Kako odabrati korisnike za politike životnog osiguranja

Označavajući poverenje protiv određivanja pojedinaca

Kada kreirate poverljivi životni fond kao deo vašeg osnovnog imovinskog plana, važno je da ažurirate korisnike vaših životnih osiguranja. Bilo da ćete morati da promenite i primarne i sekundarne korisnike, generalno će zavisiti od vašeg bračnog statusa i neto vrijednosti . Pre nego što učinite nešto, međutim, trebalo bi da se konsultujete sa svojim advokatom za planiranje nekretnina da biste utvrdili koja će biti najbolja opcija za vas i vaše korisnike.

U nastavku su prikazana neka opšta razmatranja kako za oženjene, tako i za pojedince.

Ažuriranje korisnika ukoliko ste oženjeni

Ako ste u braku i nemate problem sa porezom na imovinu, onda biste trebali razmisliti o imenovanju svog supružnika kao primarnog korisnika vaših politika. To će vašoj supružnici omogućiti lak pristup gotovini koji se može odmah koristiti za plaćanje računa. Vaš kontingent korisnik će uopće biti vaš Revozivni Život Trust. Ili, razmislite o imenovanju svog poverljivog životnog poverenja kao primarnog korisnika vašeg životnog osiguranja, tako da će prihodi proći u " B Trust " (ili Bypass, Credit Shelter ili Family Trust) stvoreni u korist vašeg preživjelog supružnika, tako da prihodi će biti zaštićeni od povjerilaca, tužbi i novog supružnika

Ako ste u braku i imate oporezivu imovinu, razmislite o imenovanju svog Revokabilnog života povjerenja kao primarnog korisnika vaših politika.

Ovo će osigurati pravilno korištenje vašeg izuzeća od poreza na imovinu pod AB Trust sistemom. Takođe, ako je vaše povjerenje nazvano kao primarni korisnik, onda vam neće trebati nazvati kontingentnog korisnika jer se sam ugovor povjerenja odnosi na vaše primarne i sekundarne korisnike.

Ažuriranje korisnika ako ste sami

Ako ste siromašni, onda bez obzira da li imate problem sa porezom na imovinu , trebalo bi da razmislite o imenovanju vaše poverljive životne poverenja kao primarnog korisnika vaše politike.

To će osigurati da će svi vaši korisnici biti pokriveni. Drugim rečima, ako vam jedan od primarnih korisnika vašeg poverenja predstoji, onda će vaš poverljivi ugovor utvrditi gde će udio tog preminulog korisnika. Takođe, imenovanje vaše poverenja kao primarnog korisnika obezbediće da će udio manjeg korisnika biti pravilno obrađen bez potrebe za uspostavljanjem starateljstva ili konzervatorstva.

Osim toga, ako ste sami i imate oporezivu imovinu, onda ćete naznačiti svoje povjerenje kao primarni korisnik koji će vam ponuditi novčanu naknadu za plaćanje poreza. U suprotnom, ako nazivate pojedinca kao direktne korisnike, onda će moći da preuzmu ruku na sredstva osiguranja i da potroše novac umjesto da ga odvoje za plaćanje poreza. Ovo bi moglo da stvori problem ako vaše imanje nema dovoljno drugih likvidnih sredstava za plaćanje poreza.

Uspostavljanje poverljivog osiguranja za životno osiguranje

Bez obzira da li ste u braku ili sami, ako imate oporezivu imovinu, onda biste trebali razmisliti o uspostavljanju nepovratnog osiguranja za životno osiguranje, ili ILIT-a na kratko, da držite i posjedujete svoje životno osiguranje. ILIT bi takođe bio proglašen primarnim korisnikom politike koje ste preneli u njega.

Ovo će ukloniti vrednost prihoda od osiguranja iz vašeg imanja i time smanjiti ili čak eliminisati porez na imovinu koja će se dugovati.

Kada utvrdite koji su vaši korisnici trebali biti, potrebno je da kontaktirate svoju kompaniju za životno osiguranje kako biste ažurirali svoj korisnički oblik za označavanje.