Kako izbjeći check fraud-a: primjeri i objašnjenje

To "sigurno" plaćanje može biti problematično

Blagajni čekovi imaju reputaciju da budu sigurni, i to je ono što ih čini savršenim za prevare. Bez obzira da li prodajete nešto online ili osobno, blagajnički čekovi zaslužuju posebnu pažnju. Upoznajte se sa najčešćim crvenim zastavama i značajno ćete poboljšati svoje šanse da izbjegnete prevaru.

Bezbednost i kontrola grešaka blagajnika

Zašto se blagajne čekova smatraju "sigurnim"? Kada su legitimni, oni nude garantovana sredstva : Primaoci ne moraju da brinu o ličnom čekanju, a novac od čekova je obično dostupan za trošenje u roku od jednog radnog dana (najmanje prvi $ 5,000 bi trebalo da bude na raspolaganju ).

Nažalost, blagajne provere su mnogo manje sigurne nego ranije. Ako ne znate i verujete svom kupcu, jednostavno ne možete pretpostaviti da je blagajnički provjerar jednako dobar kao gotovina.

Typical Checker Check Scam

Najčešća prevara u blagajni je nešto ovako: "kupac" želi kupiti proizvod i koristiti blagajnu čeku. Iz bilo kog razloga, kupac ima ček izdat za iznos veći od kupovne cijene. Ipak, kupac želi da prodavac "samo nastavi" i deponuje ček. Na kraju, kupac zahteva da prodavac vrati višak novca, obično u gotovini, putem žice ili preko Western Uniona . Povratna uplata može direktno vratiti kupcu ili trećoj strani.

Zapazite ključne elemente:

1. Kupac koristi blagajnu ili novčanik . Oni objašnjavaju da je ovo njihova jedina opcija za plaćanje.
2. Prodavac ili primalac dobijaju ček na više nego što su tražili.

1. Prodavac treba da pošalje dodatni novac nazad kupcu ili "pomoćniku".

Ako ste suočeni sa situacijom koja izgleda ovako, skoro svakako se bavite lopovom.

Vremensko je bitno: Nemojte slati novac ili robu dok ne budete 100 posto sigurni da je platna banka zapravo poslala sredstva.

Ovo se često naziva time kada se ček "čisti", ali taj izraz može biti zbunjujući - čak i za zaposlene u bankama.

Sredstva iz blagajne provere biće vam dostupna za povlačenje u roku od jednog radnog dana, ali to ne znači da sredstva zapravo postoje ili da su se preselili u vašu banku. Taj proces može trajati nekoliko radnih dana ili duže . Što manje znate o vašem kupcu, to je duže što morate čekati.

Kako blagajnički čekovi odbijaju: Ove prevare rade jer svako veruje da su blagajnički provjeri sigurni. Ako banka dozvoli da uzmete novac, ček mora biti dobar, zar ne? Nažalost, vaša banka pretpostavlja da će ček biti dobar, ali odgovornost za depozit je na kraju vaša.

Ako koristite taj novac (na primer, da ga pošaljete na "pošiljaoca"), možda ćete morati da zamijenite sredstva. Kada vaša banka sazna da je provjera lažna, depozit će biti promenjen - što bi moglo ostaviti negativan račun. Sa praznim bankovnim računom, završićete bouncing čekovima i nedostajuća druga važna plaćanja. Štaviše, žrtve ovih prevara mogu izgubiti stotine ili hiljade dolara.

Zaštitite se

Preduzmite korake da se zaštitite od prevare:

1. Nikada ne prihvatite ček za više nego što ste tražili.

1. Ako je moguće, idite u banku s onim ko vam plaća i gledajte kako dobijaju blagajnu čeku od šaltera. Stojite u skladu s njima, tako da nema "switcharoo".
2. Provjerite sredstva na bilo koji provjeri ili novčanu nadoknadu koju primate. Ovo nije otporna taktika, ali će odvojiti neke od lopatih lopova.
3. Insistirajte na drugim oblicima plaćanja za koje znate da su pouzdanija (kao što je prenos žice ), ali budite pažljivi da date informacije o vašem bankovnom računu.
4. Samo se pozabavite lokalnim kupcima na Craigslist i sličnim sajtovima i insistirajte na gotovinskim plaćanjima ako ne možete zajedno da idete u banku.
5. Provjerite bilo koji ček koji ćete dobiti, tražeći znake da je lažna. Lažne reči i papir lošeg kvaliteta bez ikakvih sigurnosnih karakteristika su česti kod lažnih čekova.
6. Ako morate provjeriti više od vaše tražene cijene, obavijestite prodavača da ćete čekati najmanje dvije sedmice prije slanja novca ili slanja robe.

1. Govorite sa upravnikom banke kada unosite sumnjive čekove. Objasnite situaciju i vaše brige i pitajte kada možete biti 100 posto sigurni da je plaćanje dobro. Još bolje, ne prihvatajte sumnjive čekove.

Udaljite se od situacije pre nego što prihvatite blagajničku proveru i poverite svom stomaku. Sa novom perspektivom možete primetiti neobične naznake koji ukazuju na probleme.

Crveni zastave

Lopovi su dobri u onome što rade, ali često daju nagoveštaje. Zapitajte se da li je situacija smisla.

Na primer, kada kupci ne postavljaju tipična pitanja ili znaju mnogo o predmetu koji prodajete, zašto su toliko željni da kupe? Može se ispostaviti da nemaju nameru da koriste ono što prodajete.

Zašto bi osoba sa kojom se nikad nisi upoznao veruješ hiljadama dolara? Ako mogu da vas kontaktiraju, oni mogu sigurno dati adekvatna uputstva da banka izda blagajničku proveru ispravno. Ako je prekomerna količina bila, u stvari, greška kupca, zar kupac ne bi platio troškove od 8 dolara (ili bilo šta) da bi se štampala tačna provera umesto da vam daju potpuni stranac - priliku da ukradete gotovinu?

Na kraju, ako mogu da iznose dodatni novac, oni sigurno mogu priuštiti da plate posebnu proviziju za blagajnu ili da drugu proveru upute svojim "agentu" ili "saradniku" kome biste trebali proslediti novac.

Još primjera

Blagajni čekovi se pojavljuju u brojnim prevara. Pazite na bilo koju od situacija ispod. Con umetnici nastavljaju da menjaju svoj pristup tokom vremena, ali to su neke od klasika .

Mužica za novac: Dobijate plaćanja, a vi biste trebali da uplatite na vaš račun i prosledite novac nekom drugom. Često se reklamiraju kao posao obrade čekova na poslu, ove šeme su obično problematične . U nekim slučajevima pere novac za kriminalce. U drugim slučajevima, prvih nekoliko isplata je u redu, ali na kraju ćete dobiti lažnu provjeru (nakon što ste stekli svoje povjerenje) i izgubićete novac.

Izuzeci spoljnih bogatstava: Neko koga ne poznajete upućuje na vas i traži vašu pomoć da prenese veliku sumu novca iz korumpirane nacije. U zamenu, možete zadržati mali deo prenosa, što je više novca nego što ste napravili za godinu dana. Naravno, moraćete da pošaljete novac nekom drugom da biste dovršili transfer.

Nasleđivanje i loterijska prevara: Pobedili ste! Dobit ćete puno novca, ali ćete morati platiti mali iznos za poreze ili pravne naknade kako biste "oslobodili" sredstva. To je mala cena za plaćanje za bogatstvo koje vodi tvojim putem. Naravno, nikad se neće materijalizovati.

Iznajmljivanje nekretnina: Neko se preselio u vaš prostor za novi posao. Želeli su da plaćaju prvi i poslednji mesec zakupa, kao i sigurnosni depozit, uz blagajnu čeku. Oni nikada nisu videli tu imovinu. Dan nakon što položite ček, kažu da je bilo problema sa poslom - ne dolaze, tako da im nije potrebno iznajmiti. Možete zadržati sigurnosni depozit, ali oni žele da vam vrate neku od najamnine. Kada pošaljete nadoknadu, videćete da je ček lažna.