Saznajte kako da se povučete sa 401k ili IRA prije, tokom i nakon penzionisanja.
Sve znate kako da stavite novac u 401 (k) ili IRA, ali kako da izađete? Bez obzira na to da li preduzimate ranije povlačenje, normalne distribucije ili tražene minimalne distribucije, saznajte pravila za preuzimanje IRA i 401 (k) povlačenja .
01 401 (k) Pravila povlačenja
02 Tradicionalna pravila za povlačenje IRA
Rani povlačenja iz IRA-a takođe su predmet redovnih poreza na dohodak, i ta gadna 10% kaznena naknada. IRA imaju mnoge iste izuzetke od kazne kao 401 (k) s: smrt, invaliditet, razvod i QDRO, ali ima još nekoliko. Možete rano povući novac bez 10% kazne ako koristite novac za plaćanje kvalifikovanih troškova obrazovanja (da, kao koledž - ali to ne učinite), koristite ga za zdravstvene troškove iznad 10% vašeg bruto prihoda, ili koristite do 10.000 dolara novca za kvalifikovano prvo kupovinu kuće. Međutim, opet, svaki novac koji ćete izvaditi i dalje će biti oporezovani kao obični prihod i nećete imati koristi od rasta ulaganja od poreza koji bolje funkcionira ako se akumulira tokom dužeg vremenskog perioda.
03 Roth IRA Pravila za povlačenje
Povlačenje Roth IRA-a je potpuno drugačije. Vaše investicije nisu porasle od poreza u Rothu, a kada vršite distribuciju, oni će biti bez poreza, pod uslovom da imate najmanje 59 godina i držite Roth IRA najmanje 5 godina. Postoji i 10% kazna za rane distribucije. Ali to je upravo na zaradama u investiranju. Važno je imati na umu da možete uvek povući svoj porez na prvobitne doprinose i kaznu prije starosne dobi 59 1/2. Smatra se da su povlačenja Roth IRA preuzete iz doprinosa. To čini Rothu stvarno fleksibilnim alatom za uštedu. Možete čak koristiti Roth IRA da dopunite uštedu za druge ciljeve kao što su finansiranje koledža ili uštedu u hitnim slučajevima.
04 Pozajmljivanje od 401 (k)
Ako vaš poslodavac to dozvoli, 401 (k) zajam je bolja opcija nego rana distribucija. Nema provere kredita, takse su uglavnom niske ako ih ima. I morate se vratiti sa kamatom, ali to je malo interesovanje. Ako koristite novac za kupovinu kuće, možda ćete imati duži rok otplate. Ali sa strane, plaćate sebe nakon poreza, tako da izgubite jednu od glavnih poreskih olakšica 401 (k). Takođe propustite šta bi moglo biti ključni mjeseci ili godine uložene na tržište. Jedna od najvećih nedostataka kredita 401 (k) jeste činjenica da ćete možda morati da vratite zajam u roku od 60 dana ako napustite posao ili prestane. U suprotnom će se vaš saldo kredita tretirati kao obični prihod i možda ćete biti pogođeni sa 10% ranijom kaznom povlačenja. Ako uopšte ne možete da dodirnete uštede u penziji, verovatno biste trebali.
05 Normalna distribucija iz penzionih planova
Normalne distribucije su one koje su izvršene nakon 59 godina života. Nema kazne za povlačenje vašeg para u ovom trenutku. Ali ako ste uloženi u tradicionalni 401 (k) ili regularni IRA, plaćate vam obični porez na dohodak na distribuciju. Ideja je da ćete u tom trenutku biti penzionisani i više ne sakupljati platu, pa stoga u nižim poreskim opterećenjima .
06 Potrebne minimalne distribucije
Kada stignete na 70 godina, stvari postaju nezgodne. Ako ste u penziji, ali niste počeo da koristite distribuciju, nakon 70/1 IRS će vam početi kažnjavati 50% iznosa koji je trebao biti distribuiran. Ovo se naziva minimalna distribucija, a ako imate tradicionalnu IRA , nema izbjegavanja. (Vaša 401k može ostati netaknuta sve dok još uvek radite, a držači Roth IRA ne moraju da uzimaju potrebne minimalne distribucije.) IRS koristi tabele o očekivanom životu kako bi vam pomoglo da utvrdite koliko vam treba izvesti svake godine. Pogledajte ovaj članak kako biste saznali više o minimalnoj minimalnoj distribuciji ili RMD pravilima.