FHA je osnovana 1934. godine kada je zemlja nastala iz Velike depresije . Kao deo Nacionalnog zakona o oporavku stanova, misija iza federalne administracije za stanovanje (FHA) bila je jednostavna - stvoriti više vlasnika kuća.
Samo 4 od 10 domaćinstava su tada bile vlasnici kuća i to se moralo promijeniti.
Problem je bio rizik. Privatni kapital nije bio dostupan u dovoljnoj količini. Kućno vlasništvo olakšava ekonomski rast, pomaže u oblikovanju zajednica i obezbeđuje stabilnost u susjedstvima.
40% učešća u vlasništvu domaćina neće - tada ili sada - podstaći dugoročni rast i ekonomski prosperitet.
Sistem koji je oslanjao isključivo na privatni kapital, bio je slomljen i potreban je popravak. FHA je učinila upravo to i može se smatrati široko uspešnim.
Do 2001. godine domaća stopa stanovništva je porasla na najviši nivo od 68,1 odsto. Tokom 80 godina od osnivanja FHA, mnogo se promenilo, a Amerikanci su sada najprodavaniji ljudi na svetu.
Smatrajte ovo, Federalna uprava za stanovanje (FHA) je najveća hipotekarna osiguravača u svijetu. Primjetite da je "osiguratelj" korišten umjesto "zajmodavca" u prethodnoj rečenici. To je zato što FHA ne pozajmljuje novac, oni to osiguravaju. Oni apsorbuju rizik.
FHA olakšava proces kreditiranja hipoteke tako što osigurava naše hipotekarne zajmodavce i banke protiv nekih rizika povezanih sa kreditiranjem zajmoprimaca koji kupuju svoj prvi dom ili izišu iz velikog pogrešnog kreditnog pitanja.
Bez federalne administracije za stanovanje, mnogi Amerikanci - sasvim moguće, uključujući roditelje ili bake i dede - možda nikada neće moći da kupe svoj deo američkog sna.
Od 1934. godine, FHA i HUD su osigurali više od 34 miliona hipoteka i 47,205 multifamilskih hipotekarnih projekata.
Trenutno FHA ima 4,8 miliona osiguranih porodičnih hipoteka i 13,000 osiguranih multifamilija projekata u svom portfelju
Principi koji su vodili FHA od svog osnivanja su i danas uglavnom nedirnuti. Neki detalji se mogu razlikovati, ali misija je i dalje ista kao i pre 80 godina:
"... da stvori snažne, održive, inkluzivne zajednice i kvalitetne pristupačne domove za sve"
Pa, kako to rade? Kako oni ispunjavaju svoju misiju u više od 70 godina kasnije u 2015. godini?
Sve počinje sa isplatom.
FHA zahteva samo 3,5% dole
Za današnje kupce kuće, postoji samo nekoliko hipotekarnih opcija koje omogućavaju umanjenje od 5% ili manje. FHA je jedna od njih.
Uz hipoteku FHA , možete uplatiti uplatu od samo 3,5%. Ovo je pogodno za kućne kupce koji nemaju puno novca ušteđenih za učešće; i domaći kupci koji bi radije uštedeli novac za pokretne troškove, hitne fondove ili druge potrebe.
Malo je kreditnih ograničenja sa FHA kreditom, a agencija dozvoljava da vam uplata od 3,5% bude poklon od člana porodice, poslodavca, dobrodosle organizacije ili vladinog homebuyer programa.
FHA kreditne kvalifikacije su fleksibilne
Za svakog ko ima kreditni rezultat preko 580, FHA može vam ponuditi hipoteku sa učešćem koja je čak niža od 3,5 posto.
Ukoliko imate u pitanju značajno pogrešno pitanje kredita - stečaj, otuđenje, kratka prodaja ili laž na licu - u prošlosti, FHA bi mogla biti vaša jedina opcija ako želite da kupite.
Kao stambena agencija, FHA objavljuje i održava minimalne zahtjeve za ispunjavanje uslova za sve zajmove koje osigurava. Međutim, zajmodavci FHA primjenjuju dodatne zahtjeve za FHA kredite, poznate kao "prekrivači investitora".
Uzorak prekrivača investitora podrazumijeva podizanje minimalnog zahtjeva FHA hipotekarnih ocjena; ili, zahtijevajući dodatno vrijeme od stečaja, kratke prodaje ili oduzimanja sredstava; ili zahtevaju provjeru posla za FHA Streamline Refinance transakciju.
Možete dobiti FHA kredit ako ste nedavno doživjeli kratku prodaju, oduzimanje ili stečaj preko FHA programa Nazad na posao.
Ponekad je potreban period čekanja, ali ne uvek. U zavisnosti od vaših ličnih okolnosti, možda ćete imati pravo kupiti još jedan dom koristeći FHA finansiranje odmah.
FHA hipotekarno osiguranje premije
Možda izgleda čudno da pozovete FHA hipotekarni osiguranje dobitak, jer ne dolazi besplatno, međutim, FHA MIP je ono što čini program FHA mogućim. Bez MIP-a, zajmodavci odobreni od strane FHA-a nemaju dovoljno razloga da naprave zajmove osigurane od FHA.
Dobra vest je da su, kao vlasnici kuće ili kuće, vaša FHA MIP stopa pala. Današnji FHA MIP troškovi su sada čak 50 baznih poena (0.50%) niže godišnje nego u 2014. godini.
Takođe, imate načine da smanjite ono što ćete dugovati FHA MIP-u godišnje, uključujući korištenje 15-godišnjeg hipotekarnog roka za vaš kredit; ili, umanjujući najmanje 5%.