Proverite svoj DU fajl pre nego što podijelite informacije
Kako su domaći prodavači postali sofisticiraniji u procesu prodaje kuće , mnogi od zajmoprimca traže od tog dodatnog koraka i obezbeđuju DU uz tu kupovnu ponudu. Pre više godina, pre interneta, prodavci možda nisu čuli za DU, što je kratko za antivirusni program. Međutim, upoznavanje sa DU i znanje kako tumačiti svoje nalaze su dvije različite stvari. Jednom se možda i trebaju usluge hipotekarnog brokera da objasni DU na zajedničkom jeziku.
Šta je DU?
DU ili pionirski poduhvatnik predstavlja prilično potpunu finansijsku sliku zajmoprimca. To je automatizovani sistem za osiguranje koje je Fannie Mae odobrila, ali se takođe koristi za FHA kredite . Početni rezime pokazuje odnose zajmoprimaca, kako prednja tako i pozadinska. Prednji deo je procenat hipotekarnih uplata, uključujući poreze i osiguranje, prema bruto mjesečnom prihodu dužnika. Ovaj broj se često naziva koeficijent troškova stanovanja.
Recimo, na primer, zajmoprimac zarađuje oko 80.000 dolara godišnje, što bi bilo približno 6666,67 dolara mesečno. Suma od 2,379,33 dolara PITI-a (uključujući privatno osiguranje stambenih kredita ili PMI) bi se izjednačila sa odnosom stanovanja od 35,69%. Ako ovaj zajmodavac takođe ima obrtni dug koji dodaje do dodatnih 252 dolara mesečno, to bi dovelo do otvaranja odnosa ili ukupnog odnosa troškova na 39,48%.
Plaćanja automobila često su prljaviji detalji koji potiskuju potencijalnog kupca u prevelike količine kako bi se kvalifikovali za kupovinu kuće.
DU može takođe zatražiti da se određeni dugovi ugase ili isplate pre zatvaranja. Moglo bi se otkriti kratka prodaja ili povraćaj sredstava koja, iako se vremenski okvir može ispuniti, penzioner u završnoj fazi pregleda može odbiti kredit.
DU će navesti većinu revolving kredita, neplaćene salde i mesečne uplate koje povjerilac očekuje od zajma.
To je snimak vremena finansijskog duga i imovine kao što su prijavili određeni dobavljači i zajmoprimac na zahtev za kredit, koji se zove deset-o-tri (1003).
Ponekad zajmodavci će povući LP, koji označava Loan Prospector. Ovo se koristi od Freddie Mac, a njegovi zahtevi su nešto drugačiji. Na primjer, dvogodišnji zahtjev za zapošljavanje može se smanjiti na godinu dana na LP. Takođe, ako kćer kupuje kuću sa svojim roditeljima, zajmodavac može koristiti LP jer omogućava svim stranama da se kvalifikuju kao da je vlasnik stanovan umjesto ne-vlasnika. Kamatne stope zauzimaju vlasnici, su niže od onih koji nisu vlasnici.
Korišćenje DU-a za davanje kupca Edge tokom pregovora sa više ponuda.
Kupci su često uvredljivi u više situacija u ponudi i ponekad sumnjaju da su šanse protiv njih ili agent pokušava da sabotira transakciju, ali više ponuda je vrlo stvarno i mnogo se dešava na prodajnim tržištima. Stvar je u tome da ako tražite predivan dom, ima još 20 kupaca. Iako svaki kupac neće posetiti kuću koju želite kupiti, dovoljno će ih proizvesti više od jedne ponude. Samo zato što ima više ponuda nema razloga da se odrekne i proglašava poraz.
Možete pobediti u višestrukoj ponudi ponude jednostavnim odvojenim od drugih kupaca.
Jedan od načina da se napravi prepoznatljiv je prikaz prodavca novca. Prodavci žele da znaju da je kupac kvalifikovan da kupi svoj dom i posvećen procesu. Preporučeno pismo ili predkvalifikaciono pismo nije uvek dovoljno. Svi uopšteno govore istu stvar - kupac je kvalifikovan da obezbedi samu imovinu da provere i pridržava se smjernica. DU je način da im pokaže novac. On prevazilazi novac koji možete da obezbedite uključivanjem bankovnih izjava i prikazuje vašu finansijsku sliku, uključujući i vaše FICO rezultate .
Kada prodavci pročitaju DU, prodavac možda neće razumeti sve to, ali prodavac će znati da jak FICO rezultat odražava visoku kreditnu sposobnost.
Sa druge strane, ako su vaši FICO rezultati niži od norme, možda ne želite da date te informacije prodavcu. Ova strategija najbolje radi među visoko kvalifikovanim zajmodavcima.
Neki od vas se možda pitaju zašto bi se neko trudio da dobije DU kako bi dokazao kvalifikaciju za hipoteku kada kupac u gotovini spusti 20% ili više. Ali imajte na umu da je ponekad kredit pozajmljivača toliko loš, da jedini način na koji će kreditor kvalifikovati kupca je ako kupac ugasi veliki deo promjena. Niže učešće nije uvijek odraz lošeg kredita. Uzmite kupca VA kredita , na primjer, koji smanjuje nulu. Zahtjevi za dobijanje finansiranja bez učešća su uglavnom mnogo veći nego za one koji odbijaju minimalni iznos. DU jednostavno podržava vašu tvrdnju u crno-beloj boji, a možete se kladiti na vašu slatku bipiju koju drugi kupac neće misliti da će vam pružiti.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija