Ta kupovna moć pogađaju veći dio povećane zarade LGBT zajednice: prosječni lezbejski par zarađuje više od 7.200 dolara od svojih pravih vršnjaka, a prosječni gej par zarađuje 8000 dolara više.
I ne šteti da skoro 80 odsto istopolnih parova ne podiže decu, uštede od oko 233.000 dolara po detetu, čak i pre nego što koledž stane.
Ipak, sve to povećanje raspoloživog prihoda ne znači značajno veće uštede. Prema Prudentialovom LGBT Anketi o finansijskom iskustvu iz 2012. godine , istospolna domaćinstva imala su u proseku samo dodatnih 6.000 dolara uštedama nego ravna domaćinstva.
To znači da LGBT zajednica, u kojoj sam deo, troši naš novac protiv našeg najboljih interesa. I verovatno imaju veću potrebu za uštedama i hitnim fondovima: Dugo je slučaj da se LGBT ljudi mogu otpuštati u 28 država zbog njihove seksualne orijentacije, a samo 14 od tih država ima zaštitu za transrodne osobe. I dok stanovi za penzionisanje i sela postaju sve češći, većina država još uvijek nema zaštitu za queer ljude u institucijama kao što su penzioni centri, sela i domovi za njegu.
To znači da možemo biti odvojeni od naših supružnika istog pola ili čak da se vratimo u plakar kako bi izbegli diskriminaciju.
"Važnije je nego ikada za bračne parove istog pola kako bi se osiguralo da su na istoj strani finansijski i da imaju solidan finansijski plan", kaže Brian Thompson, sertifikovani finansijski planer fokusiran na LGBT zajednicu.
Evo šta bi istopolni parovi trebalo da rade kako bi zaštitili svoju finansijsku budućnost.
Talk Money
To je razgovor koji treba da imamo pre braka, ali većina ljudi, ravno ili pevačica, ne čini. Obično smo previše zamišljeni u emocijama ljubavi da razmišljamo o novcu.
Prije nego prije, pričajte o novcu sa budućom ili trenutnom supružnikom. Razgovarajte o tome gde finansijski stojite kao pojedinci ili kao par. Znajte koliko novca imate, gde se nalazi, i da ste uloženi na odgovarajući način. Otkrijte svoje dugove, uključujući kreditne kartice, auto kredite, medicinske račune, studentske kredite i hipoteke.
Znajte šta su vaši pojedinci i zajednički ciljevi. Čak i ako vaši ciljevi nisu isti, znajte da možete podržati jedni druge u postizanju vaših individualnih ciljeva. Kao što kaže CFP David Rae iz Los Angelesa, "LGBT parovi moraju postati stvarni, sesti sa vašim značajnim drugima, i izložiti dobre i loše. Pokrijte svu svoju imovinu i sav svoj dug. Možda ste iznenađeni koliko još možete postići kada radite zajedno. "
Imajte račun štednje u hitnim slučajevima
Zbog sveobuhvatnog zapošljavanja i institucionalne diskriminacije sa kojima se suočavaju LGBT osobe, za nas je ključno da imamo štedni račun. Uobičajeni savet je da uštedite troškove života od tri do šest mjeseci.
Budući da se suočavamo sa neobičnim rizicima, ako je moguće, uštedimo između šest do dvanaest meseci troškova života.
Ako vi i vaš supružnik živite u državi u kojoj biste mogli biti otpušteni kada se vratite sa svog medenog meseca, to je vaš štedni račun u inostranstvu koji će vam pomoći da dođete do oba zaposlenja. Ako vam jedan ili obojica trebate dugotrajnu negu i ne želite da rizikujete odlazak u tradicionalni dom za njegu, to je ta zaštita koja će vam omogućiti pristup kućnim kućama ili prijateljima koji pate na pamet.
Otvorite štedni račun kod banke ili kreditne unije bez pismenog čekanja, plaćanja računa, debitne kartice ili drugih fensijalnih funkcija. Nemojte povezivati ovaj račun sa bilo kojim drugim nalogom za odlazni transfer elektronskih sredstava (EFT). Ovaj novac bi trebao biti teško pristupiti, mada ne nemoguć.
Što je teže povući taj novac za vikend, dobićeš manje načina da ga potrošiš.
Kada se otvori, uspostavite povratni direktni depozit od svog poslodavca na ovaj račun. Što više upućujete depozit na ovaj rastući štedni račun, to će brzi rast. Međutim, bilo koji iznos je bolji nego ništa.
Investirajte
Otvorite plan penzionisanja pod pokroviteljstvom poslodavca, kao što je 401 (k), penzija, SEP ili Simple IRA, ako vam je dostupan. Zatim, doprinese barem minimumu koji je potreban da bi se maksimalno uskladio poslodavac ako vam je dostupno podudaranje poslodavca. Ne radi tako ostavlja novac na stolu.
Doprinosi na takve račune su automatski sa dolarima prije oporezivanja. To znači da vaš poslodavac automatski deponuje iznos koji navedete na ovom računu pre nego što poreska uprava poreza. Platićeš porez na novac koji se povlači sa ovog računa nakon što si u penziji i tvoj prihod je niži, ali ćeš biti u nižim porezima za porez na dohodak.
Ako imate novac na raspolaganju za investiranje nakon što maksimalno izmiđete plan za penzionisanje pod pokroviteljstvom kompanije, investirajte u Individualni račun za penziju (IRA), kao što je tradicionalna IRA ili Roth IRA . Ako i dalje imate novac na raspolaganju za ulaganje, investirajte u oporezivi brokerski račun. Ulaganje u ove račune takođe može biti automatizovano. Kada otvorite svoje račune, podesite im se direktni depozit preko svog poslodavca.
Uštedite dovoljno novca za kupovinu ukupnog indeksa berze. Ukupan fond indeksa berze je jedan fond koji pokriva cijelo američko tržište akcija. Ako imate dovoljno novca ili više volite, pojedinačno uložite u indeksni fond velikih poklopaca, fond indeksa srednje veličine i fond indeksnih indeksa. Indeksni fondovi obično imaju manje troškove upravljanja i ne koštaju proviziju ili transakciju.
Osiguranje života
Mi često razmišljamo o životnom osiguranju kada započnemo porodice. Toliko istopolnih parova koji ne planiraju decu ne razmišljaju mnogo. Ali današnje životno osiguranje više pomaže partnerima i članovima porodice kada prođemo.
Zaštiti od povjerilaca
Dugovi ne nestaju kada prođete. U zavisnosti od vrste duga koji imate i vašeg finansijskog stanja, vaši voljeni možda će morati da otplaćuju vaše kredite. Razmislite o osiguranju života kako biste otplatili svoje dugove nakon što ste prolazili.
Ostavite nasledstvo
Ako postoji jedan ili više ljudi kojima biste željeli ostaviti nasledstvo, životno osiguranje može pomoći. Možete ostaviti nasledstvo članovima porodice, prijateljima, bivšim partnerima i hraniteljima dece.
Dajte Charity
Možete ostaviti donacije dobrovoljnim organizacijama kako biste osigurali nastavak svojih omiljenih organizacija.
Medicinsku njegu
Zdravstvena zaštita može da potroši čak 30 odsto penzionih ušteda, a ljudi koji nisu spasili odgovarajuću potrebnu pomoć. Životno osiguranje može obuhvatiti odredbe, kao što je ubrzani vozač smrti, koji omogućavaju plaćanje bez poreza za pokrivanje medicinske zaštite u određenim "kritičnim" okolnostima.
Dugoročno osiguranje
Dok smo na temu osiguranja, važno je da LGBT osobe uzmu u obzir kupovinu dugoročne zdravstvene zaštite (LTCI). LTCI je jedan od složenijih delova medicinske zaštite jer obično zahteva fizičku pomoć drugih. LTCI može da se kreće od pomoći kod kuće sa osnovnim potrebama, kao što su kuvanje, jedenje i čišćenje, za pomoć u životu, koja se fokusira na svakodnevno fizičko blagostanje osobe.
Jer mnogi pedantni ljudi i istopolni parovi nemaju decu, od ključne je važnosti da razumemo naša očekivanja u različitim fazama našeg života i zdravlja. Život, naravno, može imati i druge ideje. Znaš šta hoćeš ako preživiš svoje preostale godine pod vašim uslovima.
Sa nedovoljnim finansijama ili osiguranjem, odluke o tome kako vas zanima može se ostaviti državi ili staratelju koji vam je dodeljen. Želite da preživeš svoje preostale godine pod uslovima koji ne pripadaju trećoj strani.
Zabavi se
Uzgajanje jaje gnijezde je dugoročni plan. Niko od vas ne očekuje da uštedite 12 meseci troškova života, da izvučete sve penzije, platite svoje račune i imate život u toku jedne godine. Ovo je maraton, a ne sprint. Stvorite finansijski plan kako biste ostvarili svoje finansijske ciljeve na vrijeme. Možete se usredsrediti na jedan cilj ili podeliti i osvojiti. To su odluke koje vi ili vi i vaš partner trebate napraviti zajedno.
Kroz sve to, ne zaboravite se zabaviti. Čuvanje i ulaganje novca je ugodno, ali uključuje strategiju za zabavu. "Odložite zabavni novac svakog meseca, tako da možete uzeti taj odmor", kaže Rae. "Ne možete se gladovati neverovatnim tijelom, a ne možete starati potrošnju da budete bogati i srećni."
Na raspolaganju nam je mnogo alata da zaštitimo sebe, naše supružnike i naše porodice kao čudesne ljude. Može čak i da ima previše alata na raspolaganju. U svemu je naš najbolji interes da mapujemo finansijski plan kako bismo ostvarili sve naše finansijske ciljeve i potrebe. Što smo jači kao pojedinci i parovi, jači smo kao zajednica. Sa tom snagom dobi se mir uma, i ne možete staviti vrednost na to.