Ono što New York nudi učesnicima u planovima štednje obrazovanja
Ako živite u Empire State-u i planiraš dijete kroz koledž, dobra vijest je da New York nudi znatan poreski odbitak za građane koji doprinose njegovom programu 529 College Savings Program . Pojedini poreski obveznici mogu dobiti odbitak od poreza na dohodak u državi New York u iznosu do 5000 dolara, dok bračni parovi koji zajedno sarađuju mogu dobiti odbitak do 10.000 dolara.
529 Planovi nude načine kako bi uštedeli novac.
Ako se u ovom vozilu čuva dovoljno novca, manje je stresa prilikom prijema prilikom traženja finansijske pomoći ili traženja stipendija. Ulaganja na ovim račurama oslobađaju se od federalnih i državnih poreza na dohodak. Pored toga, sva povlačenja koja se koriste za kvalifikovane troškove visokog obrazovanja su oslobođena od federalnog poreza na dohodak. Njujork je jedna od 33 države i Distrikt Columbia koji nudi rezidentima poreski odbitak ili poreski kredit.
Kroz ove planove koji se odbijaju od poreza, članovi porodice i prijatelji mogu doprinijeti dječijem koledžnom fondu i dobiti poresku olakšicu za to. Tokom godina, sa redovnim doprinosima i složenim interesima, plan se može znatno povećati kako bi se obezbedili troškovi obrazovanja djeteta. Njujork nudi dve 529 planova štednje:
- Program 529 Njujorka (Direktno): Upravlja Vanguard i Upromise Investments, ovaj plan nudi tri starosne opcije po portfoliji (konzervativni, umereni i agresivni) i 13 individualnih mogućnosti portfolio-a (četiri multi-fond i devet jedinstvenih fondova). Portfoliji zasnovani na starosnoj dobi pomeraju raspodelu sredstava tokom vremena od agresivnog do sve konzervativnije, dok se student približava starosti koledža. Dodatne individualne investicione opcije uključuju one dizajnirane da prate strategije uključujući agresivan rast i investicije za proizvodnju prihoda ili razvijeno tržište, vrijednosne papire ili indekse obveznica. Morningstar napominje da je plan jedan od najskupljih direktno prodatih planova i hvali poreske olakšice za rezidente države. Minimalni iznos koji morate da doprinesete direktnom planu Njujorka 529 za otvaranje računa je 25 dolara.
- Program 529 Njujorka (savetnik-vođeni): Ovaj plan koji je savjetnik prodaje nudi kombinaciju višefunkcionalnih investicija, kao i pojedinačnih zajedničkih fondova. Vaš savetnik može vam pomoći da izaberete tri različita pristupa osnovnim sredstvima od JP Morgan i fondovima kojima se trguje na tržištu od State Street Global Advisors - portfolija na osnovu starosne dobi, portfolio portfelja i pojedinačni portfelji. Morningstar naglašava solidnu strukturu plana i raznoliku starostnu opciju. Ovaj program zahteva početni doprinos od $ 1,000 i $ 25 naknada nakon toga.
Pregled New York College-a 529 Ušteda poreza
Maksimalan limit doprinosa za sve njujorške planove iznosi 375.000 dolara. Do $ 10,000 se godišnje odbija od poreza na prihod u državi New York za bračne parove koji se zajedno podnose; pojedini poreski obveznici mogu odbiti do 5.000 $ godišnje. Državne poreske olakšice za nerezidentne obveznike u Njujorku mogu varirati. Poreske olakšice države mogu biti podvrgnute povraćaju u određenim okolnostima, kao što su prevare prema planu druge države 529 ili nekvalifikovanim povlačenjem. Za više informacija o vašoj specifičnoj situaciji, obratite se svom poreskom savjetniku.
Dodavanje na svoju atraktivnost je činjenica da stanovnicima nije potrebno upisati svoje druge odbitke kako bi zatražili dobit od svog programa za štednju koledža NY 529. Drugim riječima, ako niste u mogućnosti da odbijete bilo šta drugo, i dalje ćete biti u mogućnosti da odbijete svoj doprinos planu od bruto prihoda.
Kao i kod većine država, distribucije iz direktnog plana koji se ne koriste za kvalifikovane troškove obrazovanja su predmet oporezivanja, a takođe i moguća "povraćaja" odbitaka napravljenih u prethodnim godinama.
Vrijednost odbitka poreske odbrane u New York College-u
Ako ste New Yorker pokušavajući da izaberete između 529 programa štednje koledža i drugih koledžnih vozila za štednju, morate računati potencijalnu uštedu poreza u New York-u za stanovnike.
Zapamtite da New Yorkers dobijaju samo odbitak za doprinos planu 529, a ne planovima iz bilo koje druge države. Ako, na primjer, oporezivi prihod u državi NY od $ 318,750 - $ 2,125,450 iznosi poreznu stopu od 6,85%, doprinos od 5.000 $ bi potencijalno mogao uštedjeti $ 342.50 u poreznom vremenu. Drugim riječima, primanje odbitka može biti slično kao 6,85% bonusa na iznos koji je doprineo.