Industrija anuiteta je zarađivala lošu reputaciju neregulisanim prodajnim praksama, zajedno sa ultrakompleksnim proizvodima kao što su promenljive i indeksirane anuitete. Nadamo se da će se to promeniti u budućnosti i mislim da je važno da industrija bude unapred i transparentna o tome kako se agent prodaje prodaje i koliko.
Angažovane komisije agenta su ugrađene u politiku
Uz sva životna osiguranja i anuitetske proizvode, provizija koja je isplaćena agentu prodaje je zapravo ugrađena u politiku. Anuitete izdaju kompanije za životno osiguranje, tako da ako stavite 100.000 dolara na anuitet, videćete 100.000 dolara na vašu izjavu, a 100.000 dolara će raditi za vas.
Ali da budemo što jasniji, agent se plaća. Nemojte im dozvoliti da pobegnu s semantičkim rečima tako što ćete reći takve intelektualno uvredljive fraze poput "Ja nikad ne naplaćujem naknadu". To je potpuno smešno, au nekim krugovima iz stvarnog sveta, biće nazvana apsolutna laž.
Korelacija između visoka plaćanja Komisije i visoka predaja
Jednostavno pravilo koje se pamti o anuitetskim provizijama je to što duži iznos predaje, veće su provizije isplaćene agentu. Na primjer, indeksirani rente sa desetogodišnjim punjenjem za predaju plaća višu proviziju od indeksiranog anuiteta sa 5-godišnjom naknadom za predaju.
Ovo pravilo se primenjuje na celoj tabli, a prvenstveno se odnosi na odložene anuitete poput varijabilne, indeksirane ili fiksne stope. Odloženi anuiteti za koji se ne primenjuje je Anuiteta za dugovečnost (aka Odloženi prihod anuiteta - DIA). Bez obzira koliko dugo odlučite da odložite početak toka dohotka iz DIA, provizija koja je isplaćena agenta je ista.
Fiksne anuitete imaju manje provizije upoređene promenljive ili indeksirane anuitete
Drugo pravilo koje važi za anuitetima jeste što je složenija anuiteta, to je veća naknada agentu. Jednostavne premije za trenutnu anuitetu (SPIA) i anuiteti za dugovečnost (angažovanje odloženih prihoda - DIA) su jednostavni proizvodi i plaćaju nisku proviziju. Variabilni anuiteti (VA) i fiksni indeksni anuiteti (FIA) su složeni u dizajnu i plaćaju visoku proviziju.
Nije iznenađujuće što se više od 75% od anuitetnih $ 200 + milijardi prodatih svake godine sastoji od kompleksne varijabilne provizije i indeksiranih rente. To je nesretno, ali osećam da će potrošač potaknuti prema jednostavnosti pošto potražnja i dalje raste za ugovorno garantovan prenos transfera rizičnih strategija.
Plaćanje visokih komisija može samo da donese koristi od kupovine vašeg agenta automobilom
Isplata sredstava agentima i savjetnicima zavisi od nekoliko varijabli kao što su gdje rade, i ako njihov poslodavac uzme smanjenje zarade. Bez ulaska u detalje bonusa za prevoznike, preklapanja i drugih oblika nadoknade, pokrivamo raspon provizije 5 najpopularnijih anuiteta.
Varijabilni anuiteti (VA) imaju strme komisije
Tipični period predaje naplate je 5 do 9 godina, tako da normalni nivoi provizija mogu biti od 4% do 7%. Isplate takođe zavise od specifičnog nosioca.
Fixed Indices Annuities (FIAs) takođe imaju strme provizije
Iako indeksirani rente imaju kratak period od 4 godine predaje, velika većina FIA-a se prodaje sa 10-godišnjom optužnicom za predaju. Hajde da kažemo da su komisije visoke, što objašnjava zašto svaki Tom, Dick i Harry zastupa svoje prodajne smještaje sa 10 godina FIA. FIA za 10 godina obično ima proviziju od 6% do 8%. Neke FIA imaju 15-godišnju pretplatu, tako da možete samo zamisliti koliko su visoke komisije.
Jedinstveni premijum trenutni anuiteti (SPIA) imaju niske provizije
Ovi pojednostavljeni proizvodi za dohodak nemaju pokretne delove i plaćaju najniže provizije agentu.
Tipično, provizije na SPIA variraju od 1% do 3%.
Anuitet za dugovečnost (DIAs) ima niske provizije
Ovi odloženi prihodi anuiteta su pojednostavljene strategije budućih prihoda koje zapravo podsećaju na SPIA u strukturi. Provizije za DIA se kreću od 2% do 4%.
Anuiteti sa fiksnom kamatnom stopom (MYGAS) imaju niske provizije
Ovi anuitetni tipovi CD-a nemaju naknadu i imaju troškove predaje koji su uglavnom kraći od 3 godine i do 10 godina. Provizije se kreću od 1% do 3% u zavisnosti od termina politike.
Dakle, sledeći put kada agenti za rente kažu da ne plaćaju naknadu, zaustavljaju ih u srednjoj rečenici i kažu im da prestaju igrati igrice. Anuiteti plaćaju provizije, ali to je neto transakcija za vas. To su činjenice. Pobrinite se da dobijete najbolje pogodnosti bez obzira na strukturu komisije.