Najbolji savjeti za penzionerske prihode strategije
Međutim, svaki slučaj ima neke opšte smernice zajedničke za investicione i štedne potrebe. Na primjer, ljudi koji se penzionišu obično su u periodu kada se povlače iz svoje životne ušteđevine, a ne dodajući joj.
Takođe, kao iu godinama koje vode do penzionisanja, penzioneri moraju biti pažljivi da biraju najbolje investicije za svoje posebne potrebe. Međutim, u penziji, ove investicije nisu toliko za rast kao što su za očuvanje i prihod.
Prema tome, investiranje u penziju je delikatan balansni čin, ali se može uspešno obaviti ako se pamte neke ključne tačke i primenjuju pametna taktika. Najbolja zajednička sredstva u penziji su ona koja mogu da održe korak sa inflacijom, ali zadržavaju rizik za minimalne nivoe dok obezbeđuju ukupnu stopu povraćaja koja može osigurati veliku vjerovatnoću vašeg novca koji traje duže od vas.
Kako koristiti 4 procenta pravila o penzijskom prihodu
Prije ulaska u penziju morat ćete planirati stopu povlačenja. Opšte pravilo je da počne sa stopom od 4,00%. Na primjer, ako vam je potreban 40.000 $ godišnje iz vašeg penzionog računa za pružanje ili dopunu dohotka, trebate početnu vrijednost portfelja od 1.000.000 USD (40.000 je 4% od 1.000.000).
Pravilo 4% takođe daje određene pretpostavke o prosječnim stopama povrata i inflacije i predlaže da stopa povlačenja od 4% može penzijskom osobi pružiti veliku vjerovatnoću da se njihova vrijednost računa za penzionisanje neće pasti na nulu tokom svog života, a najčešća pretpostavka je 30 godina od početka penzije.
Nakon primera od 1 milion dolara, penzioner bi povukao 40.000 dolara u godinu penzionisanja. Ako bi njihova pretpostavka za godišnju inflaciju bila 3% godišnje, oni bi povukli 41.200 USD (40.000 + 3% ili 40.000 USD + 1.200 USD). U trećoj godini, penzioner bi dodao 3% na 41.200 $ i tako dalje ...
Pronađite najbolje fondove za penzionisanje
Neki zajednički fondovi, obično kategorisani kao "fondovi za penziono dohodak" ili "sredstva za zamjenu prihoda", su dizajnirani sa penzionerima na umu. U principu, najbolji penzijski fondovi imaju osnovni cilj koji balansira očuvanje imovine, prihoda i rasta, prioritetno u tom redosledu. Na primjer, najviši prioritet je postizanje pozitivnih povrata (iznad nultog procenta); drugi prioritet je postizanje prinosa na ili iznad inflacije; a najniži prioritet, koji zapravo nije "cilj", jeste povećanje imovine. To je zato što bi rast znatno iznad stope inflacije zahtijevao previše izloženosti tržišnom riziku, što povećava šanse gubitka glavnice.
Primeri sredstava prihoda za penzionisanje su Vanguard Share Fund Investments (VPDFX), koji ima umereni profil rizika i Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), koji ima konzervativni profil rizika.
Iako dosadašnji učinak nikada nije garancija budućih rezultata, oba sredstva su trerila dugoročnim povraćajima ili iznad 4,00% prosjeka na godišnjoj osnovi.
Ulaganje u balansirane fondove
Kao i penzijski fondovi, balansirani fondovi su zajednički fondovi koji pružaju kombinaciju (ili bilans) osnovnih investicionih sredstava, kao što su akcije, obveznice i gotovina.
Takođe se zovu hibridni fondovi ili sredstva za raspodjelu sredstava, raspodjela sredstava ostaje relativno fiksna i služi određenoj nameni ili stilu investiranja. Na primjer, konzervativni balansirani fond može uložiti u konzervativnu mješavinu osnovnih investicionih sredstava, kao što su 40% akcija, 50% obveznica i 10% tržišta novca. Takođe možete pronaći ujednačene fondove koji su umereni (srednji rizik) ili agresivni (veći rizik) koji odgovaraju vašim potrebama.
Ulaganje u fiksne prihode
Prilikom izgradnje portfelja zajedničkih fondova, termin fiksni prihod se uglavnom odnosi na deo portfelja koji se sastoji od sredstava koja su relativno niska u tržišnom riziku i plaćaju kamate za investitora radi ostvarivanja prihoda.
Opšta ideja za strategiju investiranja sa fiksnim prihodom je da stvori stabilan i predvidljiv povratak.
Budući da je opšta strategija fiksnog dohotka stvaranje pouzdanog izvora prihoda, vrste investicija mogu uključivati obveznice, fondove tržišta novca, certifikate o depozitu (CD) i / ili različite vrste anuiteta za deo fiksnog dohotka vašeg portfelja.
Međusobni fondovi u obliku dividende
Prihod generiše više od običnih obveznica i obvezničkih fondova. Uzajamna sredstva koja ulažu u društva koja plaćaju dividendu mogu biti deo pametnog penzijskog portfelja. Dividende se mogu primiti kao izvor prihoda ili se mogu koristiti za kupovinu više akcija zajedničkog fonda. Većina investitora koji kupuju dividendne vjerske fondove obično traže izvor prihoda, što znači da investitor želi stalna i pouzdana plaćanja iz njihovih ulaganja u zajedničke fondove.
Jednostavan način da investirate u dionice koji plaćaju dividendu uzajamnim fondovima je korišćenje zajedničkog fonda, kao što je rast dividendi T. Rowe Price (PRDGX) ili trgovački fond (ETF), kao što je SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).
Kako koristiti sredstva novčanog tržišta u penziji
Sredstva novčane mjere ne nude visoke prinose, ali mogu biti važan dio raspodjele penzionih sredstava. Verovatno ćete koristiti opciju tržišta novca koju nudi brokerska kuća ili kompanija u zajedničkom fondu koja drži vaš penzijski račun (e). Takođe možete kupiti najbolje cijene na veb sajtu kao Bankrate.com. Generalno, najbolje je koristiti općinske fondove novčanih sredstava za oporezive račune, kao što su redovni brokerski računi i tržišta oporezivanja novca za odložene račune, kao što su IRA. Ovo je naročito tačno za ljude u većim poreznim zagradama.
Kako i kada da napravite CD Ladder
'CD Ladder' je strategija štednje u kojoj štedač ili investitor kupuje certifikate o depozitu (CD-u) u koracima tokom vremena. Slično kao prosek troškova dolara sa akcijama i zajedničkim fondovima, investitor, na primjer, kupuje fiksni iznos dolara mesečno ili kvartalno. Strategija merenja CD-a je slična onome što to zvuči: čuvar "gradi" merdevine CD-ova jednim klikom istovremeno kupujući CD-ove konzistentno i periodično tokom određenog vremenskog perioda.
Najbolje vrijeme za korištenje CD merdevina je kad su kamatne stope niske i očekuje se da će se ubrzati u bliskoj budućnosti. Na primjer, investitor CD-a neće dugo trebati vezati sve svoje uštede na jednom CD-u. Ako se očekuje da će kamatne stope podići CD investitor će moći da obnovi po višim cijenama jer svaki pojedinačni CD u "ljestvici" sazre.
Kako izgraditi sopstveni portfolio
Izgradnja vlastitog portfelja zajedničkih sredstava za penzionisanje je ista kao i izgradnja portfelja iz bilo kog drugog razloga: Morate imati pametan spoj raznovrsnih zajedničkih fondova koji takođe mogu postići vaš investicioni cilj, a to je osiguranje prelaska u penziju, a zatim traje dugo godina da prati. Razmislite o korišćenju strukture Core i Satelitskog portfelja , a to je onaj koji gradi oko jednog ključnog holdinga, kao što je fond za penzionisanje, balansirani fond ili indeksni fond. Jezgro može predstavljati najveći deo, na primer 30% ili 40% vašeg ukupnog portfolia. Zatim možete dodati prateće "satelite", koji mogu predstavljati 5% do 10%.
Saveti za poresko planiranje za štednju u penziji
Generalno, ako očekujete da ste u penziji u višom saveznom porezu, Roth IRA je najbolji. Ako očekujete da ste u nižim poreskim opterećenjima, što je najčešće, tradicionalna IRA je najbolja. Ako budete u istom porezu, nije bitno ko koristite. Takođe možete razmisliti o korišćenju redovnog naloga za posredovanje kao alternativu. Takođe možete koristiti kombinaciju svih tri i ne zaboravite na 401 (k)! Pre svega, znanje o tome koji će se savezni porez na koji ćete biti na početku penzije će biti vaš najveći izazov. Takođe je važno imati najbolju lokaciju za imovinu (znajući koji je račun najbolji ili najgori za određene vrste zajedničkih fondova).
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.