Šta raditi sa gotovinom iz 401 (k) ili IRA Rollover
Prilikom donošenja odluke o prenošenju kvalifikovanog plana za penzionisanje, uzimanje paušalnog iznosa obično je jedan od najmanje tri izbora, uključujući rollover, delimičnu distribuciju ili zadržavanje beneficije na tekućem računu na neodređeno vrijeme ili sve dok plan ili nalog čuvar dozvoljava .
Lump Sum Definicija distribucije
Često, kada je u pitanju distribucija u kojoj se mogu pojaviti poreske posledice, može biti pametno da sazna definiciju i pravila direktno na internetskoj službi službe za prihode, IRS.gov. Ovdje je IRS definicija raspodjele paušalne sume:
Paušalna distribucija je distribucija ili plaćanje celokupnog salda učesnika plana u okviru jedne poreske godine od svih kvalifikovanih penzionera, deljenja dobiti ili akcijskih planova. Svi računi učesnika u okviru kvalifikovane penzije, deljenja profita ili akcionih planova moraju se distribuirati kako bi bili raspodela paušalnog iznosa.
Opcija za raspodelu sumnje: šta raditi (i ne radi) s gotovinom
Jednostavno, raspodela paušalnog iznosa može se opisati kao "isplatu" plana 401 (k). Pojedinci se onda suočavaju sa odlukom šta da rade sa tom distribucijom - ili uzeti u obliku gotovog novca (provera koja se plaća tebi, pojedinac) ili je uzeti u obliku rollovera (čekirajte pismeno vašem novom staratelju IRA u vaše ime).
Najbolji način za uspostavljanje ove odluke je započeti sa onim što ne treba raditi sa vašim teško zarađenim i dobro uštedjenim novcem za penzionisanje.
Ako možete izbegavati, ne želite da dobijete svoju distribuciju u vidu gotovine (ček plaća vam). Naravno, odluka o tome šta je sa vašim novcem je vaša, ali kada primite paušalnu sumu u gotovini, to znači da ste izgubili povoljan poreski tretman penzionih štednji.
Drugačije rečeno, distribucija postaje oporeziviva . To je zato što su vaši 401 (k) doprinosi, u većini slučajeva, bili oduzeti od vaših platnih bodova na osnovu poreza - oni nikada nisu bili oporezovani. Na primer, ako je vaša 401 (k) saldo 10.000 dolara (pod pretpostavkom da ste zaradili 100% nadoknada ili vlasništvo nad vašom korist), a vi odlučite da ga "gotovite" i uzmete proveru koja vam treba platiti, iznos koji dobijete će biti znatno manje od 10.000 dolara nakon poreza.
U većini slučajeva, 20% od raspodjele gotovine će biti uskraćeno za savezne poreze, što vam ostavlja proveru od 8.000 USD. U zavisnosti od vašeg poreznog razreda, vi biste mogli više dugovati porezima izvan toga! Na primjer, ako ste u 25% federalnom porezu, vaši ukupni savezni porezi bi bili 2.500 dolara (25% od 10.000 dolara). Dobićete proveru od 8.000 dolara, ali ćete i dalje dugovati ujku Samu 500 dolara.
Najbolja stvar koju možete da uradite sa svojim 401 (k) je da izaberete opciju IRA rollover. Ovo i dalje može tehnički biti raspodela paušalnog iznosa, ali, umesto da dobijete ček koji se plaća vama, dobićete ček koji ćete platiti vašom staratelju IRA. Na primer, ako otvorite IRA sa Vanguard Investments . Kada prekinete zaposlenje kod svog poslodavca i dobijete svoje opcije distribucije 401 (k), odaberite opciju koja kaže nešto poput "Prelazak na IRA" a ček će biti upisan u Vanguard Investments (ne za vas).
Ako se ispravno izvrši provjera će takođe reći FBO [vaše ime]. FBO znači "u korist". Kada se izvrši provjera rollovera plaćaju se čuvari (Vanguard u ovom primeru), vi ne konstruktivno primate novac, što u poreskim računovodstvenim uslovima znači da niste primili gotovinu, a ne plaćate poreze na distribuciju.
Najbolji način da se investira u paušalni iznos gotovine
Kada vaša provjera distribucije rollovera stigne na vašeg IRA staratelja, sada imate gotovinu u vašoj IRA koju treba investirati. Imate dva osnovna rešenja: 1) odmah investirajte ili 2) uložite u povećanja tokom određenog vremenskog perioda. Ako želite uložiti sve odjednom, želite biti pažljivi da diverzifikujete (širite rizik u nekoliko različitih investicija) i napravite portfolio zajedničkih fondova .
Ako želite smanjiti tržišni rizik , možete u proseku smanjiti troškove dolara u odabrane investicione fondove investirajući određeni iznos dolara mesečno tokom određenog vremenskog perioda, kao što je 12 mjeseci.
Na ovaj način, ako se tržište znatno fluktuira, kupićete neke akcije po višim cijenama i neke akcije po nižim cijenama. DCA naročito radi najbolje kada su cijene visoke i očekuje se pad. Međutim, za većinu investitora nije mudro pokušati tržišni vremenski period .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.