Kako izbjeći velike greške koje povređuju finansijske planove
Čak i najbolji planovi često idu loše, ali to ne bi trebalo da nas zaustavi od planiranja.
U stvari, solidan finansijski plan je sposoban da uključi što više "životinja" što je moguće "i prilagođava se promenama.
Bez obzira koliko je teško postići savršenstvo u našem planiranju, još uvijek postoje neke važne stvari koje možemo učiniti da ne bi napravili velike greške. Evo nekoliko primera finansijskih odluka koje biste mogli provesti nekoliko decenija pokušavajući da se oporavite:
Pokušavam da plivam kroz život bez budžeta
Izraz " budžetiranje " često dovodi do frustracije i nerealnih očekivanja. Dakle, hajde da budžetskom procesu dobijemo više ovlašćenja - to je " plan ličnih troškova ". Plan ličnih troškova pruža svijest o tome gdje se naš novac odvija i pomaže nam da damo prednost donošenju finansijskih odluka. Budžetiranje nije samo za one koji se bore da sastave kraj sa krajem. Svima je potreban lični plan potrošnje, a vaš plan mora biti više nego samo labavo definisan niz dobrih namjera - vaš plan treba uvek biti upisan.
Srećom, ovi planovi potrošnje ne moraju biti savršeni ili prekomerni. Vaš budžet može biti jednostavan ili komplikovan koliko želite. Zapamtite da pokušate da uštedite novac, plaćate račune i isplatite dugove automatski.
Korišćenje kreditnih kartica za plaćanje za želje i potrebe
Dug postaje glavna prepreka na putu ka važnim ciljevima kao što je penzionisanje.
Balansi kreditnih kartica mogu se nagomilati, a stres će nastaviti da raste uz taj dug. Ako rutinski nosite balans na balansima kreditnih kartica, ovi izbori u načinu života bi mogli da koštaju stotine, ako ne i hiljade dolara tokom vremena (pogledajte DebtBlaster Calculator). Znajući da imate tendenciju da trošite više kada koristite plastiku u poređenju sa jednostavno plaćanjem gotovinom, još jedan razlog je promena navika u kreditnoj kartici.
Važno je shvatiti da kartice nisu nužno loše - posebno ako imate disciplinu da ih plaćate u potpunosti svakog meseca. Ako dozvolite da 34 odsto Amerikanaca koji imaju revolucionarni dug kreditne kartice pomažu u plaćanju nagrada za kreditne kartice, zapravo ih možete koristiti u svoju korist sa raznim doznakama i novčanim ponudi.
Prosječan potrošač troši 2.630 USD godišnje na kamatu na kreditne kartice. Jedan efektivan način da se potrudite da ne koristite kreditne kartice na pogrešan način je da kreirate pravilo od 24 sata za kupovinu kreditne kartice. Uvijek pokušavajte izbjeći korištenje kredita u situacijama kada niste u mogućnosti da isplatite svoj iznos u roku od 24 sata. Ako se neprestano osećate nesposobnim da pratite ovu politiku, možda će biti vremena za odrezivanje tih kartica (ili ih zamrznuti u bloku leda).
Padajući na noviju, veću, bolju zamku
Svakog dana smo preplavljeni marketinškim porukama i suptilnim nagoveštajima da zaslužujemo sledeću "veliku" stvar. Bilo da se radi o novom automobilu, nekretninama, tehnološkom gadžetu, sanskom odmoru, vjenčanju ili projektu poboljšanja kuće, lako je pasti u zamku.
Kupovina novog automobila za koji ne možete priuštiti je uobičajeni problem koji ugrožava domaćinstva širom zemlje. Da biste izbegli pad u ovu zamku, možete nastaviti i raditi sve moguće potencijalne kupovine u svoj plan potrošnje. Nemojte samo fokusirati na mesečne isplate. Pogledajte druge finansijske prioritete kako biste bili sigurni da ste na solidnoj finansijskoj osnovi i da možete sebi priuštiti kupovinu bez ugrožavanja finansijske budućnosti.
Uzimanje previše duga studentskog zajma
Studijska kreditna dužnička kriza u Americi je ovde i procenjuje se da će porasti $ 2,726 u sekundi.
1,3 triliona dolara ukupnog duga studentskog zajma u Americi dokaz je da su potrebne promene kako na ličnom tako i na institucionalnom nivou kako bi se kontrolisali troškovi obrazovanja i poboljšali vrijednosti stepena obrazovanja. Kao lični finansijski planer, više volim da se fokusiram na stvari koje imamo pod kontrolom. Kasno je da se vratite sada ako već plivate u okeanu duga studentskog zajma. Ali, ako razmišljate o tome da nastavite akademske napore ili imate dijete u školi, stvorite finansijski plan prije nego preuzmete zaduženje za studentski zajam kako biste znali u šta upadate.
Ne radi dovoljno za zaštitu bogatstva
Kada je reč o planiranju osiguranja, obično počinjemo sa zaštitom naših automobila, domova i ličnih sredstava. To obično ne ide dovoljno daleko jer mnogi ljudi nemaju pokrivenost odgovornosti za kišobrane , pristupačnu politiku koja pokriva sve potencijalne obaveze koje prevazilaze vaše redovne količine pokrića.
Takođe je važno razmišljati o onim često tabu subjektima smrti i invalidnosti. Bez obzira na uzrast ili bez obzira da li ste u braku ili nemate decu, pobrinite se da imate adekvatno osiguranje života tako što ćete izvršiti osnovnu analizu najmanje jednom na 2-3 godine. Ako ste imali nesreću ili bolest zbog kojeg ste propuštali rad duže vreme, da li biste vi i vaša porodica bili u redu?
Planiranje penzionog razmišljanja je samo za stare ljude (ili je to previše za planiranje)
Čekati suviše kasno da počnu štednju za penzionisanje je velika greška. Često je teško započeti našu karijeru s namjerom na kraju, naročito kada nam život nas baci bezbroj izazova koji komplikuju kako mi upravljaju našim svakodnevnim finansijama. Možda je vreme da ponovo raspišemo diskusiju i nazovemo ono što je stvarno - Dan finansijske nezavisnosti.
Ne obraćajući pažnju na naknade za finansijske proizvode
Industrija finansijskih usluga nije uvijek bila toliko transparentna po potrebi u pogledu stvarnih troškova investiranja i osiguranja. Zapravo, većina ljudi nije ni svesna koliko su različiti finansijski profesionalci kompenzovani ili šta znači pojam fiducijarni.
Finansijski savetnici mogu biti važan izvor znanja i smernica u procesu izgradnje bogatstva. Ali to ne znači da bi trebalo da platite takve naknade jer im je važno mnogo više nego što većina ljudi shvata. Poboljšana svest o naknadama koje plaćate u različitim finansijskim proizvodima može vam pomoći da zadržite više svog težak zarađenog novca.
Finansijsko izbjegavanje
Ako želite uskladiti svoje najvažnije životne ciljeve s vašim novcem i drugim resursima morate obratiti pažnju. Ne morate biti finansijski genije, samo treba preduzeti akcije i učiniti nešto. Za parove, finansijsko izbjegavanje ima potencijalno razarajuće posljedice, kao što su argumenti o novcu i stres. Kako Liz Davidson ističe u svojoj knjizi Šta vaš finansijski savetnik vam ne govori , vaš životni partner može biti vaš najgori finansijski neprijatelj. Ne razgovarate sa svojim supružnikom o finansijskim pitanjima, ima mnogo rizika. Ako imate finansijski partner, možete razgovarati o svojim finansijskim ciljevima tokom redovnih razgovora o novcu. Ako vozite solo na ovom finansijskom putovanju, potražite profesionalne smernice ili podijelite svoje ciljeve sa pouzdanim prijateljem ili trenerom kako biste imali neku odgovornost i ohrabrenje.
Kao što vidite, postoje mnoge finansijske odluke koje su sposobne da našim planovima za penzionisanje stignu na put i štede naše šanse za postizanje drugih važnih životnih ciljeva. Pisani finansijski plan je korisno sredstvo koje vam pomaže da izbjegnete velike greške.