Izbegavanje zajedničke investicione greške
Svodi se na osnovnu matematiku.
Obavezne opštinske obveznice bez poreza manje od redovnih oporeziva obveznica
Trisizam da općinske obveznice bez poreza donose manje od svojih poreskih poreza (korporativne obveznice, državne obveznice i tako dalje). Da ih stavite na paritet, morate izračunati nešto poznato kao porezni ekvivalentni prinos, o čemu možete više pročitati . Od 2016. godine, 20-godišnje korporativne obveznice AAA, koje su u potpunosti oporezive, daju 3,90%, a 20-godišnje obveznice bez poreza bez poreza, bez poreza, daju 2,19%.
Ta razlika od 1,71% nije zanemarljiva.
Zamislite da ste imali $ 100,000 u svojoj Roth IRA, napravljenoj tokom godina pažljivo uštede novca . Glavna prednost vašeg Roth IRA-a je da praktično svi prihodi ostvareni u okviru svoje zaštitne ljuske nisu oslobođeni poreza. Ne postoje porezi na dividende, porez na kamate, porez na zakup i porez na kapitalnu dobit . U ovom slučaju, vi biste gledali dve obveznice, koje su ocijenjene AAA, a oboje zrelosti za 20 godina.
Ipak, korporativna obveznica će vam godišnje platiti 3.900 dolara, dok će vam općinska obveznica platiti $ 2.190 godišnje. Nijedna racionalna osoba ne bi odustala od 1.710 dolara u slobodnom novcu koja sedi za stolom. Snaga vaše Roth IRA je toliko sjajna da to čini i korporativne obveznice bez poreza!
Obratite pažnju na pozicioniranje imovine ako imate Roth IRA
Postoji vrsta strategije upravljanja portfoliom koja se zove pozicioniranje faktora u ovakvim situacijama, od kojih se mnogi oslanjaju na Roth IRA. Gledajući gde generišete svoj pasivni dohodak i posmatrajući koje vrste prihoda se oporezuju na osnovu njihovog držanja, neko ko vrši poziciju u sredstvima bi organizovao njegov finansijski život kako bi maksimizirao ukupnu gotovinu nakon oporezivanja koju je on ili ona mogao zadržati.
Iznajmite sebe bez ikakvih sredstava, osim portfelja od 500.000 dolara sa 250.000 dolara u Roth IRA-u i $ 250.000 na brokerskom računu . Imate samo dve investicije. Prva je zbir obveznica koje plaćaju 5% godišnje ili ukupno 12.500 dolara svake godine. Druga je kolekcija plava čipova koja ne isplaćuju dividende.
Ako stavite dividende bez dividendi u Roth IRA, držite oporezive obveznice na brokerskom računu, a vi ste u 35% konzoli, vi ćete završiti sa $ 8,125 u gotovinskom prihodu godišnje.
Međutim, ako ste promenili ta dva ulaganja i stavili oporezive obveznice u Roth IRA i ne-dividendne dionice na brokerskom računu, vi ćete dobiti sve 12.500 $. To je dodatnih 4,375 dolara ili 53,85% više novca nego što biste inače imali, sve zbog toga kako ste držali svoje investicione pozicije.
Ove male stvari su važne, posebno tokom dužeg vremenskog perioda. Dodatni $ 4.375 uloženih u 10% za 50 godina je skoro 5.100.000 $. Isplati se, sasvim bukvalno, da pazite ne samo na specifična imovina koja posedujete, već gde ste parkirali tu imovinu.
Opšte pravilo za Roth IRA Investments
Iako su individualne okolnosti svake osobe drugačije i treba ih uzeti u obzir prilikom donošenja finansijskih odluka, opće pravilo za investicije u Roth IRA-u jeste da se trebate truditi da stavite najmanji porezno efikasne vrijednosne papire i imovinu u samu IRA, dok držite najsavremenije vrijednosne papire i sredstva kroz druge, više standardne vrste računa, uključujući i direktnu registraciju , DRIP i brokerske račune.
Sredstva koja imaju tendenciju da cene su inherentno poreski privilegovani u poređenju sa onima koji odbacuju većinu stvaranja bogatstva u vidu gotovine.
Redovne korporativne obveznice često predstavljaju dobar izbor za Roth IRA, kao i visoko profitne dividendne dionice i investicione fondove za nekretnine .