Saznajte kako funkcionišu planovi odloženih poreza
Evo nekoliko važnih stvari koje treba razumjeti o različitim odloženim varčenjima i investicionim opcijama:
Šta znači da je nešto odloženo od poreza?
Račun je odložen od poreza ako nema poreza na dohodak na računu. Sposobnost odlaganja poreza na povraćaj investicije pogoduje pojedincima na dva različita načina. Primarna korist dolazi u obliku rasta bez poreza. Kao alternativa plaćanju poreza na trenutne prihode investicije, porezi se plaćaju samo u budućem roku, omogućavajući rastu investicije bez trenutnih poreskih implikacija. Sekundarna korist od odlaganja poreza je da se one često javljaju tokom radnih godina kada su zarade i porezi najčešće veći od zarada i poreza tokom penzije. Korišćenje investicionog računa odloženog poreza najčešće je mudra odluka kada ste u većem porezu u poređenju sa porezom na porez na dohodak koji očekujete da ćete biti oporezovani u budućnosti kada ćete uzimati povlačenja.
Koji su primeri poreskih odloženih računa?
Poslodavac sponzorisao je plan penzionisanja (kao što je 401 (k) , 457 ili 403 (b) plan) primer vozila sa štednjom uštede od poreza, koji dozvoljava radnicima koji učestvuju da doprinose procentu plata pred oporezivanjem i usmeravaju na jedan ili više investicionih računa.
Redovan IRA (takođe poznat i kao tradicionalni) IRA je takodje odložen. Anuitet i vrijednost predaje gotovine u cijeloj politici osiguranja života rade i kao računi odloženih poreza. Roth IRA nije samo odložen porez; to je račun bez poreza. Račun zdravstvene štednje (HSA) je račun za štednju poreza, koji takođe obezbeđuje poreski rast od zarade.
Ukoliko se koriste za plaćanje kvalifikovanih zdravstvenih troškova, HSA su takođe bez poreza.
Kako se poreski odloženi račun razlikuje od naloga za oslobođenje poreza?
Pojedinci ne mogu utvrditi poreske obaveze. Međutim, oni mogu ulagati u obveznice koje plaćaju poreske oslobađajuće kamate. Obično je takav interes oslobođen od federalnog poreza. Međutim, ako obveznica predstavlja dug države koja nije stanovnik pojedinca, ta kamata će biti oporezivana po njegovom porezu na državni prihod .
Kako funkcioniše ako račun nije odložen od poreza?
Sva ulaganja imaju potencijal za plaćanje prihoda, povećanje vrednosti ili oboje. Prihod dolazi iz dva primarna izvora: kamata i dividendi. Ako se ulaganje drži na oporezivom računu, prihod se dodaje u oporezivi prihod vlasnika za godinu i rezultira višom poreskom obavezom. Svaka prodaja imovine koja se drži na oporezivom računu koja se prodaje više od onoga što je uloženo, takođe će dovesti do povećanja poreza na dohodak i prihoda. Nijedan porez ne bi bio dospjen ako bi se iste investicije držale na računu odloženog poreza - značajnu prednost za držanje ulaganja na takav odloženi račun.
Do kada je porez odložen?
Jednog dana, platit ćete porez. Međutim, poreska obaveza ne pokreće investicioni učinak.
Umesto toga, dugujete porez na osnovu količine novca koji ste distribuirali sebi, obično plaćati stvari koje možda želite ili trebate. Kao takva, u idealnoj situaciji dohodak se ne oporezuje do penzionisanja, kada se možda nalazite u nižim poreskim opterećenjima . Čak i ako se vaš porez ne smanji u penziji, verovatno ćete imati koristi od poreskog odgođenog računa, jer je daleko bolje plaćati poreze u budućnosti nego u svakoj godini između sada i kada biste inače platili.
Da li ću dobiti odbitak od poreza?
Imajte na umu da neki odloženi računi , kao što je 401 (k) ili odbitna IRA, obezbeđuju poreski odbitak u godini u kojoj učestvujete. Međutim, svi poreski odloženi računi ne stvaraju takav odbitak. U svakom slučaju, odloženi račun omogućava odloženje poreza tokom svake naredne godine.
Ažurirano Scott Spann