Kako radi akreditivno pismo

Zaštita za plaćanja

Akreditiv je dokument od banke koja garantuje plaćanje. Postoji nekoliko vrsta akreditiva i obezbeđuju sigurnost pri kupovini i prodaji.

• Zaštita prodavca: ukoliko kupac ne plati prodavca, banka koja je izdala akreditiv će platiti prodavcu ako prodavač ispunjava sve uslove iz pisma. Ovo obezbeđuje sigurnost kada su kupci i prodavci u različitim zemljama.

• Zaštita kupca: akreditivi takođe mogu zaštititi kupce. Ako platite nekome da pruži proizvod ili uslugu i ne isporučuju, možda ćete moći da platite pomoću standby akreditiva. To plaćanje može biti kazna za kompaniju koja nije bila u mogućnosti da izvrši, a to je slično povratu, omogućavajući vam da platite nekom drugom da pruži proizvod ili uslugu potrebnu.

Ako ste upoznati sa escrow uslugama , koncept je sličan: Banke djeluju kao "nezainteresovane" treće strane (ne uzimaju nikog drugog), a oslobađaju sredstva samo nakon određenih uslova. Akreditivi su česti u međunarodnoj trgovini, ali se takođe koriste u domaćim transakcijama kao što su građevinski projekti.

Ključne točke:

• Akreditivi pružaju zaštitu prodavcima (ili kupcima).
• Banke izdaju akreditive kada se preduzeće "primjenjuje" za jedno i ima imovinu ili kredit za odobrenje.
• Akreditivi su komplikovani i lako je napraviti skupu grešku prilikom korišćenja.

Primjer

1. Proizvođač dobija porudžbinu od novog kupca u inostranstvu. Proizvođač nema načina da zna da li će ovaj korisnik moći (ili će) platiti robu nakon proizvodnje i isporuke.
2. Za upravljanje rizikom, prodavac koristi ugovor koji od kupca zahteva da plati sa akreditivom čim se otpremi.

1. Da bi se kretao napred, kupac treba da podnese zahtev za akreditiv u lokalnoj banci. Kupcu će možda trebati imati sredstva u rukama u toj banci ili dobiti saglasnost za finansiranje od banke.
2. Banka će osloboditi sredstva prodavcu samo nakon što prodavac dokaže da se isporuka dogodila. Da bi to učinio, prodavac obično pruža dokumente koji pokazuju kako je roba isporučena (sa detaljima kao što su tačni datumi, odredište i sadržaj). Na neki način, kupac takođe uživa zaštitu pod kreditnim pismom: Kupci bi mogli da plaćaju banku sa velikim pravnim odeljenjem nego da pošalju novac direktno nepoznatom prodavcu.

1. Ako je kupac zabrinut za nepoštenog prodavca, postoje dodatne opcije za zaštitu kupca. Na primjer, neko može pregledati pošiljku prije nego što je isplata puštena.

Koncept akreditiva može biti komplikovan. Najlakši način da dobijete ručicu na stvarima je da vidite vizuelni korak-po-korak primer .

Novac iza akreditiva

Banka obećava da plati u ime klijenta, ali odakle dolazi novac?

Banka će izdati akreditiv samo ako je banka uverena da će kupac platiti. Neki kupci moraju platiti banku napred ili dozvoliti banku da zamrzne sredstva koja se drže u banci.

Drugi koriste kreditnu liniju sa bankom, efektivno dobivaju kredit od banke.

Prodavci moraju verovati da je banka koja izdaje akreditiv legitimna i da će banka platiti po dogovoru. Ako prodavci imaju bilo kakve sumnje, mogu da koriste "potvrđeni" akreditiv, što znači da će druga (verovatno verovatnija) banka garantovati plaćanje.

Prodavaoci obično dobijaju akreditive potvrdjene od strane banaka u svojoj zemlji.

Kada se događa plaćanje?

Korisnik plaća samo nakon obavljanja određenih radnji i ispunjavanja uslova navedenih u akreditivu.

Za međunarodnu trgovinu , prodavac može da isporuči robu brodogradilištu kako bi zadovoljio zahteve akreditiva. Kada se roba isporuči, prodavac dobija dokumentaciju koja dokazuje da je izvršio isporuku, a dokumenti se prosleđuju banku.

U mnogim slučajevima akreditivno pismo mora biti plaćeno - čak i ako se nešto dogodi sa pošiljkom. Ako kran padne na robu ili brod potone, to nije nužno problem prodavca.

Materijalni dokumenti: Da odobri plaćanje na akreditivu, banke jednostavno pregledaju dokumente koji dokazuju da je prodavac izvršio sve potrebne radnje.

Banka se ne bavi kvalitetom robe ili drugim predmetima koji mogu biti važni za kupca i prodavca. To ne mora nužno značiti da prodavci mogu poslati pošiljku otpada: Kupci mogu insistirati na sertifikatu o uvidu u sklopu ugovora, što omogućava nekome da pregleda pošiljku i osigura da je sve prihvatljivo.

Za transakciju "učinka" korisnik (kupac ili ko primi platu) možda mora da dokaže da neko nije nešto uradio. Na primer, grad bi mogao angažovati izvođača radi završetka projekta izgradnje. Ako projekat nije završen na vreme (i koristi se standby kreditno pismo ), grad može pokazati banku da izvođač nije ispunio svoje obaveze. Kao rezultat, banka će platiti gradu. To plaćanje nadoknađuje grad i olakšava angažovanje alternativnog izvođača radi završetka posla.

Šta može biti pogrešno?

Akreditivi omogućavaju smanjenje rizika pri nastavljanju poslovanja. Oni su važni i korisni alati, ali oni rade samo kada dobijete sve detalje ispravno. Manja greška ili kašnjenje mogu izbrisati sve prednosti akreditiva.

Ako se oslonite na akreditiv za primanje uplate, uverite se da:

• Pažljivo pregledajte sve uslove za akreditiv prije nego što se složite sa bilo kojim ugovorom.
• Razumijete sve potrebne dokumente. Ako ne znate šta je nešto, pitajte svoju banku.
• Zaista će moći dobiti sve neophodne dokumente za akreditiv.
• Razumjeti vremenske rokove povezane sa akreditivom i da li su razumni ili ne.
• Znajte koliko brzo će vaši provajderi usluga (špediteri, itd.) Dati dokumente za vas.
• Mogu blagovremeno dobiti dokumente u banku.
• Obavezno izvršite sve dokumente koji se zahtevaju akreditivom u skladu sa aplikacijom akreditiva. Čak i tipografske greške ili zajedničke zamene mogu izazvati probleme.

Međunarodne trgovine

Uvoznici i izvoznici redovno koriste akreditive da bi se zaštitili. Rad sa kupcem u inostranstvu može biti rizičan jer ne znate s kim radite. Kupac može biti iskren i imati dobre namjere, ali poslovne nesreće ili politički nemiri mogu odložiti plaćanje ili staviti kupca van posla.

Pored toga, komunikacija je teška preko hiljada milja, različitih vremenskih zona i različitih jezika. Pismo o kreditu objašnjava detalje tako da su svi na istoj stranici. Umjesto da pretpostavljaju da će stvari funkcionirati na određen način, svi se slažu sa procesom napred.

Akreditivi Lingo

Da bi bolje razumeli akreditive, pomaže u poznavanju terminologije.

Podnosilac: Stranka koja traži akreditiv. To je osoba ili kompanija koja će platiti korisniku. Podnosilac prijave je tipično (ali ne uvijek) uvoznik ili kupac koji koristi akreditiv za kupovinu.

Korisnik: Strana koja primi uplatu. Obično je prodavac ili izvoznik koji je tražio da podnosilac zahtjeva koristi akreditiv (jer korisnik želi više sigurnosti).

Banka koja izdaje: Banka koja kreira ili izda akreditiv na zahtev podnosioca zahtjeva. Obično je banka u kojoj podnosilac prijave već posluje (u zemlji matičnog podnosioca zahtjeva, gdje podnosilac zahtjeva ima račun ili kreditnu liniju).

Pregovaračka banka: Banka koja radi sa korisnikom. Ova banka se uglavnom nalazi u matičnoj zemlji korisnika i može biti banka u kojoj korisnik već posluje. Korisnik će dostaviti dokumente pregovaračkoj banci, a pregovaračka banka djeluje kao veza između korisnika i drugih uključenih banaka.

Potvrđujući banku: Banka koja "garantuje" isplatu korisniku sve dok su ispunjeni uslovi u akreditivu. Banka koja izdaje već garantuje isplatu, ali korisnik može preferirati garanciju od banke u svojoj zemlji (sa kojom je poznatija). Ovo može biti ista banka kao pregovaračka banka.

Savetovanje banke: Banka koja primi akreditiv od banke koja izdaje i obavještava korisnika da je pismo na raspolaganju. Ova banka je poznata i kao banka koja obaveštava i može biti ista banka kao pregovaračka banka i banka koja potvrđuje.

Posrednik: kompanija koja povezuje kupce i prodavce, a koja ponekad koristi akreditive za olakšavanje transakcija. Posrednici često koriste akreditivna pisma (ili prenosiva akreditiva).

Špedicija: Kompanija koja pomaže u međunarodnom brodarstvu. Špediteri često obezbeđuju dokumente koje izvoznici treba da pruže kako bi bili plaćeni.

Pošiljalac: Kompanija koja transportuje robu od mesta do mjesta.

Pravni savet: Firma koja savjetuje podnosioce zahtjeva i korisnika kako koristiti akreditive. Od suštinskog je značaja da dobijete pomoć od stručnjaka koji je upoznat sa ovim transakcijama.

Pored gorenavedenih uslova, možda ćete čuti i za različite vrste akreditiva , kao što su standby akreditivi .

Dobijanje akreditiva

Da biste dobili akreditiv, obratite se svojoj banci. Najverovatnije ćete morati da radite sa odeljenjem za međunarodnu trgovinu ili komercijalnom divizijom. Svaka institucija ne nudi akreditive, ali male banke i kreditne unije mogu često da vas upute na nekoga ko može da odgovori na vaše potrebe.