Stopa se određuje onim što kupujete unutar vaše IRA.
Mnogi ljudi pogrešno shvataju kako investiraju u IRA. Razgovor ispod se dešava često:
"Gde mogu naći najbolju IRA stopu za moj rollover?" kaže kupac.
"Ne postoji takva stvar kao IRA stopa", odgovaram.
"O čemu to pričate?"
Nema takve stvari kao IRA stopa
Istina je. Ne postoji takva stvar kao IRA stopa. To je pogrešno shvaćen termin. IRA ili Individualni račun za penzionisanje je upravo taj - račun. To nije ulaganje.
Termin "IRA" je etiketa koja opisuje poreski tretman koji se primjenjuje na ulaganja u IRA. Sa IRA-om, ne plaćate poreze svake godine na kamate, dividende ili kapitalne dobitke koje vaše investicije IRA zarađuju. Umjesto toga, dohodak od investicija se akumulira unutar IRA-a, a vi plaćate poreze u trenutku povlačenja. (Osim ako to nije Roth IRA u kom slučaju povlačenje može biti bez poreza.)
Zamislite IRA kao kantu. Pretpostavimo da su od vas tražili da procenite težinu kante, ali niste videli šta je bilo u njemu. Da biste došli do tačne procjene, trebali biste znati šta je u kofe ; vazduh, voda, pesak ili cigle, na primjer.
Kao što određuje koliko kašika teži, da bi se odredila stopa IRA, morate znati koje vrste investicija će biti unutar tog IRA-a.
Kako odrediti stopu povrata?
Da biste procijenili stopu povrata koju vaš IRA može zaraditi, morate pogledati učinak osnovnih investicija koje ćete odabrati.
Na primjer:
- IRA može posedovati CD-ove (sertifikate o depozitu) u kom slučaju želite da tražite najbolje CD-ove.
- IRA može uložiti u fiksni anuiteti , u kom slučaju želite tražiti najbolje fiksne rente.
- IRA može da poseduje trezorske hartije od vrednosti ili državne obveznice , u kom slučaju će IRA stopa biti kombinacija kamatnih stopa koje plaćaju osnovne obveznice koje poseduje.
- IRA može da poseduje zajedničke fondove, u kom slučaju morate da odlučite da li posedujete akcije, obveznice ili balansirane vize, i pogledajte istoriju performansi kako biste utvrdili njihovu prošlu stopu povrata. I naravno, prošlogodišnji povratak ne znači da će to biti ono što će zaraditi ove godine.
- IRA može posedovati pojedinačne akcije, a ako je pravilno strukturirana, IRA može čak posedovati nekretnine , kao i samo mnoge druge vrste investicija.
Da biste pronašli najbolju IRA stopu, prvo, morate odlučiti koliko rizika za investiranje vam je ugodno. Većina investicionih izbora koji imaju potencijal da plate višu dugoročnu stopu povrata nude manju stabilnost u kratkoročnom periodu. Ako ste mladi, biranje investicija sa većim rizikom, kao što su fondovi za zapošljavanje, verovatno će vam dati veći povrat od izbora sigurnijih izbora kao što su CD-ovi.
Kada jednom izaberete investicije koje želite da držite IRA, možete pogledati istoriju performansi tih ulaganja, koja bi se nazvana samo "stopom" ako je to bila kamata koja uplaćuje ulaganje kao CD, fiksni anuiteti ili veza.
Ako je to zajednički fond, kao što je S & P 500 indeksni fond, možete pogledati istorijske stope povraćaja na berzu kako biste vidjeli koju stopu povraćaja biste zaradili svake godine u prošlosti.
Za šta treba pratiti
Ako investiciona firma izgleda da nudi mnogo veću stopu nego što možete naći negdje drugdje, morate biti oprezni. Niko ne daje novac. Veliki povratak sa malim rizikom ne postoji.
Mnoge reklame vas mamaju sa obećanjem visoke stope, ali kada pročitate sitne isečke i vidite kako je struktura ulaganja, to možda neće biti toliko atraktivna kao što to oglašavanje čini da se pojavljuje. Često ove oglase sponzorišu firme koje dobijaju komisiju za prodaju svojih investicionih proizvoda. Ako nešto izgleda dobro da bude istinito, nekome nezavisno pomozite da procenite investiciju pre nego što kupite.
Previše ljudi gubi novac za loše investicije, sve u nadi da će dobiti nešto veću stopu povrata.