Vaše individualne okolnosti su najveći faktor
Neki ljudi će vam dati pravilo o štednji za penzionisanje, kao što je "potrebno je uštedjeti 10% svog prihoda". Ovo se zove pravilo štednje od 10% . Slijediti takvo pravilo je bolje nego što uopće ne štedi, ali jedno pravilo ne važi za sve.
Što više radite, više ćete morati da sačuvate da biste održali svoj životni standard u penziji. Saradnici sa visokim primanjima možda će trebati uštedjeti 20% ili 30% onoga što napraviti.
Znam da želite lak odgovor kako da uštedim za penziju i želim da odgovor bude lak kao "uštedite $ 436 mesečno". To jednostavno ne funkcioniše na taj način. Kao i izgradnja kuće, morate napraviti planove i odrediti koje osobine želite. Onda možete odlučiti koliko će to koštati i koliko će trajati.
Kao i sa toliko stvari, koliko vam treba da uštedite zavisi od vaših individualnih okolnosti. Koristite sledeće faktore za izračunavanje personalizovanog odgovora:
- Željena potrošnja u penziji
- Starost danas
- Predviđena starosna granica za penzionisanje
- Koliko ste već spasili
Hajde da pogledamo svaku od ovih stavki da vidimo kako oni utiču na koliko vam je potrebna ušteda.
Željeno penziono trošenje
Što je veći način života koji želite da imate u penziji, to će vam više biti potrebno da sačuvate. Ako započnete mlade i penzionišete se kasnije, stalno štedite svakog meseca, možda ćete moći da postignete ugodan životni stil za penzionisanje.
Koliko je dovoljno? Zavisi!
Da biste dobili grubu ideju o tome koliko će vam trebati, možete pretpostaviti da će vam trebati barem 100.000 dolara za svakih 5.000 dolara godišnje od penzionog prihoda koji treba da potiče od štednje. To znači da ako želite 50.000 dolara prihoda (pored onoga što možete dobiti od socijalnog osiguranja i / ili penzija) potrebno je najmanje 1.000.000 $ ušteđenih.
Neki ljudi vide potencijalnu cenu milion dolara za penzionisanje i preplavljen je idejom da pokuša postati milioner i onda ih uopće ne uštede. Ovo nije dobro. Ne dozvoli da se to desi tebi. Radite na pravljenju malih podesivih podešavanja koja vam pomažu da uštedite više . Svaki bit je brojan.
I zapamtite, mnogi ljudi pronalaze razumne načine da smanjite život tokom penzionisanja . Ako imate socijalno osiguranje i penziju, možda vam ne treba ništa blizu milion.
Trenutna doba
Što više vremena imate prije željene starosne granice za penzionisanje, manje ćete morati da sačuvate svaki mjesec kako biste postigli svoje ciljeve. Ako imate manje vremena, moraćete da uštedite više.
Pored toga, ukoliko imate više vremena, vi možete dodeliti veći dio vaših ulaganja na opcije rizika koje imaju potencijal (ali ne i sigurnost) zarađivanja viših povrata. Ako imate manje vremena, kao što je u periodu od pet godina od penzionisanja, vi ćete trebati više dodijeliti ka sigurnijim investicijama, tako da velika kriza na tržištu ne isključi vaše planove za penzionisanje.
Ako mislite da želite da se penzionišete ranije , moraćete da uzmete u obzir efekte više godina u penziji. Takođe ćete želeti da izračunate troškove zdravstvene zaštite u džepovima na koje ćete se susresti dok ne stignete na 65 godina (što je kada počne Medicare).
Čak i nakon početka Medicare, i dalje ćete imati premije osiguranja i ko-plaćati. Mnogi ljudi koji su navikli da svoje zdravstveno osiguranje subvencioniše od svojih poslodavaca neprijatno su iznenađeni troškovima koji će im trebati izgraditi u njihov budžet kada se oni povinuju.
Ako dobijate kasni početak štednje za penzionisanje, možda ćete morati napraviti neke velike promene. Smatrajte odmah smanjenje svog načina života (manji dom i automobil, manje putovanja i kupovine), tako da možete uštedjeti više. Ili možete planirati raditi duže.
Projicirano starosno doba za penzionisanje
Kad je počela ideja o penzionisanju, ljudi nisu živjeli onoliko koliko i danas. Uz poboljšanu zdravstvenu zaštitu, ako se penzionišete na 62, možda ćete 25-35 godina provesti u penziji. To će zahtevati jako gnijezdo jaje. Ako još niste počeli da gradite svoje gnijezdo, razmislite da radite duže.
Mnogim ljudima će biti bolje raditi duže, bar do 70 godina. Radom do 70 godina možete odložiti početak svojih socijalnih osiguranja i dobiti veći iznos garantovanih prihoda od socijalnog osiguranja u starosti od 70 godina.
Mnogo toga ima u odluci kada se penzionišu . Ako imate u vidu određeno uzrast, započnite planiranje penzionisanja što pre. Istraživanja su pokazala da su oni koji počinju da planiraju najmanje pet godina daleko od penzionisanja daleko srećniji i da imaju mirniji prelazak u penziju.
Postojeća štednja
Ako ste nasledili novac ili već imate pristojnu sumu sačuvane u vašem 401 (k) ili IRA, možda ćete imati dobar početak štednje za penziju već.
Ako imate dom ili posao, budite oprezni u vezi sa količinom te imovine koju smatrate dostupnim za penziju. Na primer, ako planirate da smanji svoj dom, razmislite o tome šta je realno. Ako nemate hipoteku i prodali ste kuću za 500.000 dolara, i dalje će vam trebati mesto za život. Ako ste kupili kuću za penzionersku kuću za 350.000 dolara, onda od vaše trenutne domaće vrednosti, možete uzeti u obzir 150.000 dolara kao penzionu štednju - ali ne sve. Kasnije u životu, možete koristiti i hipoteku za povratak da oslobodite deo preostalog kapitala.
Za one sa postojećim uštedama neke grube proračune da biste dobili ideju o tome koliko ste blizu ispunjavanju željenih ciljeva za penzionisanje.
Ako počnete od nule, želite da uštedite što je više moguće ili razmislite o nekim netradicionalnim pristupima penzijskim uštedama, kao što je iznajmljivanje sobe u vašem domu, život RV način života ili penzionisanje u inostranstvu .