu. Tipična cena je 20 dolara za posetu lekaru, 50 dolara za bolničku posetu i 10 do 40 dolara za svaki recept. Za posetu plaćate 100 posto dok se odbitak ne ispuni.

1. Coinsurance . To je procenat koji plaćate za operacije, kao što su operacije ili bolničke boravke. Ako vas lekar posećuje u bolnici, možda ćete platiti naknadu za posetu i sosiguranje za hospitalizaciju.

Zašto osiguravajuće kompanije naplaćuju odbitne, izdržljive i suosiguranje? Žele da te sprečavaju da trčiš sa doktorom zbog svakog snifla. Oni su bili zabrinuti da bi, ako bi zdravstvena zaštita bila 100 posto besplatna, njihovi troškovi bi se povećali. Zakon o pristupačnoj zaštiti je rekao da ovi troškovi ne mogu biti veći od 6,600 dolara za pojedince ili 13,200 dolara za porodicu. Nakon toga, osiguravajuća kompanija plaća 100 posto.

Svi ovi izbori čine izbor zdravstvenog osiguranja vrlo komplikovanim. Moraš biti čovek koji pravi svoje zdravlje.

Na primjer, možda ćete biti voljni da platite višu mjesečnu premiju za niži procent sosiguranja i / ili odbitne. To bi bilo logično ako imate hroničnu bolest, kao što je dijabetes, i znate da ćete biti kod doktora često.

Sa druge strane, ljudi koji su obično zdravi mogu da žele najnižu moguću premiju i veću odbitnu vrednost . Oni su voljni da iskoriste šansu da plaćaju više za zdravstvenu zaštitu jer vjeruju da je šansa mala.

Obično je niži odbitak, to je veća premija, ko-plaćanje ili suosiguravanje. Pošto su se troškovi zdravstvene zaštite povećali, više ljudi se opredelilo za planove koji se odbijaju, samo da bi njihove mesečne premije mogle biti pristupačne. Obamacare nije bio u mogućnosti da ispravi ovaj osnovni nedostatak sistema zdravstvenog osiguranja.

Zašto se Amerika oslanja na zdravstveno osiguranje da plati medicinsku negu

Zdravstveno osiguranje je neophodno za Amerikance da plaćaju visoke troškove zdravstvene zaštite . Bez toga, celokupna životna ušteda mogla bi biti izbrisana medicinskim računom od 300.000 dolara. U stvari, troškovi zdravstvene zaštite su uzrok br. 1 bankrota.

Prije Drugog svjetskog rata, jedva da je bilo ko imao osiguranje, a oni koji su se samo pokrivali troškovi bolničke sobe i ploče. Nakon rata, savezna vlada pokrenula je zamrzavanje plata kako bi sprečila inflaciju.

Ali to znači da kompanije ne mogu dati poklone za dobijanje najboljih zaposlenih. Umjesto toga, nudili su pogodnosti uključujući zdravstveno osiguranje.

1954. godine, IRS je premije zdravstvenog osiguranja bez oporezivanja. To je učinilo dodatni dolar zdravstvenog osiguranja vredniji od jednog dolara oporezive plate. Samo ova poreska olakšica povećava američki deficit za 250 milijardi dolara godišnje. Ipak, verovatno će se političari ponovo izabrati ako predlažu uklanjanje ove popularne poreske olakšice.

To je naročito tačno jer je poreska olakšica poput pružanja državne subvencije osiguranju za višu srednju klasu i bogate. Centar za poresku politiku procenio je da je prosječna korist od poreza na zdravstveno osiguranje bila oko 281 dolara za domaćinstvo u porezu od 15 posto. Ali prednost je 374 dolara za one u poreznoj grupi od 25 posto.

Alternative zdravstvenom osiguranju

Mnoge zemlje su usvojile univerzalnu zdravstvenu zaštitu . Tamo vlada plaća zdravstvenu zaštitu, baš kao što plaća obrazovanje i odbranu. To je kao proširenje Medicare ili Medicaid svima. Kada Francuzi ili Nemci odu kod doktora ili bolnice, vlada uzima većinu ili cijeli račun. Nedostatak je da je potrebno dugo vremena da se posjeti specijalista ili da dobije ne-hitnu operaciju. S druge strane, niko ne mora brinuti o umiranju od bolesti jer ne mogu sebi priuštiti lečenje. Ali kada je Hillarycare pokušao da primeni univerzalnu zdravstvenu zaštitu u Americi, lekarska struka i kompanije za zdravstveno osiguranje su to pobedile. Obamacare je u početku predstavljen kao univerzalna zdravstvena zaštita. Ali osiguravajuće kompanije promenile su ih na one koje se oslanjale na svoje proizvode.

Druga alternativa zdravstvenom osiguranju je samoposluživanje. Ako su ljudi platili sopstvenu zdravstvenu zaštitu, kupovali bi se po ceni kako bi dobili najbolji ugovor. To bi u celini smanjilo troškove zdravstvene zaštite . Mogu da uzmu kredite za skupe procedure, kao što su auto ili kuća. Bolje bi se bavili njihovim zdravljem kako bi izbegli preventivne bolesti poput dijabetesa. S druge strane, to bi moglo primorati ljude sa niskim primanjima da biraju između hrane i lekova. Pristup zdravstvenoj zaštiti postao je dio današnjeg američkog sna .

U Depth : Pros and Cons od Obamacare | Šta se desilo sa Trumpcare? | Kako reforma zdravstva smanjuje zdravstvenu prevaru | Istina o Obamacare | Da li ACA dodati u nacionalni dug?

Za vodič po korak-po-korak pri odabiru odgovarajućeg osiguranja za vas, pogledajte moju knjigu "The Ultimate Obamacare Handbook."