Ne svi računi štednje su jednako kreirani
Upravo to poznavanje često olakšava preskakanje štednih naloga. Greška je u tome. Trebali biste biti jednako zahtevni u pronalaženju proizvoda koji odgovara vašim potrebama kao što ste vi prilikom ulaganja u anuitet ili odabira brokera .
Evo pet stvari o kojima možete razmišljati kada otvorite štedni račun za sebe ili mlađi član porodice. U najmanju ruku, pošaljite ih u pozadinu svog uma i pogledajte svoju situaciju s vremena na vreme.
1. Dobar štedni račun treba da ima malo ili bez naknade
Svrha štednog naloga je da vaš novac zadržite bezbedno dok vam ne zatreba. To je savršena opcija za vaš šestomjesečni hitni fond . Nažalost, neke banke pokušavaju da tretiraju ove jednostavne naloge kao što su svinjske banke, potresaju svoje klijente za naknade za održavanje, naknade za povlačenje, naknade za aktiviranje, neaktivne naknade, mesečne naknade, troškove analize naknade za analizu i gotovo bilo koji drugi tip kreativno nazvanog izgovora deo vašeg gotovog novca od vas.
Ne prihvatite to. Ima puno banaka koje su srećne što vas ima kao klijenta. Neće te zlostavljati. Neće te nikaliti i nikad. Uzmite u obzir da prebacite štedne račune na jednu od ovih institucija. Osim ako ne postoji pouzdan razlog za preostalu banku sa visokim troškovima - kao što je pružanje vašeg posla veoma atraktivnim kreditnim paketom - samo odlazi.
2. Dobar štedni račun ne bi trebao imati granice za povlačenje
Neke banke vole stavljati ograničenja na štedne račune, kao što je ograničavanje povlačenja do četiri puta u kvartalu ili neki uporedivi broj. U pravičnosti postoji razlog za to - ako često pristupate svom novcu, verovatno biste trebali dobiti račun za proveru. Ipak, to je tvoj novac. Banka koja stavlja ovakva ograničenja verovatno će imati skrivene odredbe svuda, pa nastaviti da gleda. Ovde postoje bolje štedne račune.
3. Dobar račun štednje treba podržati jaka banka
Do perioda 2008-2013, možda je bilo lako zaboraviti da banke zapravo ne uspevaju. A kada ne uspiju, može biti ružno za deponente u zavisnosti od specifične situacije. Nema apsolutno nikakvog razloga da stavite svoj novac u banku ili otvorite štedni račun kod institucije, koji nema solidno bilans stanja . Velike prošle decenije, banke kao što su američki Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust i BNY Mellon su se pohvalile izuzetno jakim kapitalnim pokazateljima prvog reda, što je primarna mjera snage u bankarskoj industriji. U idealnom slučaju, ne bih otvorio štedni račun kod bilo koje banke koja ima odnos Tier 1 manji od 10%.
4. Dobar štedni račun ne bi trebao imati ravnotežu u granicama od ograničenja osiguranja FDIC
Postoje načini na koje možete izbjeći značajne gubitke od novca koji se sruši u banci koja se sruši. (Pogledajte šta je neuspeh banke za više informacija.) Najjednostavniji pristup je uvek da budete sigurni da je ukupan iznos novca koji imate u instituciji u potpunosti pokriven granicama FDIC osiguranja . Upravo sada, otprilike 250.000 dolara po instituciji, ali postoje neki načini na koje možete da se kreirate tako što ćete titrirati svoju imovinu sa određenim korisnicima. Izgleda izvan okvira ovog članka da bi se raspravljalo o tome, ali FDIC sama ima neke dobre publikacije koje su dostupne na mreži.
5. Pravi spektakularni račun štednje će vam dozvoliti da izaberete novčanu valutu
Za određeni podskup bankarskih kupaca postoji jedan dodatni znak velikog štednog računa, a to je mogućnost odabira osnovne valute osim američkog dolara.
Jedan od lidera u ovoj oblasti je EverBank. To će vam omogućiti da uštedite i zaradite za australijski dolar, brazilsku stvarnu, britansku funtu, kanadski dolar, kineski renminbi, češku krunu, dansku krunu, evro, Hongkong dolar, mađarski forint, indijsku rupiju, japanski jen, Novozelandski dolar, norveška kruna, poljski zlot, Singapurski dolar, južnoafrički rand, švedska krona i švicarski franak. Ni ne ograničavaju svoje kupce na štedne račune. Možete izabrati certifikat o depozitu ili drugi finansijski instrument u bilo kojoj od tih valuta i još uvijek primiti FDIC osiguranje. Možete kupiti strane obveznice . Čak će vam dozvoliti da ih stavite u IRA za svoj račun za penzionisanje ako mislite da je razumno.