Pravi trošak kreditnih kartica

Kreditne kartice olakšavaju kupovinu stvari, ali uz značajnu cenu

Ponudu kreditne kartice je teško otpustiti. Bilo bi teško većini ljudi da predaju ponudu za televizor sa plazmom od 56 inča vredan 2500 dolara za samo 50 dolara mesečno na kreditnoj kartici. Iako mnogi pojedinci mogu priuštiti mesečnu uplatu od 50 dolara, možda neće shvatiti da će na kraju platiti više u interesu nego za prvobitnu cenu televizije.

Troškovi plaćanja samo minimalnog iznosa

Uobičajena greška je dozvola da se naviknete na plaćanje samo minimalnog iznosa koji je dospjen na računu za kreditnu karticu .

Manja mesečna uplata može izgledati beznačajno. Međutim, plaćanje možda neće izgledati tako nepomično kada shvatite stvarnu cenu kreditnih kartica i kamate.

Recimo da ste stvarno izašli i kupili novu plazma televiziju za 2.500 dolara. Koristili ste kreditnu karticu koja je imala godišnji procenat (APR) od 18 odsto. Minimalna mesečna uplata može biti u visini od 50 dolara kao u gore navedenom primeru, ali kako biste izračunali ukupne dugoročne troškove, moraćete da znate kako je određeno vaše minimalno plaćanje.

Kako se obračunavaju minimalne uplate

Minimalna isplata se obično određuje korišćenjem procenta vašeg cijelog bilansa. Procenat iznosa je obično oko 2%, ali se može razlikovati u zavisnosti od kartice. Imajte na umu da minimalna uplata ide ka kamatom i na originalni iznos koji ste dugovali. U ovom slučaju, originalni iznos bio je 2.500 dolara.

Za plazma televiziju od 2.500 dolara, 2 procenta vašeg prvobitnog duga bi bilo 50 dolara.

Sa APR od 18 posto, vaša uplata bi pokrivala 38 dolara po kamati i 13 dolara prema vašoj $ 2500 obavezi. Nakon prve uplate, još uvek dugujete 2487 dolara. Osnovna formula je:

1. Podijelite 18 posto za 360 dana u godini što iznosi 0,05%.
2. Multiplikacija .05 procenata puta 30 kalendarskih dana što je 1,5.

1. Na kraju, pomnožite 1,5 sa originalnim balansom od $ 2500 koji iznosi 37,50 dolara ($ 38 zaokruženo) u kamati.

Pravi trošak te kupovine

Ako ste platili samo dva odsto ukupnog iznosa koji ste dužni svakog meseca, potrebno je 334 meseca da vam isplatite svoj dug. Drugim rečima, za to bi bilo potrebno 28 godina da isplati obaveze od 2.500 dolara. Televizija će verovatno prestati raditi mnogo prije nego što je platite.

Čak i ako ste odlučili da platite 28 godina, takođe biste platili 5897 USD kamate. Vaš pravi trošak za 56-inčni plazma televizor bi na kraju iznosio 8397 dolara.

Pustanje interesovanja radi za vas

Međutim, zamislite šta ste možda zaradili ako ste uložili 50 dolara na štedni račun već 28 godina. Čak i po današnjim trenutnim niskim stopama , to bi bio značajan iznos.

Na primer, recimo da ste započeli štedni račun ili otvorili CD sa stopom od 5 procenata i deponovali 50 dolara svakog meseca u trajanju od 28 godina. Takođe, uključimo ono što biste platili porezima sa poreznom stopom od 25% na prihode koje su generisale.

Vaša ukupna ušteda bila bi $ 29,648. Zaradili biste 17,130 dolara u prihodima od kamata. Vaš ukupan porez bio bi 4,383 dolara. Posle poreza, napravili biste dodatni $ 12,847. Mogao si platiti televiziju u gotovini i ostao je puno novca.

Ne spadajte u zamku kreditne kartice

Mnogi ljudi su dovedeni u iskušenje kreditnim reklamama i poslovima koji su previše dobri da bi bili istiniti. Međutim, kada pogledate dugoročne posljedice, niskom mesečnom ponudom isplata obično će vas koštati mnogo više novca.

Dobra je ideja da saznate koliko transakcija kreditne kartice stvarno košta prije nego što prođete sa kupovinom. Možete proveriti sebe koristeći kalkulator za upravljanje kreditnim i dugovnim upravljanjem. Proverite "kalkulator kreditne kartice sa minimalnim uplatama", koji vam može reći:

• Vaš ukupni trošak sa minimalnim plaćanjima
• Koliko će uplata biti potrebno za isplatu celokupnog bilansa sa minimalnim isplatama
• Kako će različite stope uticati na ukupne troškove

Kreditne kompanije obično daju ogromne profite nudeći teaser stope i niske minimalne isplate . To je jedan od načina da zadržite svoje prihode zadržavajući potrošače u dugovima od 10, 20 ili čak 30 godina.

Umjesto da povećate svoj prihod, možete razmisliti o izgradnji štednog računa tako što ćete deponovati ono što biste potrošili na minimalne mesečne plaćanja kreditnim karticama.

Kreditne kartice mogu igrati važnu ulogu u našim životima. Oni mogu obezbijediti sredstva hitne pomoći za veću saobraćajnu nesreću ili još jednu kritičnu situaciju i omogućiti vam brzo oporavak u vrijeme potrebe. Ako morate da koristite kredit, platite svoj račun u potpunosti svakog meseca. Ako morate da se oslanjate na manje uplate, pokušajte da platite najmanje $ 10 u odnosu na minimalnu uplatu i samo naplaćujete stavke koje možete stvarno priuštiti. Ovo vam može uštedeti hiljade dolara u kamatama.