Kako koristiti CD investicije
Osnove CD-a
CD je vrsta računa dostupan u vašoj banci ili kreditnoj uniji.
Slično osnovnom štednom računu, zarađujete kamate na novac koji deponujete. CD-ovi obično plaćaju više od drugih bankovnih računa, ali postoji ulov: morate ostaviti svoj novac na računu za određeno vrijeme. Na primer, šestomesečni CD bi trebalo da bude ostavljen na miru već šest meseci.
CD-ovi su dostupni u različitim terminima od šest meseci do pet godina. Dugotrajni CD-ovi obično plaćaju više od kraćih CD-a (jer je vaša obaveza veća), ali postoje izuzeci. Neki CD-ovi takođe podešavaju kamatnu stopu koju zaradite tokom vremena. Ako izvučete svoja sredstva sa CD-a pre nego što sazna (pre isteka određenog vremenskog perioda), morate platiti ranu kaznu povlačenja .
Za potpuniju diskusiju, pogledajte kako CD-ovi vam pomoći da zaradite više .
Koja vrsta Investicija je CD?
CD-ovi su sigurna ulaganja. Najbolje su za situacije kada ne želite rizikovati da izgubite svoj novac. Na primjer, možda ćete imati planove za kupovinu novog doma za dvije ili tri godine, a vi pravite nadoknadu .
Nećete morati da trošite novac u bliskoj budućnosti, tako da je zaključavanje na višu kamatnu stopu smisla.
Za dugoročne ciljeve, kao što je penzionisanje koje je više od 20 godina, CD-ovi mogu biti ili možda nisu prava investicija. Vrijedno je provesti vrijeme sa lokalnim finansijskim planerom kako biste razgovarali o vašim dugoročnim ciljevima i svim mogućnostima koje su vam na raspolaganju.
Naravno, vaš novac je siguran samo ako je FDIC osiguran , ili je pokriven pod NCUSIF osiguranjem ako koristite kreditnu uniju .
Kako investirati na CD-ove
Da biste kupili CD, samo pustite vašoj banci da zna koji CD želite (na primer, šestomesečni ili 18-mesečni CD) i koliko novca treba staviti u njega. Neke banke imaju minimalne ($ 1,000 ili tako), dok druge omogućavaju da počnete onoliko koliko želite. CD-ovi se često mogu postaviti na mreži, posebno u on-line bankama .
Kada CD sazna , dobićete obaveštenje koje objašnjava vaše opcije. U većini slučajeva, možete
- Neka se CD obnovi (na drugi CD sa istom dužinom vremena)
- Kupite drugačiji CD (prelazak sa šestomesečnog na jednogodišnji CD, na primer)
- Pomerite sredstva na račun za proveru ili štednju
- Povuci sredstva
Najbolje je pregledati svoje razloge za korištenje CD-a i donijeti odluku o tome šta se događa s novcem - nemojte samo pustiti da se automatski obnavlja svaki put. Pogledajte Šta raditi Kada se vaš CD saziva .
Ako ste zabrinuti oko zaključavanja novca, možda biste želeli da počnete sa tekućim CD-ima , koji vam omogućavaju povlačenje nekog ili celog novca pre zrenja bez kazne. Često plaćaju manje od tradicionalnih CD-ova, ali mogu vam pomoći da osetite kako rad CD-a radi.
Strategije ulaganja
Većina ljudi samo biraju CD na osnovu dužine vremena koje vole, gledajući kamatne stope i koliko vremena mogu da zaključe svoj novac.
Ništa nije u redu s tim pristupom - povećat ćete zaradu iznad onoga što biste dobili na štednom računu, a jednostavan plan je često onaj koji se najlakše drži.
Međutim, ukoliko želite da optimizujete ulaganje u CD, postoji nekoliko načina za upravljanje CD-ima. Ove ideje su opisane na kratko ispod, a detaljnije na našoj stranici o strategijama investiranja CD-a .
Laddering je strategija kupovine više CD-a sa različitim rokovima dospeća - od kratkoročnih do dugoročnih rokova dospeća. Ovo vam pomaže da zadržite novac na raspolaganju i izbjegnite ulaganje celog svog novca kada su kamatne stope u najgorem slučaju. Pročitajte više o postavljanju CD merdevina .
Strategija metka omogućava vam da imate sav svoj novac na raspolaganju kada stigne vaš "cilj". Zaradićete više nego što biste zarađivali u uštedama, a moći ćete da napišete veliku čeku kada se pojavi potreba.
Pristup mrene se nalazi na kratkim i dugotrajnim CD-ima (dok preskočite srednjoročne CD-ove). Ako su srednjoročne kamatne stope neprivlačne, možete ih samo očistiti.
Menadžeri ulaganja
Ako ne želite da upravljate samim svojim CD-u, uvek možete unajmiti nekoga da to uradi za vas. Naravno, važno je znati sa kim se bavite i izbjegavate prevare i Ponzi šeme. Ako unajmite nekoga, oni mogu koristiti posredovane CD-ove , koje se malo razlikuju od običnih CD-ova vanilla na vašem bankovnom računu.
Obavezno postavite sledeća pitanja bilo kog menadžera investiranja:
- Da li su moja sredstva osigurana od strane američke vlade?
- Kada ću vratiti svoj novac?
- Da li je rano povlačenje moguće i koja je kazna?
- Koliko ću zaraditi, i da li je ta stopa garantovana?
- Da li se kamatna stopa ikada mijenja?
Račun tržišta novca
CD-ovi nisu jedina sigurna ulaganja u vašoj banci. Računovi na tržištu novca takođe plaćaju više od štednih računa, ali oni nude više fleksibilnosti od CD-ova: često ćete dobiti čekovnu knjižicu ili debitnu karticu koju možete koristiti da biste potrošili sa računa. Međutim, povlačenje (ili potrošnja) može biti ograničeno na tri puta mesečno. Saznajte više o računima novca .