Razumjeti IRS pravilo za preuzimanje 401k distribucija počevši od 55 godine
Ako imate 401 (k) plan , verovatno već znate da obično postoji kazna od 10 procenata za povlačenje nekog od sredstava pre nego što stignete na 59 godina. Međutim, postoje izuzeci od ovog ranog pravila distribucije, a jedan od njih utiče i na pred-penzionere. Poznato je kao "Pravilo 55. službe unutrašnjih prihoda" Ako ste stariji od 55 godina, to je nešto o čemu biste trebali znati.
Koje je pravilo 55?
IRS Pravilo 55 dozvoljava zaposlenom koji je otpušten, otpušten ili koji napusti posao od 55 do 59 godina da bi izvukao novac iz svog 401 (k) ili 403 (b) plana bez kazne.
Ovo se odnosi na radnike koji napuštaju svoje poslove u bilo koje vreme tokom ili nakon godine njihovog 55. rođendana.
Naravno, postoji ulov. Pravilo 55 se odnosi samo na imovinu u vašoj sadašnjoj 401 (k) ili 403 (b) - onoj koju ste uložili dok ste bili na poslu koji sada napuštate u starosti 55 i više godina. Ako imate novca u bivšoj 401 (k) ili 403 (b), ona nije podobna za izuzeće iz kazne za rano povlačenje. Morali biste sačekati do 59 godina starosti da počnete povlačenje sredstava sa tih računa ukoliko to želite učiniti bez plaćanja kazne od 10 procenata.
Ovo pravilo od 55 ne važi za individualne račune za penziju . Ako ste morali da premestite imovinu u IRA nakon preuzimanja posla, ne biste imali pravo na rano povlačenje prema Pravilu 55.
Šta je Odeljak 72 (t) Distribucija?
Postoji i drugi način oduzimanja novca od 401 (k), 403 (b), pa čak i IRA penzione aktive ako napustite posao pre 59 godina.
Poznato je kao izuzetno jednako periodično plaćanje ili oslobađanje od SEPP-a. To je IRS odjeljak 72 (t).
Koristeći ovu vrstu distribucijskog pravila, počeli biste izračunavanje očekivanog trajanja života i iskoristili to za računanje pet značajno jednaka plaćanja iz plana za penzionisanje pet godina zaredom pre 59 godina.
Ali distribucije mogu da se javljaju u bilo kojoj dobi i nisu vezane istim pragom starosti 55, kao i Pravilo 55.
Da li biste vodili bilo koju distribuciju?
Sposobnost da rano uzme novac može biti odlična mreža za one koji smatraju da se moraju povući prije 59 godina. Međutim, ako je moguće zadržati i naći još jedan posao , posao sa pola radnog vremena ili raditi kao konsultant, možda bi bilo više smisla pustiti da se novac nastavi razvijati u poređenju sa vašim šezdesetim ako je moguće.
Preuzimanje sredstava ranije može smanjiti dugoročnu vrednost vašeg portfelja. Ovo je posebno tačno ako su vaše početne godine penzionisanja loše za tržište. Ako očekujete da živite dug život, rane distribucije mogu dovesti do rizika u budućem prihodu.
Uzmite u obzir vrijeme pažnje svih odluka o povlačenju portfelja. Radite sa poreskim savetnikom, finansijskim planerom ili administratorom plana za penzionisanje da biste stvorili održivu strategiju povlačenja.
Napomena: Uvek se konsultujte sa poreskim profesionalcem za najsavremenije informacije i trendove. Poreski zakoni i pravila mogu se periodično mijenjati. Ovaj članak nije poreski savet i nije namijenjen poreznim savjetima.