Ako imate hipoteku sa fiksnom stopom od 30 godina i izvršite istu mjesečnu isplatu svakog mjeseca u trajanju od 30 godina, na kraju 30 godina, tada ćete posjedovati svoj dom slobodnim i čistim.
Slobodno i jasno znači da ukoliko želite da prodate kuću i želite da finansiranje vlasnika vlasnika bude dostupno novom kupcu, ne biste imali osnovnih zajmodavaca koji bi mogli sprečiti taj izbor.
Finansiranje vlasnika Kada kuća nije slobodna i jasna
Slobodan i jasan je najlakši način da se obezbedi finansiranje vlasnika kada se prodaje ako kupac ne može ili ne želi da dobije kredit. Problem sa većinom vlasničkih transakcija obično je da imovina već ima najmanje jedan kredit. Skoro svaka postojeća hipoteka danas sadrži klauzulu otuđenja koja zahteva ubrzanje kredita u slučaju prodaje imovine. Ova klauzula se često naziva "klauzula o robi".
U sedamdesetim i ranim osamdesetim godinama, mnoge hipoteke nisu sadržavale reči koje su spriječile subjekt transakcije (ne sme se mešati sa pretpostavkom kredita). To je značilo da prodavci mogu ponuditi finansiranje vlasnika i dozvoliti kupcu da preuzme plaćanja po postojećem zajmu bez bilo kojih strana koji su ušli u nevolje ili kršili bilo koji zakon.
Danas ove vrste transakcija su rijetke. Zajmodavci danas zahtevaju da se isplati.
Većina će iskoristiti mogućnost pozivanja duga i plaćanja ako se kamatne stope rastu. To je zato što oni žele svoj novac nazad, tako da ih mogu ponovo pozajmiti po većoj kamatnoj stopi.
Leverage Vs. Isplata gotovine za dom
Drugi način za dobijanje slobodnog i čistog doma je plaćanje gotovine za dom .
Umesto da plaćaju hipoteku svakog meseca, neki kupci kuće više vole da ga kupe u potpunosti prenoseći jednokratno plaćanje u gotovini. To je dobra investicija za plaćanje gotovine za kuću, ali takođe sprečava kupca da kupi kuću i koristi leveridž. Šta je leveridž? Recimo da imate 100.000 dolara u gotovini i želite kupiti kuću za 100.000 dolara. Ako ste koristili leveridž, mogli biste spustiti 25.000 dolara i kupiti 4 kuće, koristeći 80% hipoteku od kredita do vrijednosti. Ili možete kupiti jedan dom za 100.000 dolara i ništa ne dugujete.
Prednosti slobodne i jasne
Posjedovanje kuće potpuno je dobar osećaj za mnoge ljude. Emocionalna sigurnost je da dom pripada vlasniku sto posto. Međutim, nije 100% zaštita. Na primer, to ne znači da se kuća ne može zauzeti pod eminentnim domenom od strane vlade. To ne znači da se kuća ne može zbrisati uragana ili poplava.
Slobodno i jasno znači da vlasnik nije slobodan za plaćanje hipoteke, ali i dalje morate platiti stvari kao što su osiguranje kuće , porez na imovinu, komunalne usluge i opšte održavanje.
Takođe ćete čuti izraz "jasan" u odnosu na naslov. Pod pretpostavkom da ne postoji oblak na naslovu i kada ste kupili kuću ste dobili naslovnu politiku osiguranja , najverovatnije ćete uživati u čistom naslovu u kući.
Međutim, ako plaćate hipoteku na tom domu, onda sam dom nije slobodan i jasan.
Obratite pažnju na poreske olakšice plaćanja hipoteke. Do nedavno ograničenje za odbitke kamata je bilo milion, ali pod Trump Tax Taxaulom, to je smanjeno na visinu od 750.000 dolara.
Kupovina kuće za odmor slobodno i jasno
Jedna porodica odlučila je da finansira odmor na Havajima. Kada su porezi na imovinu porasli zbog statusa nerezidencije, povećanje je uticalo na mjesečni tok gotovine. Rešenje za situaciju bilo je refinansiranje osnovnog boravka, koji je trenutno imao 15-godišnji zajam, isplatio se preko 10 godina sa preostalom pet godina. Porodica je refinansirala u 30-godišnji zajam sa istom mesečnom isplatom i koristila sredstva da plati kuću na Havajima, slobodna i jasna.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.